Автосалоны работающие по программе льготного кредитования. Правила и условия программы льготного автокредитования

Время чтения: 6 минут

Стоимость машин в настоящее время для многих россиян достаточно высока, и их приобретение может оказаться проблемой. Российское правительство предлагает способ её решения. Стартовавшая в 2013 году программа оформления льготных автокредитов в 2018-м году не прекратила своё существование. Купить авто в кредит по госпрограмме в 2019 году тоже будет возможным. Заключается схема в том, что государство компенсирует банку первый взнос в размере 10-25% от стоимости авто.

Об изменения в госпрограмме

В 2017 году поддержка продаж производимых в РФ автомобилей была профинансирована на сумму порядка 50 миллиардов рублей. Такие немалые средства стимулировали производство с последующей продажей машин отечественной сборки разного типа. Государственная программа льготных автокредитов сохранилась и в 2019 году, так как ее продлили до 2020 года. На нее в этом году выделено 15 млрд. рублей. Этих средств должно хватить для удешевления кредитов для покупки 45 тыс. автомобилей.

Граждане РФ, доселе не имеющие в собственности машины, смогут в 2019 году взять льготный автокредит, субсидированный государством, который так и называется, – «Первый автомобиль». Многодетные семьи смогут приобрести транспортное средство по программе “Семейный автомобиль”.

Как работает программа

Прежде всего необходимо выяснить, что такое автокредит с государственной поддержкой. Кратко сформулировать его суть можно следующим образом: государство компенсирует 10% или 25% стоимости автомобиля в виде первого взноса за кридит. И это все. Уменьшения ставок по автокредиту за счет государства, как в прошлые годы, уже не будет. При этом компенсация в размере 25% будет действовать на Дальнем Востоке, а в остальных регионах – только 10%.

Госпрограмма вызвала повышения спроса на российские машины. Такая тенденция нашла продолжение в том, что в 2019 году получить льготный кредит можно будет на отечественные автомобили, но иномарки собранные в России. Список машин, доступных по программе господдержки, пополнился до пятидесяти моделей.

Кто может участвовать

Стать владельцем автомобиля по условиям программы господдержки может гражданин РФ не младше 21 года и не старше 65 лет. Исключением являются молодые мамы с детьми, возраст которых не достиг 6 месяцев. Кроме того, банк может отказать в выдаче ссуды, если у заявителя есть просроченные или непогашенные кредиты.

Требования

Условия госпрограммы предоставления автокредита варианта 2019 года выдвигают ряд требований как к потенциальному заёмщику, так и к приобретаемому транспортному средству. Коротко укажем их.

По отношению к заёмщику перечень требований выглядит так:

• потенциальный кредитополучатель – физическое лицо;
• российское гражданство и прописка в городе, где будет приобретаться автомобиль;
• трудовой стаж на текущем месте трудоустройства должен быть больше полугода, а общий – более 12 месяцев;
• положительная кредитная история.

Условия получения в 2019 году автокредита с господдержкой потребуют документального подтверждения всех этих данных.

Кроме того, для участия в программе “Первый автомобиль” заемщик раньше не должен никогда владеть им, то есть на его имя раньше он никогда не регистрировался.

Для получения льготного автокредита “Семейный автомобиль” семья должна иметь двое и более несовершеннолетних детей. При этом будет ли это ТС первым не имеет значения.

К автомобилям предъявляются следующие требования:

• стоимость не более 1,5 млн рублей;
• вес не превышает 3,5 тонны;
• год выпуска – 2018-й или 2019-й (ПТС должен быть выдан не ранее 01.12.18);

Отдельно следует сказать, что срок действия договора займа не превышает 3 года. Впрочем, выяснить все условия автокредита вы сможете, прочитав специально посвященную данному вопросу .

Как оформить

Рассматриваемый заём имеет одну особенность. Заключается она в следующем: чтобы купить авто в кредит с господдержкой в 2019 году, сначала необходимо , а не в банк. Многие дилеры заключили соответствующие договоры с различными финансовыми учреждениями.

Посетить рекомендуемый автосалоном банк следует лишь после выбора подходящей модели автомобиля. Там сотрудник ознакомит покупателя с условиями кредитования, ценой и размером . Выяснив, исходя из текущего финансового положения, доступность обслуживания предлагаемого вида ссуды, заёмщик выбирает конкретный автомобиль, после чего, собственно, и начинается оформление договора.

