Banii de pe card sunt asigurați? Trebuie să asigur un card bancar?

În primul rând, îndoielile cu privire la fiabilitatea stocării banilor într-un cont legat de un card sunt asociate cu practica tot mai mare de revocare a licențelor de la bănci. Numai în 2018, Banca Centrală a Federației Ruse a revocat licențele a peste 30 de bănci, iar multe alte instituții de credit se află în diferite stadii de lichidare.

În plus, deținătorii de carduri de debit se străduiesc să se protejeze pe ei înșiși și economiile lor de tranzacțiile frauduloase. Vor să fie siguri că în cazul unui jaf, fondurile vor fi returnate prin asigurare.

Și dacă suntem obișnuiți cu asigurarea depozitelor, atunci unii încă nu știu dacă banii de pe un card de debit sunt asigurabili. Răspuns: da.

Asigurare de bani bancar

Asigurarea conturilor individuale este prevăzută de Legea federală N 106-FZ. Această lege, printre altele, explică: finanțele pe care le stocăm pe cardurile de debit sunt aceleași conturi, deoarece acordul de emitere a cardului face parte din acordul de deschidere a unui cont bancar. Fondurile plasate pe card sunt un depozit în numerar. În consecință, este supus asigurării.

Fiecare bancă înregistrată în Federația Rusă este obligată să asigure fondurile deponenților. Pentru a face acest lucru, instituția se conectează agenţii de asigurări. Banca poate lucra cu una sau mai multe astfel de companii. Cea mai cunoscută este Agenția de Asigurare a Depozitelor.

Dacă are loc un eveniment asigurat, agenția plătește suma necesară deponentului și apoi interacționează cu banca în mod independent.

Pe în acest moment Există un întreg sistem de asigurare a depozitelor (DIS). Peste 700 de bănci participă la el. Puteți afla dacă emitentul cardului dvs. de debit este inclus în CER în registrul corespunzător sau sunând gratuit la 8-800-200-08-05.

Vă rugăm să fiți atenți! Agentia de Asigurare a Depozitelor asigura clientii numai dacă licența băncii este revocată. Alte cazuri pot fi procesate în alte companii. Aici este important să fii instruit despre opțiuni de către specialiștii băncii.

Posibile cazuri de asigurare

• Revocarea licenței băncii.
• Card pierdut.
• Retragerea ilegală de fonduri dintr-un cont ca urmare a furtului unui card sau a unei parole prin fraudă.
• Amenințare la adresa vieții și sănătății titularului cardului.
• Deteriorări tehnice ale cardului sau defecțiune a bancomatelor.

Asigurați un card de debit: cum funcționează

Asigurarea fondurilor pe card nu necesită un acord suplimentar cu o instituție financiară și o căutare independentă de agenți. În cea mai mare parte, banca interacționează direct cu aceștia.

Un acord de asigurare a fondurilor în cont se încheie la emiterea cardului.

Daca nu a fost incheiat initial, poate fi semnat oricand. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați banca care a emis cardul cu o solicitare. Clientul poate participa la mai multe programe de asigurare la alegere.

Dacă nu sunteți sigur dacă cardul dvs. de debit este asigurat, contactați banca emitentă.

Citiți articolul nostru despre diferențele dintre un card de debit și un card de credit.

Plata pentru serviciile de asigurare poate fi lunară sau anuală. De regulă, acestea sunt sume mici, dar sunt proporționale cu mărimea depozitului și cu tariful programului de asigurare.

În funcție de specificul evenimentului asigurat, termenele de plată variază. Plățile se fac din fondurile unui fond special de asigurare a depozitelor.

Dacă ați fost atacat la un bancomat sau jefuit și banii au fost retrase de pe cardul dvs., trebuie să contactați poliția, să furnizați certificate și să scrieți o cerere de despăgubire - atunci banca este cea care interacționează cu asigurătorii. După depunerea unei cereri, fondurile pot fi returnate în termen de 10 zile, sau clientul va primi o justificare pentru refuzul plăților de asigurare.

