A fost dezvoltat în 2015. Era planificat să se încheie în martie 2016, dar ipoteca a câștigat o mare popularitate în Rusia.

Extinderea a dus la modificări în unele condiții. De exemplu, rata dobânzii a crescut cu o medie de 0,5%.

Cerințele privind vârsta debitorului s-au schimbat (dacă anul trecut au fost disponibile ipoteci pentru persoanele sub 75 de ani, acum această cifră a scăzut la 65 de ani).

Pe care băncile oferă

În 2016, următorii lucrează cu acest program social:

• Sberbank a Rusiei;
• VTB 24;
• UralSib;
• Gazprombank;
• Banca Moscovei;
• AHML;
• Raiffeisenbank;
• TranscapilBank;
• RosselhozBank.

Video: ipoteca cu sprijin de stat

Ipoteca cu sprijin de stat: ce înseamnă?

Acest program social, permițând populației Federației Ruse să achiziționeze bunuri imobiliare rezidențiale mai ieftine prin acordarea de subvenții de la stat.

Esența proiectului este că împrumutatul plătește dobânda stabilită de stat, iar restul este rambursat din Fondul de pensii.

Acest lucru vă permite să reduceți plata lunară și supraplata totală a împrumutului.

Termeni și condiții

Particularitati:

La bancă pot participa cetățeni din grupurile dezavantajate social:

Va trebui să vă documentați eligibilitatea pentru a participa la program.

Pentru o familie tânără

Ei aparțin segmentelor social vulnerabile ale populației și pot participa cu condiția:

Pentru pensionari

Programul de sprijin de stat nu este conceput pentru cetățenii din această categorie, dar sunt posibile excepții.

Acestea includ:

1. Un pensionar lucrează într-o organizație bugetară.
2. Nu există spațiu de locuit în proprietate.
3. Printre persoanele aflate în întreținere se numără copiii minori sau persoanele cu dizabilități.

Fiecare caz este luat în considerare individual, așa că merită să contactați agențiile guvernamentale și să solicitați participarea la program.

Pentru angajații de stat

Puteți conta pe ajutor:

• medici;
• profesori;
• militar;
• oficiali ai legii;
• Lucrătorii Ministerului Situațiilor de Urgență etc.

Condițiile de împrumut sunt similare. Este profitabil să iei un credit ipotecar pentru cei care primesc salariile pe cardul băncii selectate sau are un depozit în numerar.

Documente necesare

Pentru a participa la program, trebuie să vă pregătiți:

O listă detaliată a documentelor trebuie clarificată la autoritatea teritorială de protecție socială de la locul de înregistrare.

Unde să contactați

După ce ați pregătit documentele, trebuie să scrieți o cerere de participare la program către autoritățile de securitate socială.

Este nevoie în medie de 2 luni pentru a examina documentele. Dacă cetățeanul îndeplinește cerințele, atunci i se eliberează cu care poate aplica la banca selectată pentru a solicita un împrumut.

Aprobarea participării la program nu garantează că cererea va fi aprobată de bancă.

Beneficii primite

Ajutorul în obținerea unui credit ipotecar este mic, dar tot sprijinul din partea statului.

Aceasta este o oportunitate de a obține un credit ipotecar pentru persoanele cu un venit mediu și care locuiesc într-un apartament închiriat.

Alte avantaje ale programului includ:

Oferte avantajoase Sprijinul de stat la solicitarea unui credit ipotecar poate fi prezentat sub trei forme: Acordarea unui credit pentru condiţii preferenţialeÎmprumutul este emis cu o dobândă scăzută. Băncile care participă la program au dreptul de a stabili în mod independent dobânda ipotecară, dar nu mai mult de 12% pe an. Statul poate plăti o parte din costul locuinței achiziționate, 35% din valoarea de piață a locuinței achiziționate. .