Купить авто по льготной госпрограмме автокредитования в 2019 году можно будет после предоставления в банк паспорта, справки 2-НДФЛ, заверенной работодателем копии трудовой книжки и, конечно же, после внесения первоначального взноса.

Полезно знать: если требуемой суммы взноса не хватает, заемщик должен будет найти поручителя.

Кстати, наличие поручительства позволяет взять подобную ссуду даже нетрудоустроенным гражданам. А некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность купить в 2019 году машину в кредит по госпрограмме и .

Получив документы, банк отводит себе на их рассмотрение и принятие решения не более 7 дней. Если заявка одобрена, средства перечисляются на расчётный счёт автодилера-партнёра, и заёмщик забирает автомобиль.

Некоторые финансовые организации предлагают, кроме машин из автосалона, приобрести ставшие их собственностью залоговые экземпляры. Такой вариант выгоден гражданам, не обладающим средствами в объёме, достаточном для проведения сделки с дилерской компанией.

Отметим, что перечень бумаг, требуемых для оформления договора, может разниться от банка к банку. Более подробно вопрос, какие документы нужны для автокредита, раскрыт в посвященной этой теме . В ней вы найдёте общий список необходимых бумаг.

Список автомобилей

Особенность автокредита с господдержкой в 2019 году – ограниченный список автомобилей. Определённые параметры – стоимость, возраст – выше уже были отмечены. Но на государственном уровне определены конкретные марки, а также модели транспортных средств, доступных для приобретения на льготных условиях. Этот перечень включает:

• все модели LADA;
• все модели UAZ;
• Volkswagen Polo;
• Toyota Corolla;
• SKODA Octavia, Fabia;
• Renault Duster, Sandero, Logan;
• Peugeot 408, 301;
• Opel Astra;
• Nissan Tiida, Note, Almera;
• Mitsubishi Lancer;
• Mazda3;
• KIA Сee’d, KIA Rio;
• Hyundai Solaris;
• Ford Focus;
• Daewoo Nexia, Matiz;
• Chevrolet NIVA, Cruze, Cobalt, Aveo;
• Citroen C-Elysee и Citroen C4.

Необходимо отметить, что в список автомобилей автокредита по госпрограмме варианта 2019 года попадают транспортные средства только определённой комплектации. Отсеиваются те, цена которых выше максимально возможной суммы, а также машины, собранные за пределами России.

Получив существенную прибыль, производители и автосалоны вынуждены были откорректировать свою финансовую политику и перейти на более лояльную схему сбыта продукции во избежание падения спроса на неё. Поэтому список автомобилей, доступных по условиям автокредита с государственным субсидированием в 2019 году, расширился за счёт бюджетных машин. С учётом этого можно утверждать, что уровень заинтересованности в приобретении автомобилей за счёт заемных средств вряд ли снизится.

Банки-партнеры

Минпромторг регулярно обнародует список банков, предоставляющих автокредит с господдержкой. В 2019 году в данном сегменте финансового рынка будут работать уже более 90 кредитных учреждений. Назовём лишь в наиболее популярные банки:

• «Росбанк»;
• «Россельхозбанк»;
• «Юникредит»;
• ВТБ24.

Лидер в секторе обслуживания физических лиц – Сбербанк – предоставляет госкредит на авто 2019 года через «Сетелем Банк». Это совместное предприятие Сбербанка и подразделения потребкредитования Группы BNP Paribas. .

Благодаря такому значению данного показателя в прошлом году было продано более 50 тысяч машин.

Стоит упомянуть ещё один момент, касающийся «Сетелем Банка». В 2013 году был дан старт его сотрудничеству с гигантом зарубежного автопрома компанией Ford. В список автомобилей, доступных по условиям льготного автокредита в 2019 году, попали и такие популярные модели, как Ford Focus Ambiente и Ford Focus Trend.

Выбрать выгодный автокредит вы сможете, изучив , в которой указан рейтинг банков-партнёров государства в сфере автокредитования физических лиц.

Достоинства и недостатки

Получить автокредит на новый автомобиль в рамках государственной программы является естественным желанием многих наших соотечественников. Однако общую радужную картину портят некоторые моменты.