Dacă o bancă își pierde licența, obligațiile sale sunt transferate către Agenția de Asigurare a Depozitelor. Agenția, la rândul său, rambursează deponenților - 100% din suma contului. Clientul trebuie doar să prezinte documente care confirmă identitatea sa de deponent și o cerere. Este recomandabil să faceți acest lucru imediat după anunțarea revocării licenței. Plățile se fac până la încetarea procedurii de lichidare a băncii.

Cu toate acestea, există o plată maximă stabilită - 1,4 milioane de ruble. Chiar dacă existau mai multe conturi bancare, plățile pe acestea nu pot depăși 1.400.000 de ruble.

Concluzie

Cardurile de debit sunt supuse asigurării obligatorii.

Programele de asigurare cu carduri de debit oferă diverse evenimente de asigurare. Aceasta include lichidarea unei instituții bancare, jaf cu sau fără asalt, probleme tehnice cu bancomatele și deteriorarea cardurilor. Clientul are dreptul de a incheia mai multe contracte de asigurare care sa acopere toate cazurile posibile sau unele dintre ele.

Asigurați-vă că cardul dvs. este asigurat verificând contractul sau contactând banca care a emis cardul.

Asigurarea cardului Sberbank este o protecție fiabilă a fondurilor de pe cardurile bancare, care vă va proteja finanțele de fraudă și vă va oferi securitate deplină atunci când faceți diferite achiziții și plăți în rețele de vânzare cu amănuntul, Internet, cafenele și magazine.

Conținutul paginii

Asigurarea de bani pe un card Sberbank este:

1. Fiabil și convenabil. Fiecare deținător de card de plastic poate solicita o poliță de asigurare în orice mod convenabil pentru el: fie direct personal la cea mai apropiată sucursală a băncii, fie prin internet în sistemul Sberbank Online.
2. Profitabil. Acumulând bonusuri „Mulțumesc”, puteți economisi până la 15% din costul poliței de asigurare.
3. Protecție completă împotriva fraudei. Toate cardurile de plastic aflate la dispoziția unui client Sberbank și legate de contul său bancar sunt acoperite de o singură poliță.

Asigurarea fondurilor pe card în cadrul poliței „Protecția cardului” permite deținătorului de carduri bancare din plastic (de credit, de debit, principal și suplimentar) să aleagă în mod independent valoarea protecției de asigurare pe care o consideră necesară. Polița este emisă pentru o perioadă de un an și intră în vigoare la 15 zile calendaristice de la data emiterii acesteia.

Protecția prin card bancar este valabilă în două cazuri:

1. Eliminarea ilegală a fondurilor care se aflau pe cardul titularului.
2. Card de plastic pierdut.

Eliminarea ilegală a fondurilor de pe cardurile de plastic înseamnă:

• utilizarea cardului în scopuri personale ca urmare a furtului sau jafului de plastic;
• obținerea unui card bancar și a unui cod PIN pentru acesta ca urmare a folosirii violenței împotriva deținătorului sau a amenințărilor cu utilizarea ulterioară a cardului;
• retragerea banilor dintr-un cont prin falsificarea semnăturii personale a titularului unui card/cont bancar la casieria unei sucursale Sberbank;
• utilizarea plasticului contrafăcut pentru a retrage fonduri, a plăti achizițiile și serviciile folosind detalii reale ale cardului original;
• jaful posesorului unui card de plastic în primele două ore din momentul retragerii numerarului de pe cardul său la un bancomat;
• alte modalități ilegale de a intra în posesia unui card bancar și apoi de a-l folosi.

Pierderea cardului este asigurată în următoarele cazuri:

• tâlhărie împotriva titularului cardului;
• tâlhărie sau furt;
• defecțiunea tehnică a unui bancomat sau a unui terminal de informații și plată;
• deteriorare mecanică sau demagnetizare.

