Tipuri de formulare de împrumuturi de afaceri pe an. Împrumut pentru întreprinderi mici

Creditarea pentru întreprinderi mici este cel mai dificil domeniu în creditarea pentru afaceri, dar totuși promițătoare. Lista produselor de credit oferite în prezent de bănci este destul de largă. Să ne uităm la principalele tipuri de împrumuturi pentru întreprinderile mici și mijlocii

I. Descoperire de cont

· continuu

· cu resetare

II. Linie de credit

regenerabile

· neregenerabile

III. Împrumut comercial

· plata anticipată

amânarea sau plata în rate

Pe lângă tipurile de împrumuturi de mai sus, se mai folosesc următoarele: împrumut pentru proiecte, credit ipotecar comercial, împrumut pentru începerea unei afaceri, împrumut pentru dezvoltarea afacerii, finanțare de risc, împrumut pentru investiții etc. Să luăm în considerare caracteristicile tipurilor individuale de împrumuturi.

Descoperire de cont(din engleză - deasupra planului) - o formă de acordare a unui împrumut pe termen scurt (3-7 zile) unui client al unei bănci în caz de absență insuficientă sau temporară a fondurilor în contul său curent (curent), i.e. când suma plății depășește soldul din cont. În acest caz, banca debitează integral fondurile din contul clientului, adică. oferă automat clientului un împrumut în sumă care depășește soldul rămas. Spre deosebire de împrumuturile convenționale, toate sumele primite în contul de decontare (curent) al clientului sunt folosite pentru a rambursa datoria. Dreptul de utilizare a unui descoperit de cont se acordă celor mai de încredere clienți ai băncii în baza unui acord care stabilește suma maximă a descoperirii de cont, condițiile împrumutului și procedura de rambursare a acestuia. Perioada pentru care se emite un descoperit de cont, de obicei, nu depășește 30 de zile.

Există descoperiri de cont cu zero și continue.

Descoperire de cont cu resetare prevede că în perioada de descoperire de cont clientul trebuie să ramburseze integral datoria principală. Descoperire de cont continuu presupune rambursarea datoriei in perioada de descoperit de cont in transe separate in limita stabilita. Principalele avantaje ale unui descoperit de cont sunt: ​​posibilitatea îndeplinirii în timp util și neîntrerupt a obligațiilor față de furnizori, antreprenori, angajați etc.; lipsa unui plan de afaceri și a garanțiilor; examinarea rapidă a cererii (nu mai mult de cinci zile de la momentul depunerii pachetului de documente la bancă); gestionarea lichidității dvs.

linie de credit - furnizarea către debitor a unei obligații bancare pe baza unui acord oficial de primire și utilizare de către acesta pentru o anumită perioadă (de obicei un an) numerar in limita stabilita. Mărimea limitei este determinată cu fiecare debitor separat, depinde de cifra de afaceri în cont, de lichiditatea garanției, dar de obicei nu mai mult de 80% din cifra de afaceri medie lunară pe conturile companiei.

Există linii de credit neregenerabile și revolving.

· suma totală a fondurilor furnizate împrumutatului nu depășește suma (limita) maximă de împrumut specificată în contract. Această linie de credit se numește neregenerabile;

O linie de credit non-revolving este utilizată în principal pentru tranzacții unice în cadrul ciclului de operare al unei companii.

· în perioada de valabilitate a contractului, cuantumul datoriei unice a împrumutatului nu depășește limita de credit stabilită pentru acesta. Această linie de credit se numește regenerabile.ÎN în acest caz, linie de credit, împrumutul este acordat și rambursat automat în limita de datorie stabilită. (Galina Nikolaevna Beloglazova studentă)

Regenerabil o linie de credit înseamnă că un antreprenor poate reînnoi partea din împrumut (tranșă) luată anterior, crescând astfel soldul liber al limitei datoriei. De regulă, o linie de credit revolving este utilizată pentru efectuarea decontărilor periodice cu vânzătorii și furnizorii dacă proiectele finanțate au cicluri lungi de producție, transport sau comerț.