Из очевидных преимуществ стоит выделить:

• компенсация первоначального взноса государством;
• по сравнению с привычными ставки по целевым автокредитам заметно ниже;
• полная прозрачность и чистота программы с юридической точки зрения. Ведь запущена она в действие государством.

Вместе с тем автокредит по государственной программе в 2019 году имеет следующие минусы:

• ограничения на:
  • перечень доступных для приобретения моделей;
  • максимальную стоимость авто;
• очень серьёзный подход к проверке предоставляемых документов, которые призваны подтвердить уровень официального дохода;
• приобрести автомобили в кредит по госпрограмме 2019 года могут лишь российские граждане;
• по причине неуклонного роста количества клиентов, претендующих на эту финансовую услугу, в то время, как государство регулирует лишь только процентную ставку, банки нередко хитрят в свою пользу. Назовём несколько примеров:
  • тезис «чем быстрее, тем лучше» в данном случае не оправдан. Ведь за 10 минут (такой срок оформления подобной ссуды анонсирует большинство финансовых организаций) просто физически невозможно вычитать все пункты договора, среди которых, наверняка имеются и такие, которые вызывают сомнение;
  • приобретаемая машина в кредит по госпрограмме-2018 обязательно должна быть . Причём аккредитованные при банке страховые компании зачастую завышают стоимость такого полиса;
  • на страховой взнос может распространяться комиссия;
  • даже при подходящей процентной ставке следует учитывать, что само финансовое учреждение за свои услуги может взимать немалый комиссионный сбор.

Несмотря на то что автокредит с госсубсидией 2019 года ориентирован на физические лица, малый бизнес может использовать в своих целях эту меру поддержки отечественного автопрома. Конечно, в некоторых случаях вариант получения ссуды на приобретение транспортного средства неприемлем, но он вполне реален для многих направлений предпринимательской деятельности. Например, для небольшой фирмы, специализирующейся на ремонте компьютерной техники, сразу после открытия вполне будет достаточно одной машины для выезда мастера. А стать её владельцем, взяв кредит с господдержкой на автомобиль в 2019 году, может предприниматель, имеющий даже небольшой стартовый капитал.

Программа льготного автокредитования: Видео

Для поддержки отечественного автопрома разработана и введена в действие госпрограмма льготного автокредитования. Она нацелена расширить возможности граждан в приобретении автомобиля и поддержать отечественный выпуск автомобилей. Аналогичные программы уже работали ранее, в 2009-2012 году, а также в 2014-2017. Что понимать под термином льготное автокредитование, и какие условия реализации данной программы?

Льготный автокредит: каким он будет

Льготный автокредит предусматривает дополнительные условия его выдачи или погашения. Их наличие должно привлекать покупателя, делать возврат кредитных средств более простым и доступным. В качестве льгот возможно:

• изменение кредитной ставки (её уменьшение или полное отсутствие);
• изменение сроков погашения кредита (их увеличение);
• сокращение суммы выплаты кредита за счёт погашения части кредитных средств государством.

При льготном кредитовании автомобилей чаще других используются первые два пункта перечня. Список льгот 2017 года оговаривает уменьшение кредитной ставки. Так государство субсидирует гражданам приобретение новых автомобилей и стимулирует интерес к российскому автопроизводителю.

Изменения в новой программе госкредита 2018 года

Госпрограмма 2018 отличается от программы предыдущего года увеличением лимита на стоимость приобретаемых машин. В 2018 году он составит 1,15 млн. рублей (в отличие от показателя 2016 года - 1 млн.). Однако этот лимит по-прежнему не субсидирует приобретение дорогих машин. Он только перекрывает увеличение стоимости авто, связанное с падением рубля, его девальвацией.

Программа льготного автокредитования: условия выдачи кредита и список

• Автокредит распространяется на новые автомобили российского производства. Выбранное авто должно быть новым. Период времени хранения машины (отсчитывается со дня выпуска авто с завода) - не больше 1 год на момент оформления кредитного договора.
• Приобрести авто на льготных условиях можно, если его стоимость не превышает 1,15 млн. рублей, а вес - не больше 3,5 тонны.
• Срок кредитования - не превышает 3 года.
• Для приобретения автомобиля необходим минимальный первоначальный взнос - не меньше 20 %.