Costul asigurării

Costul poliței de asigurare pentru protecția cardului depinde de doi factori principali:

1. În funcție de modalitatea de obținere a asigurării (într-o sucursală bancară prin operator sau independent în contul personal prin sistemul Sberbank Online).
2. Din valoarea protecției de asigurare, care este aleasă la discreția titularului cardului.

Masă. Costul poliței de asigurare „Protecție card”.

Pe baza datelor prezentate în tabel, este clar că o acoperire minimă de asigurare este posibilă cu condiția ca polița să fie emisă online prin Sberbank Online. În consecință, costul unei astfel de asigurări va fi cel mai mic. Dacă comparați termenii polițelor care sunt emise la o sucursală bancară și online, puteți ajunge la concluzia că cele care sunt emise independent prin internet sunt mai ieftine.

Asigurare cu card de credit

Deținătorii de carduri de credit din plastic emise de Sberbank a Federației Ruse au acces la toate produsele de asigurare ale băncii, inclusiv la asigurarea instrumentelor de plată, adică la carduri. Dacă dintr-o dată apare un eveniment asigurat (fraudatorii au obținut ilegal informațiile cardului dvs. de credit și au retras fonduri din contul dvs., despre care ați fost anunțat prin SMS), companie de asigurări V în acest caz, vă va despăgubi pentru daune în limita sumei asigurate. Dar dacă valoarea prejudiciului depășește valoarea protecției asigurării, diferența nu va fi compensată.

Important! Atunci când se decide cu privire la valoarea acoperirii asigurării, este necesar să se evalueze în mod obiectiv gradul de riscuri posibile, astfel încât, dacă se întâmplă ceva, toate daunele să fie compensate integral de către compania de asigurări.

Pentru a aplica pentru polița de asigurare Card Protection, trebuie să mergeți la cea mai apropiată sucursală Sberbank și să aveți documente de identificare la dumneavoastră. De asemenea, vă puteți asigura singur cardul de credit, doar cu acces la Internet. Pentru a aplica pentru asigurare online aveți nevoie de:

1. Deschideți pagina site-ului oficial al Sberbank.
2. Accesați fila „Asigurați-vă și proprietatea dumneavoastră”.
3. Selectați din meniul oferit articolul „Asigurare card bancar – aplicați online”.
4. Specificați cuantumul protecției de asigurare.
5. Introduceți detaliile pașaportului, adresa de reședință și/sau înregistrare etc. informații de contactîn câmpurile de formular corespunzătoare.
6. Confirmați acțiunile dvs.
7. După aceasta, veți primi o scrisoare cu politica „Protecție carduri” în căsuța dvs. de e-mail.
8. Consultați polița și plătiți asigurarea cu cardul bancar.

Procedura de obținere a asigurării pentru cardul dvs. va dura doar câteva minute, dar vă va oferi un an întreg de protecție fiabilă împotriva activităților frauduloase și a altor escrocherii.

Asigurare card de debit

Polița de asigurare „Protecție cu carduri” include asigurarea atât pentru cardurile de credit, cât și pentru cardurile de debit ale Sberbank. Este posibil să aveți mai multe carduri de debit, un card de credit și carduri suplimentare, toate acestea fiind acoperite de această politică. Având un card de debit, puteți încheia orice produs de asigurare, inclusiv asigurarea cardului și a fondurilor de pe acesta din accesul neautorizat și utilizarea acestuia în scopuri neautorizate. legal.

Indiferent de modul în care este emisă asigurarea dumneavoastră (online sau într-o sucursală bancară) și de forma poliței (hârtie sau electronică), cardul dumneavoastră va fi complet în siguranță, deoarece în cazul unei situații de asigurare, toate pierderile vor fi compensate în termen valoarea acoperirii de asigurare.

Important! Atât polițele electronice, cât și cele pe hârtie au forță juridică identică, protejând în mod egal deținătorii de carduri de acțiunile rău intenționate ale fraudtorilor și garantându-le despăgubiri în suma prescrisă.