Decret de Guvern Federația Rusă din 13 martie 2015 Nr. 220 „Cu privire la aprobarea Regulilor pentru acordarea de subvenții de la bugetul federal către organizațiile de credit rusești și deschise societate pe actiuni„Agenție ipotecară” împrumut pentru locuințe„pentru compensarea veniturilor pierdute din împrumuturi (împrumuturi) pentru locuințe (achiziționate) emise (ipotecare)”

Data publicarii: 24.03.2015

Data modificării: 24.03.2015

Fișier atașat: pdf, 5,06 MB

GUVERNUL FEDERATIEI RUSE

REZOLUŢIE

DESPRE APROBAREA REGULUI

Guvernul Federației Ruse decide:

1. Aprobați Regulile atașate pentru acordarea de subvenții de la bugetul federal către organizațiile de credit rusești și societatea pe acțiuni deschise „Agenția pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe” pentru a compensa veniturile pierdute din împrumuturile (împrumuturi) pentru locuințe (achiziționate) emise (achiziționate) (împrumuturi). ).

2. Sprijinul financiar pentru îndeplinirea obligațiilor de cheltuieli pentru acordarea de subvenții în conformitate cu Regulile aprobate prin prezenta hotărâre se realizează pe cheltuiala:

alocările bugetare prevăzute în conformitate cu paragraful 10 din partea 1 a articolului 21 Legea federală„La bugetul federal pentru 2015 și pentru perioada de planificare 2016 și 2017” în subsecțiunea „Probleme economice generale” din secțiunea „Economia națională” a clasificării cheltuielilor bugetare, în valoare de 11 miliarde de ruble;

alocările bugetare prevăzute de programul țintă federal „Locuințe” pentru 2011 - 2015 în valoare de 9 miliarde de ruble.

Președintele Guvernului

Federația Rusă

D.MEDVEDEV

Aprobat

Rezoluție guvernamentală

Federația Rusă

REGULI

ACORDAREA SUBVENȚILOR DE LA BUGETUL FEDERAL

ORGANIZAȚII DE CREDIT ȘI SOCIETĂȚI PE ACȚIUNI DESCHISE

CĂTRE SOCIETATEA „AGENȚIA PENTRU CREDIT IPOTECAR LOCUINȚE”

PENTRU COMPENSAREA VENITURILOR PIERDERE LA EMIS

(CUMPĂRĂTATE) LOCUINȚE (ipotecare) ÎMPRUMURI (IMPRUMURI)

1. Prezentele reguli stabilesc obiectivele, condițiile și procedura de acordare a subvențiilor de la bugetul federal organizațiilor de credit rusești și societății pe acțiuni deschise „Agenția pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe” (denumită în continuare organizații de credit, Agenția) pentru a compensa venituri pierdute din credite pentru locuințe (ipotecare) (împrumuturi) ), emise indiviziiîn perioada de la 1 martie 2015 până la 1 martie 2016 pentru achiziționarea de spații rezidențiale sau spații rezidențiale cu un teren sau spații rezidențiale în construcție, în temeiul unui acord de participare la construcție comună (acord de cesiune a drepturilor de creanță conform acordul specificat) în conformitate cu prevederile Legii federale „Cu privire la participarea la construcția în comun a clădirilor de apartamente și a altor bunuri imobiliare și cu privire la modificările anumitor acte legislative ale Federației Ruse” (în continuare - spații rezidențiale) și drepturile de creanță dobândite de către Agenție în perioada specificată pentru astfel de credite (împrumuturi) (în continuare, respectiv - credite (împrumuturi), subvenții) în valoare totală de până la 400 de miliarde de ruble.

2. Subvențiile sunt acordate lunar în limitele alocărilor bugetare prevăzute în modul prescris Ministerului Finanțelor al Federației Ruse pentru implementarea programului țintă federal „Locuințe” pentru 2011 - 2015 al programului de stat al Federației Ruse " Furnizarea de locuințe la prețuri accesibile și confortabile și utilitati cetățeni ai Federației Ruse”, și limitele obligațiilor bugetare aprobate în modul prescris în scopurile specificate în paragraful 1 al prezentelor reguli.

3. Se acordă subvenții pentru a compensa veniturile pierdute ale instituțiilor de credit și ale agenției la nivel rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse, a crescut cu 3,5 puncte procentuale, datorită acordării lor de reduceri la acordarea (achiziționarea) de împrumuturi persoanelor fizice la o rată de 13 la sută pe an. Perioada de subvenție începe de la data eliberării împrumutului (împrumutului), dar nu mai devreme de 1 aprilie 2015, până la data expirării valabilității acestuia.