Льготная госпрограмма оговаривает также возможность приобретения иномарки. Для этого Министерство промышленности и торговли разработало список автомобилей зарубежного производства, которые можно купить по данной льготной программе. Список предоставляет преимущественно бюджетные модели, которые собраны на территории Российской Федерации. Это - представители брендов Део, Форд, Хюндай, Шевролет, Ситроен, КИА. В списке Минпромторга предоставлен перечень моделей, которые можно приобрести по программе льготного кредитования. Заявки для получения кредита принимаются до 31 декабря 2016 года.

Какие автомобили можно купить

Представляем вам список авто подпадающих под программу льготного автокредитования:
Lada Vesta, Lada X-Ray, Chevrolet Aveo, Kia Rio, Hyundai Solaris, Nissan Almera, Renault Logan/Sandero, Skoda Rapid, Volkswagen Polo седан, Chevrolet Cruze, Citroen C4 седан, Ford Focus, Kia cee’d/Cerato, Nissan Sentra/Tiida, Opel Astra (Familiy/J), Peugeot 408, Renault Megane/Fluence, Skoda Octavia, Volkswagen Jetta, Ford Mondeo, Kia Optima и Hyundai i40, Mazda 6, Opel Insignia, Ford EcoSport, Kia Sportage, Nissan Terrano, Nissan Juke, Renault Duster, Skoda Yeti, Volkswagen Tiguan.

Как работает льготный автокредит с государственным субсидированием

В соответствии с условиями программы государство даёт льготу на кредитный процент. Государство погашает его в размере 2/3 ставки рефинансирования ЦБ (на январь 2016 года этот показатель составил 8,25 %). Это снижает общую сумму выплат и делает приобретение авто в кредит более доступным. В результате для заёмщика кредитный процент снижается ориентировочно до 10%, остальную часть за него вносит государство.

Кому дадут и кому не дадут кредит?

Льготный автокредит может быть интересен простым гражданам и организациям. Возрастные условия оговаривают, что программа по льготному кредитованию работает для граждан РФ возрастом от 21 до 65 лет. Для оформления кредита будет необходим гражданский паспорт с регистрацией (обязательно в том районе, где приобретается автомобиль), права на вождение, справка с работы за 3 месяца (при условии, что вы работаете там не меньше года). И ещё - копия трудового договора и трудовой книжки. Отказать в выдаче льготного кредита могут по двум причинам:

• Плохая история выплачивания предыдущих кредитов.
• Для женщин - наличие детей возрастом до 6 месяцев.

Кто даёт деньги?

Средства для приобретения автомобилей дают выбранные государством банки. В список обозначенных банков вошли ВТБ 24, Сбербанк, Русфинансбанк, Росбанк, Росевробанк, а также Уралси, Райфайзен, Сетелем, банк Москвы, Юникредит, Росбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, АйМани, Глобэкс, Балтика, Союз, Тойота банк. На что влияет выбор банка:

• Разные банки могут варьировать срок полной выплаты автокредита.
• Изначальный процент кредитной ставки, от которого отсчитывается ставка рефинансирования, и определяется реальный процент, который будет выплачивать покупатель.
• Набор документов - возможен более широкий или более узкий список документов, которые требуются для оформления автокредита.

Льготное автокредитование от государства помогает восстановить российский авторынок, активизировать спрос на отечественные автомобили.

Счастливые клиенты из г.Краснодар купили автомобиль марки Changan в автоцентре VitaAuto

Мы с женой решили приехать в Москву за автомобилем. Приезжали за другим авто, но благодаря Динару, который наставил нас на «путь истинный», купили совершенно другую машину с отличной комплектацией. Благодарны всему коллективу, особенно менеджеру Динару, который провел с нами весь день. И теперь мы, наконец-то, уедем домой на новом автомобиле. Спасибо большое, было очень приятно с вами работать.