Cum să refuzi asigurarea cardului

Toți cei care au avut onoarea să proiecteze card bancar(în special credit), s-au confruntat cu faptul că un angajat al băncii, pe lângă card, s-a oferit să încheie o asigurare „super profitabilă”, care să ofere protecție absolută și să garanteze că în caz de furt, pierdere sau eliminare ilegală a fondurilor de pe card, compania de asigurări va compensa totul până la ultimul ban.

Legislația Federației Ruse prevede doar unele tipuri de asigurări obligatorii, unde nu vorbim deloc de asigurarea consumatorilor. Prin urmare, fiecare posesor de card Sberbank are in mod absolut legal dreptul de a refuza asigurarea impusa acestuia, atat la emiterea unui card de plastic (inclusiv un card de credit), cat si dupa fapt, adica dupa ce angajatul bancii a reusit sa convinga clientul de nevoia si de cea mai mare valoare asigurare și emite-i o poliță.

Asigurarea de card și credit este voluntară și fiecare stabilește singur gradul de importanță și necesitate a asigurării. Singurul negativ este că, dacă refuzi asigurarea, limita de credit de pe card poate fi redusă sau supraestimată dobândă(rar, dar acest lucru se practică, deoarece banca își asigură în primul rând posibilele riscuri asociate cu acordarea unui împrumut).

Pentru a anula asigurarea după ce aceasta a fost emisă, trebuie să:

1. Prezinta la banca cu acte de identitate si polita de asigurare (original).
2. Explicați angajatului scopul vizitei dvs.
3. Solicitați un formular de cerere.
4. Completați o cerere indicând toate coordonatele și informațiile dvs. de contact, precum și motivul refuzului asigurării.

În unele cazuri, este posibilă rezilierea unui contract de asigurare prin telefon linia fierbinte Sberbank, precum și prin cont personalîn sistemul Sberbank Online.

Întrebare - răspuns

Întrebare: este posibil să refuzi asigurarea pentru un card Sberbank?

Răspuns: asigurarea cardurilor de credit și debit Sberbank este voluntară și doar clientul băncii are dreptul de a decide asupra necesității achiziționării acestui produs bancar. Adică, fiecare posesor de card de plastic are tot dreptul să refuze să încheie asigurare.

Întrebare: este necesară asigurarea pentru cardurile bancare Sberbank?

Răspuns: viața este imprevizibilă, iar schemele de fraudă devin din ce în ce mai uimitoare în sofisticarea lor în fiecare zi. Nimeni nu poate garanta că atacatorii te vor ocoli și că banii tăi vor rămâne în siguranță. Trebuie să fii pregătit pentru orice, iar cea mai bună soluție în acest caz este să închei o poliță de asigurare „Protecție cu carduri”. Acest produs de asigurare al Sberbank nu este obligatoriu, dar angajații băncii recomandă insistent clienților lor să activeze asigurarea ca protecție suplimentară pentru cardurile de plastic și garanție a compensației bănești în cazul unui eveniment asigurat.

Sondaj: sunteți mulțumit de calitatea serviciilor oferite de Sberbank în general?

DaNu

Mulți clienți care folosesc servicii bancare au o întrebare dacă banii dintr-un cont bancar, inclusiv pe un card de debit, sunt asigurați. Orice card de credit sau de debit are aceeași valabilitate ca orice cont bancar. Din acest motiv, deținătorii de astfel de carduri sunt acoperiți integral de legea privind asigurarea depozitelor. Acest lucru este valabil nu numai pentru Sberbank. Banii sunt protejați de stat, iar dacă sunt pe un card de credit sau de debit al oricărei bănci, atunci sunt neapărat asigurați.

Dacă, până la urmă, licența băncii este revocată și mai aveți fonduri în contul dvs. bancar, nu le veți pierde. Ei se vor întoarce la dumneavoastră în termenul prevăzut de lege. Este imperativ să salvați toate documentele care vă vor ajuta să stabiliți faptul că sunteți proprietarul fondurilor din contul cardului dvs. de debit. Cu toate acestea, dacă vă pierdeți documentele, există riscul să nu vă primiți banii înapoi.