Dacă rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse este redusă la 9,5% sau mai puțin, acordarea subvenției este încetată și poate fi reluată în baza unei decizii a Guvernului Federației Ruse.

4. Se acordă subvenții instituțiilor de credit și Agenției pentru compensarea veniturilor pierdute din împrumuturile (împrumuturile) acordate persoanelor fizice pentru achiziționarea de spații rezidențiale finite de la o persoană juridică pe piața primară de locuințe în baza contractelor de vânzare sau achiziția de la o persoană juridică. de spații rezidențiale în construcție , în temeiul unui acord de participare la construcția comună (un acord de cesiune a drepturilor de creanță conform acordului specificat) în conformitate cu prevederile Legii federale „Cu privire la participarea la construcția în comun a clădirilor de apartamente și a altor clădiri reale patrimoniu și asupra modificărilor anumitor acte legislative ale Federației Ruse" în conformitate cu acordurile privind acordarea creditelor (împrumuturi) (în continuare - contract de împrumut(contract de împrumut) la următoarele condiții:

a) contractul de credit (contract de împrumut) a fost încheiat în ruble nu mai devreme de 1 martie 2015 inclusiv;

b) valoarea creditului (împrumutului) este:

până la 3 milioane de ruble (inclusiv) - pentru spațiile rezidențiale situate pe teritoriile entităților constitutive ale Federației Ruse, cu excepția Moscovei, a regiunii Moscovei și a Sankt Petersburgului;

până la 8 milioane de ruble (inclusiv) - pentru spațiile rezidențiale situate pe teritoriile Moscovei, regiunea Moscovei și Sankt Petersburg;

c) împrumutatul trebuie să plătească, pe cheltuiala proprie, cel puțin 20 la sută din costul imobilului de locuit achiziționat;

d) rata creditului prevăzută de contractul de credit (contract de împrumut) nu poate depăși 13 la sută pe an, cu condiția ca împrumutatul să încheie contracte de asigurare de persoane și de locuință după înregistrarea dreptului de proprietate. Rata dobânzii este fixată în contractul de credit (contract de împrumut) pe toată durata împrumutului (împrumut). Crește dobândă este permisă numai dacă împrumutatul nu respectă condițiile de asigurare prevăzute în contractul de credit (contract de împrumut), iar cuantumul subvenției se reduce proporțional cu creșterea ratei dobânzii. Dacă rata dobânzii conform contractului de credit (contract de împrumut) este stabilită sub 13 la sută pe an, subvenția se acordă pe baza nivelului ratei dobânzii de 13 la sută pe an;

e) perioada de valabilitate a contractului de credit (contract de împrumut) este de până la 362 de luni inclusiv;

f) rambursarea împrumutului (împrumutului) se face în plăți lunare (anuitate) egale pe toată durata împrumutului (cu excepția primei și ultimelor luni) fără posibilitatea majorării soldului datoriei împrumutului.

5. Pentru a primi o subvenție, instituțiile de credit și agenția, în termen de 30 de zile calendaristice de la data intrării în vigoare a prezentelor reguli, depun o cerere la Ministerul Finanțelor al Federației Ruse în forma conform anexei nr. 1 ( denumită în continuare cerere), la care se anexează următoarele documente:

a) calendarul pentru emiterea lunară de credite (împrumuturi) de către o instituție de credit pentru perioada până la 1 martie 2016 sau achiziția lunară de către Agenție pentru perioada până la 1 martie 2016 a creanțelor la credite (împrumuturi), cu indicarea dimensiune minimă fonduri alocate pentru emiterea (cumpărarea) de credite (împrumuturi) în valoare de cel puțin 300 de milioane de ruble lunar, începând cu luna mai 2015 (denumit în continuare grafic);

b) informații despre înregistrarea de stat a organizației de credit și a Agenției ca persoane juridiceși o copie a licenței de funcționare operațiuni bancare emis de Banca Centrală a Federației Ruse (pentru instituțiile de credit);

c) copii legalizate de pe actele constitutive ale instituţiei de credit şi ale Agenţiei;

d) o adeverință semnată de conducătorul și contabilul-șef al instituției de credit și al agenției, sigilată, cu indicarea detaliilor bancare și a conturilor către care urmează să fie transferată subvenția.