Позитивный отзыв клиента из Нижнего Тагила. Сентябрь 2019

Сегодня приехал в компанию Вита Авто

Счастливые обладатели Changan CS35 Plus. Часть вторая

Присоединяюсь к тем словам, которые уже были сказаны. И добавлю такое небольшое... Динару, Андрею, молодцы ребята! Потом там я видел еще, самоотверженно относятся к своей работе. Вообще, молодцы! Весь салон - молодцы! Просто.. Ну а подымаясь на второй этаж, там встретилась нам руководитель кредитного отдела Лена, которая за нас уже билась с банками, все что могла, она для нас сделала. Больше, чем мы ожидали. В этом салоне вопросов вообще не возникло. Молодцы! Вот рядом Лена стоит улыбается, она нам спасибо говорит, мы ей - пожалуйста. Короче, мы рады этому салону и этому месту. Работайте так дальше!

Клиенты выражают благодарность сотрудникам автосалона VitaAuto. Сентябрь 2019

С машиной помогли! Динару спасибо большое за хорошую консультацию и Тимуру Алиевичу спасибо большое! Всего доброго. Прекрасный салон!

Благодарность клиента за помощь в подборе автомобиля. Август 2019

Счастливые обладатели Changan CS35 Plus. Часть первая

Спасибо большое за грамотную помощь, поддержку! Внимательно очень к нам отнеслись. Пусть мы долго пробыли в салоне, но мы уехали с покупкой радостные и счастливые! Спасибо большое!

Положительный отзыв клиента для салона "Вита Авто". Август 2019

Автомобиль приобретался в автосалоне "Вита Авто". Выбор пал не случайно, отзывы в интернете меня впечатлили. Приехал в автосалон, оценил внимание моим пожеланиям менеджеров автосалона, кредитного менеджера. Особенно хочу отметить внимание Рената и менеджера кредитного отдела Марину. Покупкой доволен, остаюсь с автомобилем.

Счастливый обладатель нового автомобиля. Июль 2019

Спасибо автосалону Вита Авто за предоставленный мне автомобиль!

Положительный отзыв о компании Vita Auto. 06.08.2019

Спасибо большое автосалону за консультацию и подбор автомобиля. Непосредственно менеджеру Сергею Морозову. Надеюсь, непоследний автомобиль! Спасибо всем большое!

Мария подобрала замечательный подарок к Новому Году в автосалоне ВитаАвто

Покупали машину Hundai Сreta в автосалоне VitaAuto. Очень удивило приятное отношение, забота о клиенте и внимание со стороны компании. Особую благодарность хотелось выразить Артему, за его профессионализм, человечность и позитив. Машину подбирали, о которой только мечталось. Это замечательный подарок к Новому Году!!! Спасибо автосалону VitaAuto и таким людям как Артем! Удачи! С Новым Годом!

Благодарность клиента автоцентру Vita Auto. 08.09.2019

Мы посетили салон "Вита Авто". Нам помог Ренат с выбором автомобиля. Спасибо Вам большое!

Счастливый обладатель нового автомобиля выражает благодарность автосалону Vita Auto

Добрый день! Сегодня, 26 июля, я приобрела себе машинку в "Вита Авто". Надеюсь, что она меня не подведет, консультант обслужил меня на ура. Сергей вам успехов! Всем спасибо!

Ирина из города Пензы приобрела автомобиль Hundai Greta в автосалоне ВитаАвто

Большая благодарность менеджеру Артему за доброжелательное отношение к покупателям. Мы приехали всей семьей из г. Пензы и окунулись в атмосферу внимания и заботы. Артем компетентно нам объяснил, какую машину и какой комплектации лучше выбрать! Большое спасибо за заботу и внимание, желаем ему удачи и успехов в жизни!

Отзыв покупателя из Москвы, купившего в автоцентре ВитаАвто автомобиль с хорошей скидкой

Приехал в автоцентр ВитаАвто за новым автомобилем. Спасибо менеджеру Денису! Он постоянно был рядом со мной, и я не чувствовал себя брошенным. В автоцентре очень приятная атмосфера и коллектив. Все было сделано изумительно: приехал за одним автомобилем, а выбрал другой - за это большое спасибо Денису. Подарили много подарков: резину, коврики, комплект водителя, полис ОСАГО. Спасибо за радушный прием!

Ольга благодарит за приобретение DongFeng автосалон VitaAuto

Для поддержания спроса на транспортные средства отечественного автопрома правительство РФ разработало федеральную программу – автокредит с господдержкой. Проект был запущен в 2009 году, затем на время был приостановлен, но в настоящее время продлен. Однако стоит заметить, что пока на выполнение задачи выделено около 5 млрд рублей, тогда как за 2015 год на программу ушло 30 млрд рублей. Это значит, что не все желающие смогут воспользоваться господдержкой, если дополнительные средства больше не поступят.