Există restricții speciale care se aplică tuturor cardurilor bancare și, în primul rând, se referă la sumele maxime de stocare și retragere.

Dacă soldul contului a depășit suma de 1,4 milioane de ruble înainte de revocarea licenței băncii, atunci pot apărea anumite probleme în procesul de returnare a banilor către client. Aceste dificultăți constă în faptul că fondurile nu vor fi plătite integral, ci doar o parte va fi returnată, care nu depășește 1,4 milioane de ruble. Conform legii, partea rămasă trebuie plătită și din încasările din vânzarea bunurilor și echipamentelor băncii falimentare. În practică, acest proces poate dura ani.

Este important de reținut că nu este recomandat să păstrați sume mari pe cardurile acelor bănci care nu au o funcție de setare și dezactivare rapidă a limitelor restrictive care vă permit să retrageți bani într-o anumită sumă sau efectuați o achiziție folosind aplicație mobilă. Un alt punct sensibil este problema inflației. Statisticile oficiale ale inflației pentru anul precedent au ajuns la 7% pe an, iar la stocarea banilor pe un card obișnuit, există riscul de a pierde această parte pentru anul.

Pentru a-ți putea economisi oricând banii cu dobândă, care se dorește a fi compensarea inflației, mulți recomandă folosirea cardurilor de la băncile care percep această dobândă. Este vorba despre despre cardurile de debit gratuite emise de următoarele bănci (lista a fost întocmită folosind Finblog.RF):

• „Rocketbank”. card de debit Otkritie-Rocket;
• Tinkoff. Unul dintre cele mai populare carduri printre clienții acestei bănci este noul card Tinkoff Black;
• Home Credit emite un card de debit gratuit;
• Atingeți Bank. Oferă clienților un card universal care poate fi fie de debit, fie de credit;
• „Euroset”. Cardul de debit Kukuruza, care a fost folosit activ de ruși în ultimii ani.

Folosind serviciile B&N Bank, puteți selecta și emite și un card de debit, dar acest serviciu nu este oferit gratuit în această instituție.

În problema asigurării banilor pe un card de debit

Agenția de Asigurare a Depozitelor (denumită în continuare DIA) începe plata numai în cazurile în care o bancă este în pragul falimentului și licența îi este revocată. În acest caz, banca este lipsită de autoritatea de a efectua absolut orice operațiuni, transferuri de bani, precum și de capacitatea de a utiliza cumva fondurile care se află în conturile clienților și de a opera sisteme de plată.

Toți clienții care se califică pentru asigurarea DIA (inclusiv deținătorii de carduri de debit) vor primi plata integrală dacă soldul contului este individual nu a depășit 1,4 milioane de ruble. Atunci când are loc un eveniment asigurat, agenția trebuie să plătească clienților suma necesară în termen de două săptămâni.

Se folosesc carduri de debit număr mare oameni, avem și un număr foarte mare de bănci în țara noastră care încearcă să păstreze fondurile clienților lor. Din cauza situației nu foarte stabile din țară, multor bănci încep să li se retragă licențele, determinând clienții să piardă sume destul de mari de bani. Banii de pe un card de debit sunt asigurați sau nu?

Extras din DIA

DIA sau „Agenția de Asigurare a Depozitelor” a fost creată în 2004, această corporație este angajată în asigurarea oricărui depozite bancareîn băncile înregistrate și în cele care sunt în prezent licențiate.

Această organizație asigură în primul rând fondurile persoanelor fizice care se află în orice bancă din țară. Această organizație obligă toate băncile din țară să participe, astfel încât orice depozit sau finanțe ale clientului însuși vor fi asigurate.

Toate numerarul și activele financiare din conturile bancare sunt supuse asigurării. Conturile persoanelor fizice, precum și ale persoanelor juridice, sunt supuse asigurării, dar numai dacă această persoană este înregistrată la bancă ca persoană fizică. faţă.