6. Ministerul Finanțelor al Federației Ruse:

a) înregistrează, în ordinea priorității, cererile și documentele anexate acestora, specificate la paragraful 5 al prezentului Regulament, într-un jurnal special, care trebuie legat, numerotat pagină cu pagină și sigilat de Ministerul Finanțelor al Rusiei; Federaţie;

b) verifică caracterul complet al informațiilor conținute în acesta în termen de 15 zile lucrătoare de la data primirii cererii;

c) analizează suma totală a fondurilor indicate în cereri. Dacă această sumă de fonduri depășește 400 de miliarde de ruble, atunci suma de fonduri specificată în cererea planificată pentru emiterea (cumpărarea) de credite (împrumuturi) este redusă proporțional, astfel încât suma totală a creditelor (împrumuturi) să nu depășească 400 de miliarde de ruble. . Suma calculată a fondurilor pentru fiecare instituție de credit și Agenție se stabilește ca limită a fondurilor alocate pentru acordarea de credite (împrumuturi) de către instituțiile de credit și achiziționarea de către Agenție a creanțelor asupra creditelor (împrumuturilor) (denumită în continuare limita fondurilor). În același timp, programele sunt ajustate astfel încât suma lunară a fondurilor planificată pentru emiterea (cumpărarea) de credite (împrumuturi) să fie de cel puțin 300 de milioane de ruble. Dacă suma totală a fondurilor specificată în cereri este mai mică de 400 de miliarde de ruble, atunci limita fondurilor este stabilită egală cu suma de fonduri specificată în cerere, iar termenul limită de acceptare a cererilor specificat în paragraful 5 din prezentul Regulament este prelungit. pentru următorul luna calendaristică, în timp ce cuantumul limitei fondurilor pentru cererile depuse în termenul stabilit la paragraful 5 al prezentului Regulament nu este supusă revizuirii ulterioare, cu excepția cazului prevăzut la paragraful 7 al prezentului Regulament;

d) trimite o notificare organizației de credit și Agenției cu privire la cuantumul limitei de fonduri în formularul conform Anexei nr. 2. Cererea cu graficul atașat și notificarea împreună sunt considerate un acord privind acordarea unei subvenții încheiat de Ministerul Finanțelor al Federației Ruse cu organizația de credit sau cu agenția.

7. Organizațiile de credit și Agenția sunt obligate să emită (achiziționeze) credite (împrumuturi) lunare în valoare nu mai mică decât suma specificată în grafic, în timp ce suma lunară emisă de instituția de credit și suma lunară a creditelor (împrumuturi) achiziționate de agenție trebuie să fie pentru fiecare instituție de credit și agenție de cel puțin 300 de milioane de ruble lunar, începând din mai 2015.

Dacă o organizație de credit sau Agenția încalcă condițiile specificate timp de 2 luni la rând, Ministerul Finanțelor al Federației Ruse are dreptul de a redistribui valoarea limitei de fonduri stabilite pentru această organizație sau Agenție între alte organizații de credit care anterior avea o limită de fonduri și Agenția.

8. Pentru a primi o subvenție, instituția de credit și agenția depun la Ministerul Finanțelor al Federației Ruse, cel târziu în a 10-a zi lucrătoare a lunii următoare celei de raportare, o cerere de primire a unei subvenții (denumită în continuare cerere) în forma conform Anexei nr.3.

9. Ministerul Finanțelor al Federației Ruse:

a) înregistrează cererile în ordinea priorității într-un jurnal special, care trebuie să fie legat, numerotat pagină cu pagină și sigilat cu sigiliul Ministerului Finanțelor al Federației Ruse;

b) verifică în termen de 10 zile lucrătoare de la data primirii cererii caracterul complet al informațiilor conținute în aceasta și ia decizia de a acorda o subvenție sau de a o refuza;

c) în conformitate cu procedura stabilită, în termen de 5 zile lucrătoare de la data deciziei de acordare a subvenției, virează subvenția în contul instituției de credit și al Agenției.