Împrumut comercial - formă specială credit acordat de vânzători cumpărătorilor cu privire la obligații de datorie în formă de marfă sub formă de vânzare a mărfurilor în rate, cu plata amânată (vânzare pe credit). În acest caz, împrumutul ia forma unei mărfuri, a cărei plată se efectuează ulterior și reprezintă rambursarea împrumutului.

Un împrumut comercial se emite cu ajutorul unui bilet la ordin (cambră), printr-un cont de creanță deschis, sub forma unei reduceri către cumpărător, cu condiția plății într-o anumită perioadă. Rețineți că primele două metode de acordare a unui împrumut comercial sunt cele mai comune. Factură comercială (mărfuri) - Aceasta este o obligație de creanță emisă de cumpărător către vânzător pentru plata bunurilor furnizate în anumite condiții în conformitate cu contractul comercial încheiat. Deschide cont - acesta este un cont prin care cumpărătorul poate primi un împrumut de la bancă în orice moment la cerere, asigurat cu deplina încredere a băncii în solvabilitatea clientului și rambursarea împrumutului. La comanda cumpărătorului, bunurile sunt expediate imediat, iar plata acesteia se face în termenul stabilit prin contractul de cumpărare și vânzare după primirea facturii. Reducere pentru cumpărător supusă plății într-o anumită perioadă de timp se pune la dispoziție cumpărătorilor cu condiția plății pentru bunuri în termenul specificat în contract. Mărimea reducerii este determinată de vânzător în mod independent.

Împrumut pentru proiecte micilor întreprinderi realizate prin leasing financiar a proiectelor de investiții costisitoare și complexe legate de achiziția de echipamente. Acest echipament este achiziționat în scopul diversificării domeniilor de activitate sau deschiderii unei noi producții, extinderii unei afaceri existente, creșterii producției, deschiderii unei noi producții etc. Împrumutul pentru proiecte presupune un cost de leasing ridicat (în medie de la 10 milioane de ruble) și prezența unei perioade lungi de investiții în care se realizează producția, livrarea, instalarea și punerea în funcțiune a echipamentelor; termen lung de închiriere (de la 3 la 7 ani). Veniturile din implementarea proiectelor de investiții în cadrul împrumuturilor de proiecte reprezintă baza pentru plata dobânzii la leasing. Rata dobânzii este determinată individual pentru fiecare client și se poate modifica în diferite etape ale proiectului. Capitalul împrumutat poate fi furnizat de bănci, companii și, de asemenea, poate fi format din mai multe surse.

Ipoteca comerciala - Acesta este împrumuturile micilor întreprinderi prin achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale pe credit. Creditele ipotecare se acordă reprezentanților întreprinderilor mici și mijlocii pentru achiziționarea de clădiri nerezidențiale, spații care ulterior vor fi folosite pentru spații comerciale, depozite, birouri etc. Astfel, antreprenorii pot, fără a retrage fonduri din circulație, să primească profituri și mai mari ca urmare a utilizării spațiilor de producție sau a terenurilor. O ipotecă comercială devine profitabilă dacă venitul primit ca urmare a tranzacției acoperă mai mult decât plățile de dobândă către creditor. Semnificația unei ipoteci comerciale este că imobilul comercial este oferit pe credit și poate acționa apoi ca garanție pentru ipotecă. Garanția pentru ipotecă poate fi atât sediul (biroul) achiziționat cu ipotecă, cât și clădirile și spațiile industriale existente. (mică afacere)

Credite pentru investiții

Acest tip Un împrumut se caracterizează în primul rând prin scopul obținerii de fonduri împrumutate. Acesta ar putea fi un nou proiect, o extindere semnificativă a capacității de producție sau dezvoltarea unei noi linii de afaceri. Rentabilitatea actuală a întreprinderii nu este semnificativă, dar antreprenorul trebuie să investească aproximativ 30% din fondurile proprii în proiectul de investiții. Creditele pentru investiții sunt acordate de bănci pe o perioadă lungă și, ceea ce este deosebit de atractiv, li se poate acorda o amânare a rambursării datoriei principale.

Împrumutatul trebuie să furnizeze băncii un plan de afaceri pentru proiectul de investiții și situatii financiare pentru ultimii ani. Garanția pentru împrumut este activele existente.