Господдержка: что это и в чем суть программы

Автокредит с государственной поддержкой представляет собой кредитование на покупку машины отечественной сборки с заниженными требованиями по финансовым выплатам.

Перспективы льготного автокредитования

Российские производители автомобилей вынуждены были перейти на равномерный сбыт продукции во избежание перенасыщения авторынка. Но за счет снижения ставок по кредиту благодаря государственной поддержке спрос на транспортные средства не падает.

Однако дальнейшие прогнозы по субсидированию не столь благоприятны. Дело в том, что процент по невозврату автокредита, сложившаяся экономическая ситуация, а также уже достигнутые цели программы дают основание предположить о снижении объемов субсидирования в дальнейшем. Но сторонники программы утверждают, что на фоне кризиса в стране будет нецелесообразно сокращать продажи отечественных авто, ведь спрос на них может значительно упасть без подобной государственной поддержки.

За время проведения программы по автокредитованию с господдержкой большое количество жителей страны смогли купить желанный транспорт. Автокредит по госпрограмме существенно помогает потребителю в покупке, а производителю в получении прибыли. Покупателю остается лишь сделать выбор среди многообразия моделей авто и банков, предоставляющих льготное кредитование.

Начиная с 2009 года, у граждан РФ появилась возможность приобрести транспортное средство в кредит по сниженной ставке. Действующая в настоящее время госпрограмма льготного автокредитования финансируется из бюджета России. Она даёт возможность приобрести машину с помощью заёмных средств по минимальной процентной ставке.

Федеральная программа государственного льготного кредитования запущена в РФ в 2009 году. Цель проекта – поддержание спроса на отечественные автомобили, что является поддержкой автопрома России.

Суть программы состоит в погашении государством части процентной ставки по кредиту на приобретение автомобиля. Скидка равна двум третям ставки рефинансирования ЦБ, действующей на дату оформления кредита. В зависимости от условий конкретного банка это составляет в среднем от 5 до 9 процентов. На выплату компенсаций банкам выплачены немалые средства. В результате внедрения программы производство автомобилей в стране выросло на 50%.

Субсидирование распространяется исключительно на покупку автомобиля в кредит. Получить компенсацию от государства, покупая машину за наличные средства, невозможно. Данное ограничение связано с тем, что целью государства при введении программы является поддержка автопрома и банковского сегмента рынка одновременно.

Но при наличии определённой суммы можно взять кредит на минимальный срок с большим первоначальным взносом. Такой вариант получения субсидии от государства вполне возможен. В этом случае переплата по кредиту будет минимальной.

Важно. Получение субсидии на покупку автомобиля в виде компенсации по процентной ставке доступно жителям всех регионов Российской Федерации.

Изменения в программе в 2018 году

Программа льготного кредитования, несмотря на высокую результативность, была приостановлена на некоторое время и возобновлена в 2013 году. На финансирование программы в 2018 году выделено 10 миллиардов рублей.

Одновременно в неё внесены некоторые изменения:

• Расширен список автомобилей. В дополнение к включённым в список ранее, добавлены внедорожники и автомобили импортного производства.
• Повышена стоимость автомобиля, приобретаемого по программе.
• Отменено требование внесения первоначального взноса.
• Возможность оформления кредита без .

Условия оформления льготного автокредита в 2018 году и актуальный размер скидки

С учётом всех внесённых в 2018 году изменений, условия государственного субсидирования автокредита в настоящее время следующие:

• Стоимость машины – до 1 450 000 рублей.
• Срок кредитования – до 36 месяцев.
• Сумма кредита – максимум 920 000 рублей.
• Вес машины – до 3.5 тонн.

В рамках программы льготного кредитования введены новые программы «Семейный автомобиль» (для семей, воспитывающих двух и более детей) и «Первый автомобиль» (гражданам, впервые приобретающим автомобиль). Скидка на кредит по данным программам составляет 10%. Размер скидки по стандартным условиям кредитования – 6,7%.

Субсидирование по программе распространяется только на срочные проценты, исключая комиссию за ведение счёта, оплату страховки и повышение процентной ставки за отказ от страхования по КАСКО. Конкретную сумму, которую придётся выплатить банку за время действия кредита, а также ежемесячный платёж можно рассчитать при помощи специальных калькуляторов в сети интернет.