10. În cazul în care se ia o decizie de refuz de a acorda o subvenție, la baza căreia se află discrepanța informațiilor prezentate în cerere cu cerințele și condițiile stabilite de prezentul Regulament sau prezența unor informații false în acestea:

a) Ministerul Finanțelor al Federației Ruse, în termen de 10 zile lucrătoare de la data adoptării acestei decizii, trimite o notificare organizației de credit și agenției, indicând motivele pentru care a luat o astfel de decizie;

b) instituția de credit și Agenția au dreptul să depună din nou cererea cu informații actualizate în termen de 15 zile lucrătoare de la data trimiterii notificării specificate.

11. Controlul asupra respectării obiectivelor, condițiilor și procedurii de acordare a subvențiilor este efectuat de Ministerul Finanțelor al Federației Ruse și de Serviciul Federal de Supraveghere Financiară și Bugetară, care, în cazul unei încălcări a obiectivelor, condițiilor și procedurii pentru acordarea de subvenții este detectată, trimite o notificare instituției de credit sau Agenției cu privire la încălcări.

12. În cazul în care se constată că beneficiarul subvenției a încălcat obiectivele și condițiile subvenției, fondurile primite de instituția de credit și de agenție sunt supuse returnării în modul stabilit de legislația bugetară a Federației Ruse și aceste Reguli.

Cei care se gândesc la un credit ipotecar și studiază periodic piața în căutarea unor oferte de credit interesante au auzit probabil deja că există o ipotecă cu sprijinul statului. Ce este? Cine este eligibil pentru o ipotecă susținută de guvern?

În acest articol vă vom spune ce înseamnă un credit ipotecar cu sprijin de stat, cine poate solicita ea și ce bănci sunt implicate în proiect.

Ipoteca cu sprijin de stat - ce înseamnă?

Guvernul rus, uitându-se la nivelul de trai al populației și la ratele actuale ale dobânzilor din bănci, dezvoltă constant noi programe pentru a încuraja cetățenii să-și cumpere propriul spațiu de locuit. Unul dintre aceste proiecte a fost cu sprijin guvernamental.

În martie anul trecut, președintele a semnat un decret de reducere a ratei dobânzii la 13%, ca parte a programului de a face creditele ipotecare mai accesibile. Pentru a împiedica băncile să piardă profituri, statul a promis să compenseze veniturile pierdute cu o subvenție, pentru care au fost alocate 20 de miliarde de ruble. Adică, de fapt, guvernul plătește băncii o parte din dobândă pentru noi.

Ulterior, rata din document a fost redusă la 12%, iar astăzi, în 2017, puteți cumpăra apartamente cu sprijinul statului de la Sberbank la 11,4%.

Decizia guvernului are și un al doilea obiectiv important - sprijinirea dezvoltatorilor, ale căror vânzări au scăzut considerabil pe fondul crizei din 2016, când multe bănci au majorat ratele ipotecare cu 20%.

Condițiile programului „ipotecă cu sprijin de stat”.

Până când va fi valabil programul? ÎN momentul prezent programul a fost prelungit din nou, există informații că va funcționa până în 2020.

Programul poate fi finalizat înainte de termen doar dacă Banca Centrală îl reduce la nivelul de 9,5% – dar se pare că acest lucru nu ne amenință.

Cine poate contracta un credit ipotecar cu sprijin guvernamental?

Astăzi, programul de stat nu are restricții cu privire la tipul de împrumutat - fiecare cetățean al Federației Ruse angajat oficial în țara noastră poate aplica pentru o rată redusă.

Restricțiile pentru debitori pot fi stabilite chiar de băncile care participă la proiect, dar se referă doar la cerințele instituției de credit și la condițiile stabilite de lege.