Având în vedere că un card de debit este doar un instrument de utilizare a unui cont bancar, contul bancar va fi asigurat și în cazul retragerii licenței băncii. Deoarece cardul de debit și contul bancar conectat, precum și fondurile care se află pe acesta sunt fonduri ale clientului, acestea vor fi asigurate în orice caz. Orice afacere bancară trebuie să aibă un program de asigurare cu DIA.

În ce caz nu sunt asigurate fondurile conform DIA?

Există mai multe puncte pe care trebuie să le cunoașteți și în baza cărora depozitele dumneavoastră într-o bancă sau alte instituții financiare nu vor fi asigurate conform DIA. Dacă sunteți avocat sau notar și contul dumneavoastră a fost deschis special pentru postul specificat, atunci contul dumneavoastră nu va fi asigurat.

Dacă depozitul pe care îl deschideți în bancă a fost deschis direct la purtător. Dacă ați transferat fonduri cu dobândă mare ca trust, astfel de fonduri nu reprezintă un depozit și, prin urmare, nu pot fi asigurate.

Daca banca are niste sucursale in strainatate, si te hotarasti sa faci un depozit anume la aceasta sucursala, atunci nici nu ai dreptul la aceasta asigurare DIA. Cert este că sucursalele din străinătate nu sunt incluse în lista băncilor care pot fi asigurate în cadrul DIA.

Dacă aveți un depozit de metal sau metale prețioase într-o bancă folosind orice metale prețioase disponibile, atunci nu primiți nicio asigurare. Totul funcționează și în cadrul legii și nu poți asigura diverse medicamente. metale, monedă electronică. Doar rublele și valuta, care sunt depozitate direct în băncile din țară, sunt supuse asigurării.

De asemenea, dacă ați emis un card de debit sau orice alt card de la o instituție financiară care nu este o bancă. De exemplu, astfel de carduri includ cardul de porumb. De asemenea, fondurile de pe cardurile preplătite nu vor fi asigurate.

Dacă al tău este legat direct de persoană juridică sau orice organizație, atunci fondurile de pe aceasta nu vor fi asigurate. De exemplu, astfel de carduri includ carduri de combustibil Gazprom pentru persoane juridice.

Ce este DIA în practică?

Cel mai adesea, această agenție începe să plătească clienții băncii doar dacă banca se confruntă cu un așa-zis eveniment asigurat, când licența băncii este revocată. Atunci banca nu mai poate efectua niciuna operațiuni bancare, tranzacții, transferuri, precum și utilizarea fondurilor clienților și utilizarea diferitelor sisteme de plată.

Apoi, în acest caz, tuturor clienților care se încadrează în evenimentul asigurat DIA li se plătește o sumă care fie este egală cu suma depozitului, fie cu suma care se afla în contul persoanei fizice, fie nu depășește numerarîn valoare de 1.400.000 de ruble. Acest prag a fost stabilit la 29 decembrie 2014 și este și astăzi în vigoare.

Cum să primești bani cu cardul de debit de la DIA?

Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați direct orice sucursală DIA, cu pașaportul și cererea dumneavoastră. Acest lucru trebuie făcut cât mai repede posibil înainte de finalizarea lichidării complete a băncii. Apoi, din momentul producerii evenimentului asigurat, trebuie să vi se plătească suma cerută în termen de 14 zile. În acest timp, DIA va colecta informații de la fosta dvs. bancă despre depozitele și conturile dvs. de debit.

În ce cazuri nu vi se pot da bani în cadrul DIA?

Atunci când licența unei bănci este revocată, confuzia poate începe în cadrul organizației în acest caz, atunci când depuneți o cerere la DIA pentru a vă returna fondurile, banca pur și simplu nu poate furniza; aceste informații– acest lucru se întâmplă rar, dar se întâmplă. Așadar, în acest caz, este extrem de dificil să dovedești că au fost bani în contul tău și cel mai probabil îi vei pierde.