Deci, tipurile și formele de împrumut pentru întreprinderile mici și mijlocii sunt destul de diverse. Produsele de împrumut diferă în ceea ce privește sumele împrumutului, perioadele de revizuire, garanțiile, metodele de evaluare a riscurilor bancare (sistem de scoring sau abordare individuală) și, bineînțeles, rata dobânzii.

În condiții de concurență acerbă, pentru a rămâne pe linia de plutire, este necesar să investești constant în afaceri, iar uneori aceasta nu este deloc o sumă mică. Aici vine în ajutor alocarea de fonduri de către bancă sau, mai simplu, creditarea.

Înainte de a depune o cerere la bancă, este necesar să se evalueze toate riscurile și consecinte posibile, adică nu varianta cea mai favorabilă.

Există două forme de împrumut:

• colateral;
• negarantat.

Să ne uităm la fiecare dintre ele mai detaliat.

Gaj- Acesta este un fel de garanție de rambursare a împrumutului. Dacă împrumutatul nu poate rambursa banii, împrumutătorul va rambursa datoria prin vânzarea garanției împrumutatului. Plusul unei astfel de relații este că există o probabilitate mare ca împrumutatul să primească suma cerută (dacă valoarea garanției este mai mare decât cea cerută), minus unu este că dacă datoria nu este rambursată, împrumutatul este rămas fără bani și fără garanții. Proprietatea gajată devine proprietatea creditorului. Garanția poate fi: bunuri imobiliare, valori mobiliare, actiuni, gaj de depozite, inventariere, transport.

Garanția are și propriile cerințe: dreptul de proprietate asupra bunurilor imobiliare trebuie să fie documentat. Dacă aceasta este proprietate privată, atunci nu ar trebui să existe înregistrarea nimănui pe teritoriul acestei proprietăți, dacă garanția este transportul, atunci nu mai vechi de 15 ani; Echipamentele utilizate ca garanție nu trebuie să fie unice, să nu aibă analogi sau să aibă o specializare restrânsă.

O cambie ca garanție va juca un rol special într-o decizie pozitivă atunci când se împrumută. Banca de împrumut va fi mai loială debitorului.

Trebuie menționat că garanția fondatorilor întreprinderii la împrumuturile micilor întreprinderi este obligatorie.

Forma negarantată de împrumut convenabil pentru debitor, dar foarte riscant pentru creditor. Există o singură comoditate: riscul de a pierde ceva valoros este redus la zero. În cazuri extreme (dacă situația cu rambursarea datoriei împrumutului este critică), atunci prin vânzarea ceva, există o șansă mai mare de a avea bani decât dacă împrumutătorul preia garanția. Există însă mai multe dezavantaje: rata dobânzii este mare, în raport cu un împrumut garantat, sumele sunt mici, iar termenele împrumutului sunt scurte.

Există mai multe tipuri de împrumuturi negarantate:

• descoperire de cont;
• credit comercial;
• împrumut comercial;
• finanțare de risc;
• împrumut business expres.

Descoperire de cont convenabil pentru situatiile de forta majora cand este nevoie urgent de o suma mica de bani. Valoarea împrumutului se calculează pe baza cifrei de afaceri medii a fondurilor din contul curent al organizației și pentru o perioadă de cel mult 30 de zile.

Credit comercial convenabil deoarece puteți achiziționa echipamente scumpe cu o plată amânată pentru 1 an. Adică, funcționează conform principiului „scaune dimineața, bani seara”. Obiectul contractului nu este banii, ci echipamentele, materii prime etc.

Un împrumut comercial se emite la o dobândă mare și pe o perioadă de 1-2 ani în medie. Esența acestui împrumut este amânarea plății pentru bunurile vândute. Executat ca cambie.

Finanțare de risc caracteristică științei și are cea mai riscantă natură a creditării. Nu multe companii de credit și bănci sunt pregătite să investească, chiar și la o dobândă mare, în proiecte fără garanții.

Afaceri - împrumut expres va ajuta cu o sumă mică de bani, la o dobândă mare, pentru o perioadă scurtă. Avantajul acestui tip de finanțare: luarea în considerare rapidă a deciziei.