Programul de sprijin ipotecar de stat 2017: condiții

O ipotecă cu sprijin de stat presupune condițiile pentru obținerea acesteia, prevăzute în Hotărârea Guvernului nr. 220:

• Creditele ipotecare sunt acordate numai pentru locuințele primare și pentru proprietățile în construcție. Ipotecile cu sprijin de stat nu se aplică locuințelor secundare!
• Taxa de intrare nu trebuie să fie mai mică de 20%;
• Moneda creditului ipotecar este doar ruble;
• Rata împrumutului nu trebuie să depășească 12%, cu condiția asigurare obligatorie durata de viață a împrumutatului (și a co-împrumutatului, dacă există) și a garanției;
• Termenul maxim al creditului ipotecar este de 30 de ani;
• Tip de plată – numai (plăți egale);
• Banca nu are dreptul de a majora valoarea datoriei pe toata durata contractului.

Ipoteca cu sprijin de stat: bănci participante

Lista băncilor înregistrate de Ministerul Finanțelor este formată din aproximativ 50 de organizații. Lista completă băncile care doresc să acorde împrumuturi în cadrul programului de sprijin de stat este aprobată de Ministerul Finanțelor și publicată pe site-ul oficial al instituției. Multe dintre băncile de pe listă nu au primit aprobarea guvernului sau împrumută doar anumitor regiuni în cadrul programului.

în 2017, 100% din împrumuturile cu sprijin de stat sunt emise de acele bănci care au participare de stat la capital sau sunt într-un fel controlate de guvern:

• Sberbank
• Banca Rosselhoz
• VTB24
• Delta Credit
• Raiffeisen
• Gazprombank
• Banca Industrială din Moscova
• Rosevrobank
• Primsotsbank
• MTS Bank, etc.

Cum să obțineți un credit ipotecar cu sprijin guvernamental?

Puteți încheia un contract de împrumut cu o bancă și puteți solicita o ipotecă pe tot parcursul anului 2017.

Împrumutații au încă suficient timp pentru a colecta documente și a lua parte la o ipotecă garantată de guvern. Dacă vi se acordă aprobare, nu întârziați pregătirea lucrărilor. și implementarea tranzacției. În viitor, ratele vor crește doar, așa că nu ar trebui să așteptați până când creditele ipotecare guvernamentale vor ajunge la 3%. cu sprijinul guvernului este, de asemenea, un basm.

Cum să obțineți documente mai repede? Economisiți timp pentru o taxă suplimentară, contactați direct dezvoltatorii sau contactați brokerii de credit.

Exemple

Ca exemplu, sugerăm calcularea creditelor ipotecare cu sprijin de stat pentru mai multe bănci.

Sberbank

Un credit ipotecar cu sprijin de stat în Sberbank în 2016 poate fi calculat cu ajutorul unui calculator de împrumut, în care sunt programate principalele condiții: valoarea avansului, rata dobânzii, posibilitatea utilizării unui certificat matern etc.:

În Sberbank, pe site-ul oficial, creditele ipotecare cu sprijin de stat sunt limitate la 3 milioane de ruble pentru regiuni și 8 milioane de ruble pentru Moscova, Regiunea Moscovei, Sankt Petersburg și regiunea Leningrad.

La calcularea creditelor ipotecare cu sprijin de stat pentru 2016 în Sberbank, puteți vedea coloana din calculator: beneficiarul salariului sau condițiile generale. Acest program este singurul în care această condiție nu contează. Adică, orice persoană cu vârsta cuprinsă între 21 și 75 de ani cu cel puțin 6 luni de experiență de lucru poate aplica la Sberbank.

VTB 24

Ipotecile cu sprijin de stat sunt emise la aceeași rată - 11,4% pe an. Condițiile de aplicare respectă cerințele programului: avans de la 20%, termenul împrumutului - până la 30 de ani, suma maximă - 3 și 8 milioane în funcție de regiunea de reședință.

Singura diferență este posibilitatea înscrierii folosind doar 2 documente, dar taxa de intrare trebuie să fie de minim 40%.