Банки-участники программы вправе вносить корректировки в кредитные договоры и прописывать в них собственные условия.

Коррективы могут вноситься по следующим позициям:

• Минимальная сумма кредита.
• Процентная ставка для расчёта реальной суммы, которая выплачивается заёмщиком.
• Минимальный срок кредита.

Некоторые банки идут на хитрость и компенсируют размер процентной ставки при помощи введения дополнительных комиссий. Поэтому перед оформлением кредита клиенту необходимо подробно ознакомиться не только с основной предлагаемой процентной ставкой, но и рассчитать, какие выплаты придётся осуществить по предлагаемой конкретным банком программе.

Какой автомобиль можно приобрести по программе господдержки

Одной из ключевых особенностей автокредита по госпрограмме субсидирования является ограничение по приобретаемым моделям. Государство ежегодно обновляет список автомобилей, на приобретение которых можно использовать выделяемые средства. В 2018 году по программе можно оформить кредит на следующие марки автомобилей:

В список включаются исключительно ТС определённой комплектации. Если выбранный автомобиль превышает установленную программой стоимость, скидка на него не распространяется.

На 2018 год государством утверждён следующий список машин:

№	Марка автомобиля	Модель
1	ВАЗ (LADA)	Все модели
2	UAZ	Все модели
3	ZAZ	Все модели
4	Boghan	Все модели
5	Chevrolet	Niva, Cruze, Aveo, Cobalt
6	Citroen	С4 (некоторые комплектации), C-Elysee
7	Mazda	3 (некоторые комплектации)
8	Mitsubishi	Lancer (некоторые комплектации)
9	Nissan	Almera, Note, Tiida (некоторые комплектации)
10	Daewoo	Nexia, Matiz
11	Opel	Astra (некоторые комплектации)
12	Peugeot	301, 408
13	Ford	Focus (некоторые комплектации)
14	Renault	Duster (некоторые комплектации), Logan, Sandero
15	Hyundai	Solaris
16	KIA	Rio, Cee’d (некоторые комплектации)
17	Skoda	Octavia (некоторые комплектации)
18	Тoyota	Corolla (начальные комплектации)
19	Volkswagen	Polo (некоторые комплектации)

Дополнительным требованием участия авто в программе является его возраст. Приобрести можно только такую машину, с момента выпуска которой прошло не более 1 года. Для иномарок основополагающим требованием является сборка на территории России.

Список автомобилей в конкретном банке зависит от того, с какими автодилерами он сотрудничает. В некоторых регионах РФ список авто для приобретения по программе существенно сокращён. Поэтому наиболее целесообразно перед покупкой машины обратиться сначала в автосалон и выяснить, с каким банком у него налажены связи.

Автомобиль, приобретаемый по программе, должен быть абсолютно новым, не зарегистрированным ранее на другого владельца. Приобрести подержанный автомобиль со скидкой, даже через автосалон, сотрудничающий с банком, по условиям программы невозможно.

Требования к получателям автокредита

Участникам программы госкредитования может стать физическое лицо, отвечающее следующим требованиям:

• Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в регионе расположения торговой организации.
• Стаж работы на последнем месте не менее полугода, общий стаж – от 1 года.
• Возраст от 21 до 65 лет.
• Достаточный для выплаты кредита уровень «белой» зарплаты. Неподтверждённые документально и неофициальные доходы в программе госавтокредитования не учитываются.

Отказ по заявке однозначно получат следующие граждане:

1. Имеющие плохую кредитную историю.
2. Женщины, воспитывающие детей до года.

Список участвующих в программе банков и их предложения на автокредит с субсидированием

В 2018 году Минпромторг расширил список банков и лизинговых организаций, принимающих участие в программе льготного госавтокредитования. Первоначально в программе были задействованы 15 банков. На тот момент требованием к банком являлось наличие уставного капитала не менее 70 миллиардов рублей и участием государства в виде 50% акций.

Сложившаяся в стране экономическая ситуация вынудило правительство смягчить требования, что позволило принять участие в программе большему количеству банков. Полный реестр кредитных организаций публикуется на сайте Минпромторга. Обновление списка банков производится ежегодно.