Credite garantate:

Cea mai convenabilă opțiune este împrumut de investiții. Esența acestuia este să investești într-un proiect pe o perioadă mai lungă în comparație cu orice alt împrumut. Dar și cerințele băncii sunt adecvate: va fi necesar să se furnizeze absolut toată documentația necesară, atât pentru întreprindere, cât și pentru proiect. În acest caz, este pur și simplu necesar un depozit. Banca are dreptul de a trimite un manager de credit pentru a evalua întreprinderea și proiectul. Condițiile și dobânda împrumutului sunt discutate în funcție de suma necesară.

Împrumut afiliat– cooperare strânsă între debitor și creditor. Una dintre condiții este un istoric de credit pozitiv. Banca va aborda astfel de clienți cu o ofertă individuală, atât pentru sine, cât și pentru debitor.

Un credit pentru dezvoltarea afacerii sau, mai simplu, un credit pentru capital de lucru. Adică, împrumutatul poate investi bani în achiziționarea de echipamente scumpe, materii prime sau chiar în construirea unui nou sediu sau reconstrucția unuia vechi. Durata unui astfel de credit ajunge la 5 ani. Perioada de revizuire până la 1 saptamana de lucru. Dar suma împrumutului va depinde de stabilitatea întreprinderii și de solvabilitatea acesteia. Bunurile imobiliare, vehiculele și echipamentele servesc drept garanții.

Dezvoltarea antreprenoriatului privat depinde direct de bancă. Dar, după cum arată sondajele, multor întreprinderi le este frică să contracteze un împrumut la o dobândă mare, iar băncii, la rândul ei, se teme de riscul de a rămâne fără nimic. ÎN în ultima vreme finanțarea întreprinderilor mici în detrimentul bugetului federal câștigă popularitate, poate datorită acestui fapt situația de pe piața produselor bancare se va schimba și condițiile de creditare vor deveni mai favorabile.

Există multe bănci și chiar mai multe întreprinderi mici și mijlocii. Dar din anumite motive, în ciuda faptului că primii au nevoie de profit din extinderea bazei de clienți, iar cei din urmă au nevoie de fonduri pentru dezvoltare, nu există o cooperare deosebit de strânsă între ei. Ca în orice altă chestiune, există și motive obiective și subiective și pretenții reciproce.

Diferența de poziție

Atunci când acordă un împrumut, banca își riscă întotdeauna banii proprii. Prin urmare, este important pentru ei ca activitățile întreprinderilor din acest sector de afaceri să fie suficient de transparente. În condițiile reale ale relațiilor dintre stat și afaceri, precum și din cauza pierderii avantajului competitiv, întreprinderile mici și mijlocii nu vor să iasă din umbră.

Printre motivele care creează astfel de relații cool între creditori și posibilii lor debitori se numără și lipsa de mare alfabetizare financiară– conform bancherilor și ratele mari ale dobânzilor băncilor – conform antreprenorilor. În plus, activele întreprinderilor mici și mijlocii, de regulă, nu au o valoare prea mare, așa că băncile necesită un garant sau garanție. Există și o formă de împrumut fără garanții pentru astfel de întreprinderi, dar sumele sunt mici și nu pot susține semnificativ afacerea. Și acest lucru nu este, de asemenea, benefic pentru dezvoltarea relațiilor de credit între ei.

Ai ceva de oferit

Dacă băncile consideră în continuare atractiv proiectul de afaceri propus, vor ține cont de indicatorul de stabilitate a veniturilor și de bun istoric de credit, atunci pot oferi următoarele tipuri de împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii:

• un împrumut pentru demararea unei afaceri - se emite rar din cauza riscului ridicat, este însoțit de o perioadă scurtă de rambursare și o rată a dobânzii ridicată;
• împrumut pentru dezvoltarea afacerii – reaprovizionare capital de lucru, fără garanție, rata dobânzii depinde de termenul și mărimea împrumutului, limita fiind stabilită în funcție de cifra de afaceri a companiei;
• descoperit de cont – un împrumut pe termen scurt pentru a completa fondurile lipsă pentru a reumple o anumită operațiune de producție și financiară;
• împrumut pentru achiziționarea de echipamente – limitat la raportul dintre fondurile de împrumut și capitalurile proprii în limita a 80%;
• ipoteca comercială - scopul este achiziționarea de bunuri imobiliare nerezidențiale folosind garanția acestuia, rata dobânzii este mai mare decât pentru imobilele rezidențiale;
• împrumut pentru investiții – un împrumut pentru un anumit program, un împrumut pe termen mediu și lung, cu activele companiei drept garanție.