Banca Industrială din Moscova

Un credit ipotecar cu sprijin de stat în Minbank are unele diferențe față de condițiile generale ale ratei dobânzii:

• Participanții la proiectul salarial au dreptul să primească o cotă de 11,39% cu o contribuție de 20% și 11,3% cu o contribuție de 40%.
• Clienții pe conditii generale sunt emise la o rată de 11,49% cu o contribuție de 20%, iar 11,4% cu o contribuție de 40%.
• La înregistrarea cu un pachet redus de documente (2 documente) și o contribuție de 50% sau mai mult, se aplică o cotă de 11,9% pe an.

O altă diferență în ceea ce privește vârsta debitorilor: Ministerul Băncii permite persoanelor cu vârste cuprinse între 22 și 65 de ani să aplice.

Bun venit! Așadar, condițiile pentru obținerea unui credit ipotecar cu sprijin de stat în 2019 sunt subiectul întâlnirii noastre de astăzi. Veți afla ce este un credit ipotecar cu sprijin de stat, ce programe de asistență există de la stat și bănci și cum să aranjați totul corect. Ipoteca cu sprijin de stat 2019 este calea corectă este profitabil să-ți rezolvi problema locuinței.

Ipoteca cu sprijin de stat - ce înseamnă? În primul rând, trebuie să decideți asupra esenței programului de credit ipotecar cu sprijinul statului. Se consideră că subvenționează doar rata dobânzii pentru bănci atunci când debitorii obțin o ipotecă pentru locuință de la un dezvoltator sau antreprenor.

De fapt, în 2019, creditele ipotecare cu sprijin de stat constau dintr-o serie de programe:

1. Subvenționarea ratelor ipotecare de către stat
2. Ipoteca pentru capital de maternitate
3. Ipoteca socială
4. Ipoteca militară
5. Ipoteca pentru o familie tânără
6. Ipoteca 6 la sută
7. Restructurare ipotecare cu ajutorul statului.

Programul de sprijin ipotecar de stat este un întreg set de instrumente de la stat care vă permite să obțineți un credit ipotecar în condiții mai favorabile decât pe piață pentru anumite categorii de populație nevoiașe și semnificative social.

De asemenea, un credit ipotecar cu sprijin de stat este un ansamblu de măsuri din partea statului menit să ajute debitorii ipotecari să-și ramburseze mai rapid creditul ipotecar prin subvenții speciale, beneficii și certificate.

În continuare, vom analiza mai în detaliu împrumuturile ipotecare cu sprijin guvernamental și veți afla cum să obțineți un credit ipotecar cu sprijin guvernamental în situația dumneavoastră specifică. Subvențiile ratei ipotecare.

Când faza acută a crizei din Rusia a început în 2015 și băncile au majorat brusc dobânzile ipotecare, construcția s-a oprit practic. A devenit neprofitabilă să iei un credit ipotecar, care a fost principalul motor al vânzărilor de case. Atunci întreaga industrie a construcțiilor din țară a fost amenințată.

Pentru a salva situația, a fost lansat un program de subvenționare a ratei creditului ipotecar pentru bănci la achiziționarea de locuințe direct de la dezvoltator. Guvernul a semnat Rezoluția nr. 220 la 13 martie 2015 și a scos din criză sectorul bancar și cel al construcțiilor.

Sprijinul statului pentru credite ipotecare a constat în faptul că a subvenționat banca după formula: Rata Băncii Centrale + 3,5% puncte, iar pentru aceasta banca trebuia să emită credite ipotecare la o rată de 12% sau mai puțin.

Era posibil să contractați un credit ipotecar dacă erau îndeplinite următoarele cerințe:

1. Vânzătorul este o persoană juridică (dezvoltator sau antreprenor). A fost imposibil să contractați acest împrumut pentru un apartament de la un investitor individual.
2. Este posibilă o ipotecă secundară cu sprijin de stat, dar cu 1 punct în raport cu vânzătorul.
3. Avansul este prea mare - 20%.
4. O ipotecă poate fi emisă doar pentru o perioadă de până la 30 de ani.
5. Valoarea ipotecii este de până la 3 milioane de ruble în regiuni și de până la 8 milioane la Moscova și regiunea Sankt Petersburg.

Matkapital vă oferă dreptul de a rambursa ipoteca sau de a plăti avansul. Pentru 2017, dimensiunea este de 453.026 de ruble. Există deja informații că este planificată să se ia în considerare problema prelungirii acestuia până în 2023. Acest instrument s-a dovedit foarte bine și a permis multor familii să-și îmbunătățească condițiile de viață.