В настоящее время в список включены более 90 кредитных организаций.

Наиболее популярные из них, на долю которых приходится около 80% всех оформляемых кредитов, следующие:

Наименование банка	Процентная ставка по автокредиту	Ставка с учётом субсидии по программе
Сбербанк	15-17%	9,5-11,5%
ЮникредитБанк	13,5 – 16,5%	8 – 11%
Росбанк	16,5 – 21%	11 – 15,5%
ВТБ24	16 – 17%	10,5 – 11,5%
РоссельхозБанк	15%	9,5%
УралСибБанк	16-17%	10,5-12%
Газпромбанк	15%	9,5%
Банк Москвы	15%	9,5%
Русфинанс банк	17.5%	10,9%

В список также входят АК Барс (9,3%), Советский (5,5%), ЛОКО-банк (7,9%), Раффайзенбанк (9%).

Некоторые банки выдают кредит на определённые марки авто:

• Фольксваген Банк – модели Volkswagen, по ставке 5,9%.
• Росбанк – иномарки, по ставке 11%.
• Митцубиси Банк – Mitsubishi, по ставке 9%.

Обзор наиболее выгодных предложений

При выборе банка для оформления кредита стоит обратить внимание на предложения лидеров среди участников госпрограммы:

• Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия. При выплате 30% стоимости авто заёмщик может не подтверждать собственный доход. В сочетании с наиболее низкой ставкой по кредиту и быстрым оформлением это является явным преимуществом данного банка.
• Газпромбанк предлагает сниженный процент для зарплатных клиентов.
• ВТБ24 предлагает три варианта программы с процентной ставкой 10 -13,7%. Заёмщик имеет возможность выбрать наиболее подходящие для него условия.

Условия льготного автокредитования для бизнеса

Программа субсидирования автокредитов в основном направлена на участие в ней физических лиц, но представители малого бизнес а также может воспользоваться данной мерой поддержки государства. Для некоторых областей предпринимательской деятельности вариант получения ссуды на автомобиль вполне реален.

Владелец бизнеса может оформить авто по госпрограмме на своё имя, как физическое лицо. По условиям госпрограммы автомобиль можно использовать исключительно в личных целях. Поэтому не стоит рисковать и приобретать машину для использования в качестве такси или учебного ТС. Но вариант использования, к примеру, для курьерской доставки вполне возможен. Для малого бизнеса в организациях с невысокой прибылью такой вариант приобретения машины достаточно выгоден.

Для бизнесменов в настоящее время действуют дополнительные программы с господдержкой:

• «Российский тягач»;
• «Российский фермер»;
• «Своё дело».

Скидка на приобретение коммерческого авто по данным программам составляет 10%.

Достоинства и недостатки программы

Приобретение автомобиля по госпрограмме субсидирования имеет ряд привлекательных моментов:

• Низкие процентные ставки на кредит, по сравнению со стандартными программами кредитования.
• Прозрачность и чистота условий кредитования, благодаря активному участию и контролю со стороны государства.

Но несмотря на всю радужность перспектив, приобретение авто по госпрограмме имеет некоторые существенные минусы:

• серьёзный подход к претендентам на участие в программе, необходимость предоставления сведений о высоком официальном доходе;
• ограниченный список машин;
• ограничения по максимальной стоимости автомобиля;
• возможность оформления кредита исключительно в рублях.

Существенным недостатком программы является возможность оформления для одного заёмщика только одного льготного автокредита. Несмотря на отсутствие подобных ограничений со стороны государства, банк, скорее всего, откажет заявителю, обратившемуся за получением льготного кредита повторно.

За время действия программы многие граждане РФ воспользовались помощью государства и приобрели автомобиль по льготным ставкам. Официальных сведений о продлении программы автокредитования по льготным процентным ставкам нет. По заявлению Министра промышленности Д. Мантурова, в настоящее время господдержка на покупку нового автомобиля предоставляется на прежних условиях. Глобальных перемен в условиях кредитования не предусмотрено. Устойчивый спрос населения вселяет надежду, что действие госпрограммы продолжится и в будущем году, что даст возможность ещё большему количеству жителей страны стать счастливыми обладателями новых автомобилей.

На видео специалист рассказывает о том, как взять автокредит на льготных условиях.