În plus, băncile sunt pregătite să ofere tipuri de împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii, care sunt destul de populare. Un antreprenor poate primi un împrumut de consum în calitate de reprezentant al unei întreprinderi sau ca persoană fizică. Împrumut expres – debursare rapidă și dobândă crescută. Un împrumut auto este un împrumut acordat pentru achiziționarea de vehicule pentru nevoile afacerii.

Deoarece băncile au ceva de oferit în cadrul unei linii de credit, iar întreprinderile mici și mijlocii au nevoie de bani pentru dezvoltare, există încredere că vor găsi un teren comun care să fie reciproc avantajos. Mai mult, recent băncile s-au convins că întreprinderile mici și mijlocii au un potențial mare chiar și în perioade de criză.

Succesul unei afaceri depinde adesea de alegerea corectă a tipului și formei de credit. Și principalul lucru aici este să înțelegeți clar scopul strângerii fondurilor împrumutate și să studiați cu atenție condițiile împrumutului.

MicrocrediteÎmprumuturile mici, de la 30 de mii la 300 de mii de ruble, sunt subiectul cel mai popular acum. Astăzi puteți primi acești bani fără întârziere și rapid în agenția specializată a capitalei „Microfinanțare” (creată în cadrul Departamentului de Sprijin și Dezvoltare a Afacerilor Mici din Moscova), precum și în reprezentanțele ruse ale BERD și KfW sau partenerii acestora. .

Oamenii de afaceri începători vor putea în curând să primească microîmprumuturi pentru a-și începe propria afacere sau pentru a o dezvolta cu sprijinul statului. Băncile de stat autorizate au demarat deja mai multe proiecte pilot de creditare organizațiilor de microfinanțare - cooperative de consumatori ale cetățenilor, cooperative de consum rurale. Proiectele vor facilita, de asemenea, accesul întreprinderilor mici, fermierilor și antreprenorilor individuali la resurse împrumutate atunci când au nevoie de bani mici și „pe termen scurt”, de exemplu, pentru a cumpăra combustibil pentru timpul de semănat sau pentru a plăti furnizorii. Nu este profitabil pentru bănci să schimbe astfel de împrumuturi - sunt neprofitabile și necesită forță de muncă. În același timp, statul încearcă să minimizeze toate formalitățile la emiterea de microcredite. Decizia de a aloca bani este luată literalmente în câteva zile. Microîmprumuturile pentru întreprinderile mici sunt acum oferite în 15 regiuni. Guvernul intenționează să lanseze astfel de programe în cel puțin alte 25 de regiuni în acest an. Este de așteptat ca în 2009 să fie alocate 500 de milioane de ruble din trezoreria statului pentru astfel de împrumuturi.

Descoperire de cont Acest împrumut misterios poate fi clasificat ca o baghetă magică care vă permite să interceptați bani pentru termene scurte fără a apela la fonduri de la rude și prieteni. Sinele Cuvânt englezesc descoperit de cont înseamnă „cheltuire în exces”. Descoperitul de cont poate fi reînnoit de mai multe ori pe toată perioada împrumutului. În zilele noastre, împrumuturile sunt adesea acordate pe o perioadă de până la șase luni în tranșe de până la 30 de zile în valoare de 250 mii până la 10 milioane de ruble. Limita de descoperire de cont este determinată pe baza a 30% din cifra de afaceri medie lunară a companiei. Garanția pentru bunurile imobiliare comerciale și rezidențiale, un depozit de garanție sunt oferite ca garanție, vehiculele, echipamentele și garanția sunt, de asemenea, acceptate ca garanții suplimentare.

Ipoteca comerciala Recent, Duma de Stat a adoptat amendamente la legea „Cu privire la ipotecare”, care a lansat mecanismul până acum blocat de ipotecare a spațiilor nerezidențiale. Acum, împrumuturile garantate cu bunuri imobiliare comerciale sunt recunoscute drept împrumuturi ipotecare, datorită cărora băncile au primit drept garanție imobilul împotriva căruia este emis împrumutul, iar întreprinderile mici și mijlocii, la rândul lor, au posibilitatea de a se bucura de toate privilegiile și chiar și beneficiile pe care le oferă credit ipotecar. Cel mai adesea, acest împrumut este contractat de chiriași pentru a cumpăra spații de depozit și birouri ocupate. Din păcate, până acum doar câteva bănci mari și specializate oferă acest produs.

Împrumut pentru începerea unei afaceri A primi un astfel de împrumut în condițiile actuale este un succes rar. În timpul crizei economice, marea majoritate a băncilor au încetat să mai emită acest produs. Minimizând riscurile, băncile pur și simplu umflă rata dobânzii și scurtează termenul împrumutului. Întreprinderile mici și mijlocii nu primesc împrumuturi din cauza faptului că nu orice proiect este pregătit să genereze profituri care să poată acoperi costurile creditului, mai ales având în vedere dobânzile anuale ridicate. Astăzi, „bariera este închisă” pentru constructori, constructori de mașini și proprietari de lanțuri de magazine alimentare.

Credite pentru antreprenori individuali Antreprenorii privați nu au adesea posibilitatea de a oferi băncii garanții pentru un împrumut. De asemenea, nu au un istoric de credit, ceea ce nu oferă băncilor posibilitatea de a-și evalua corect fiabilitatea. Prin urmare, băncile își asumă foarte multe riscuri atunci când acordă împrumuturi antreprenorilor individuali. Acum este mai ușor pentru un antreprenor să obțină un împrumut de consum obișnuit pentru o persoană fizică. La prima vedere, poate părea că condițiile pentru împrumutul persoanelor juridice private nu sunt foarte diferite de împrumutul persoanelor fizice. În ciuda asemănării ratelor și sumelor, acesta nu este cazul. Principala diferență este natura riscurilor de credit. Creditarea de consum se bazează pe faptul că o persoană primește un venit fix care nu este asociat cu utilizarea unui împrumut, prin care rambursează împrumutul. Antreprenorul evaluează posibilitatea rambursării fondurilor împrumutate în detrimentul veniturilor viitoare, iar costurile împrumutului vizează tocmai creșterea acestor venituri.

Credit pentru achizitionarea mijloacelor fixe Un împrumut pentru achiziționarea de mijloace fixe, vehicule, echipamente speciale, imobiliare este o altă formă de creditare a antreprenorilor. Cu acest produs poți finanța achiziția cât mai mult diferite tipuri echipamente - pt industria alimentară, echipamente pentru ambalare și ambalare, producție chimică, producție modulară și de asamblare, refrigerare și service medical, retail, auto, care este relevant pentru IMM-uri. Debitorii pot fi persoane juridice, antreprenori individuali, precum și (pentru o sumă de împrumut de până la 3 milioane de ruble) persoane fizice - proprietari și acționari ai afacerii. O cerință importantă pentru debitor este disponibilitatea veniturilor din activitățile de afaceri (venituri din vânzarea de bunuri, lucrări, servicii) pe parcursul ultimului an. În ciuda crizei, o serie de bănci mari și specializate continuă să acorde împrumuturi pentru achiziționarea de echipamente autohtone și străine, care servesc drept garanție pentru împrumut. Suma maximă a împrumutului este de 15 milioane de ruble, termenul maxim este de patru ani. Rambursarea are loc de obicei în rate egale, conform unui program convenit cu împrumutatul.

Împrumut pentru dezvoltarea afacerii Uneori, experții numesc acest formular „împrumut pentru capital de lucru”. Această linie de credit este destul de comună în rândul antreprenorilor. Un împrumut pentru dezvoltarea afacerii este cel mai mult vedere simplă finanțare, fără garanții necesare. Limita de credit este stabilită de obicei în raport cu cifra de afaceri curentă a companiei (venit lunar sau anual). Rambursarea împrumutului este posibilă atât în ​​plăți de anuitate, cât și conform unui program individual, în timp ce este posibilă amânarea rambursării datoriei principale cu până la șase luni de la data acordării împrumutului.

Finanțarea proiectelor Acest tip de credit este oferit și de un număr mic de bănci specializate. Este convenabil pentru companiile care au decis să realizeze modernizarea costisitoare a mijloacelor fixe sau pentru proiecte complexe cu echipamente rare (lichiditate scăzută). Împrumutul se realizează prin leasing financiar. Plata minimă în avans de către locatar este de obicei de la 0 la 20%, termenul de leasing este de la 36 de luni.

Riscul finanțării proiectelor este că puteți petrece până la șase luni pentru ca banca să examineze documentele și să primească un refuz. Din cauza pierderii de timp în căutarea finanțării, proiectul poate fi întrerupt. Prin urmare, planul de afaceri este documentul principal atunci când se ia în considerare finanțarea proiectelor. Trebuie să permită evaluarea tuturor riscurilor, aceasta necesită detalii maxime.

Împrumut comercial Acesta este un tip de împrumut acordat sub formă de marfă de către vânzător cumpărătorului sub formă de plată amânată pentru bunurile vândute, munca prestată, serviciile prestate. Pentru un contract de împrumut comercial, condițiile esențiale sunt indicarea prețului mărfurilor și a termenelor de plată. Dacă aceste condiții nu sunt prezente, un astfel de acord va fi considerat neîncheiat. Acest produs este solicitat mai ales atunci când timpul de producție și timpul de circulație al capitalului partenerilor nu coincid: unii antreprenori au produs marfa și sunt gata de vânzare, în timp ce alții care sunt interesați de acest produs nu au numerar. În astfel de cazuri, vânzarea mărfurilor pe credit contribuie la continuitatea procesului de producție, asigură o cifră de afaceri mai rapidă și profituri sporite. Un împrumut comercial este de obicei pe termen scurt: acordat doar pentru câteva luni. De regulă, este întocmit într-un document special - o factură comercială.

Credit comercialÎmprumutul de mărfuri înseamnă că împrumutatului i se oferă un produs pentru care nu plătește imediat bani. Un contract de credit comercial va fi considerat încheiat numai atunci când se stabilește obiectul acordului, adică denumirea și cantitatea mărfurilor transferate pe credit. Acesta este modul în care pot fi furnizate bunuri, mașini, mașini și echipamente. Creditul comercial este optim la achiziționarea de echipamente scumpe fabricate la comandă de companii străine. Experții evidențiază astfel de avantaje ale unui împrumut comercial, cum ar fi finanțarea negarantată, capacitatea de a achiziționa echipamente importate de la orice producător la prețuri mici și plata amânată cu până la 1 an.

Creditarea pentru investiții Recent, micile companii producătoare sunt din ce în ce mai interesate de creditarea pentru investiții. Un împrumut pentru investiții este un împrumut acordat de o instituție financiară unei persoane fizice sau persoană juridică pentru un anume program de investitii. Un credit de investiții este atras pe o perioadă de la 3 până la 10 ani pentru implementarea proiectelor de investiții pe termen lung. Împrumutatul trebuie să furnizeze băncii un plan de afaceri pentru proiectul de investiții și situații financiare pentru ultimii ani. Garanția pentru împrumut este activele existente. Principalele direcții de utilizare a unui împrumut de investiții: achiziționarea de mijloace fixe; modernizarea sau reconstrucția producției; crearea de noi capacități de producție.

Finanțare de risc Acest tip de împrumut este destul de exotic pentru țara noastră. Avantajele acestui produs financiar includ termenul lung și lipsa garanțiilor. Este deosebit de convenabil pentru proiectele intensive în știință. Dezavantajele includ dobânzi mai mari decât în ​​bănci și un număr mic de fonduri de risc și companii de investiții dispuse să finanțeze proiecte. Nu întâmplător acest tip de finanțare a întreprinderilor mici se numește riscant. Scopul principal al finanțării de risc este de a investi în dezvoltare.

Agenția de știri „Alliance Media” bazată pe materiale din ziarul „Moskovsky Komsomolets”