Esența programului.

Caracteristica sa principală este că poți folosi fondurile de stat nu numai pentru a-ți achita ipoteca, reducând astfel datoria față de bancă și reducând plata lunară, ci și ca avans. Astfel, fără bani, poți obține un credit ipotecar prin simpla prezentare a unui certificat.

Banca vă va acorda o ipotecă pentru întregul cost al apartamentului și trebuie să contactați rapid fondul de pensii și să scrieți o cerere de transfer de fonduri de capital maternității către o instituție de credit. Acest lucru durează aproximativ 2 luni. Astfel, pentru primele două luni vei plăti integral costul întregului apartament, iar apoi plata se va reduce semnificativ din cauza.

Ipoteca cu sprijin guvernamental capitalul matern poate fi emis într-un număr dintre cele mai mari bănci din țară. Astfel de împrumuturi sunt emise de Sberbank, Rosselkhozbank, Uralsib și o serie de altele. Rata de la 10,4% pentru 2017.

Ipoteca socială

Programul de credit ipotecar de stat are ca scop rezolvarea problemelor sociale complexe de asigurare a populației cu locuințe proprii. Ipoteca socială a devenit un alt instrument al statului.

Ce este? Ipoteca socială este un concept cu mai multe fațete, constând dintr-o serie de programe și produse al căror scop principal este de a sprijini anumite categorii vulnerabile ale populației și zone semnificative din punct de vedere social ale economiei (familii tinere, profesori, medici, cadre militare, oameni de știință etc.) .

Pot fi identificate o serie de domenii cheie:

1. Ipoteci de la partenerii AHML pentru angajații de stat și cei aflați în nevoie. Vă permite să reduceți avansul și rata ipotecare.
2. Programul de stat „Locuințe pentru familia rusă”. Vă va permite să reduceți costul pe metru pătrat al unui apartament și să îl cumpărați în condiții preferențiale.
3. Participanții la programul „Familie tânără” au dreptul la sprijin de la stat cu plata unui avans și pot solicita, de asemenea, beneficii în bănci și pot obține un credit ipotecar pentru o familie tânără.
4. Programe regionale de sprijinire a debitorilor ipotecari.

Puteți afla cum să obțineți un credit ipotecar preferențial din postarea noastră anterioară.

Ipoteca militară

Program: creditele ipotecare cu sprijin de stat pentru personalul militar au devenit de mult un instrument de vânzări familiar pentru bănci și un asistent de încredere în rezolvarea problemei locuințelor pentru personalul militar. Special pentru această categorie a fost lansată o condiție specială de ipotecă militară.

Ipoteca din cadrul acestui program pentru militari este plătită de stat. Militarul are, de asemenea, un cont special, bani de la stat sunt creditați în mod regulat în scopul vânzării acestuia pentru achiziționarea de locuințe. Aceste fonduri pot fi folosite și pentru un avans.

Puteți afla mai multe despre cum să solicitați un credit ipotecar militar, în ce condiții în ce bănci, din postul nostru special.

familie tânără

Programul Young Family este disponibil la Sberbank și Rosselkhozbank. Acest program vă permite să reduceți avansul cu până la 10% și puteți obține și o reducere la dobândă. Pentru a deveni participant, este suficient ca în familie să existe un copil și unul dintre părinți să aibă sub 35 de ani.

„Tânăra familie” există în cadrul unui program separat de stat. Cu ajutorul acestuia, puteți primi o subvenție de la stat pentru un avans în valoare de 35% din costul apartamentului. Dar acest program este asociat cu un număr mare probleme și cerințe birocratice.

Ipoteca 6 la sută

La sfârșitul lunii noiembrie 2017, Vladimir Vladimirovici Putin a anunțat o serie de inițiative care vizează creșterea natalității. printre altele, a fost anunțată o ipotecă preferențială pentru cei care dau naștere unui al doilea, al treilea și următorii copil în perioada 1 ianuarie 2018 – 31 decembrie 2022.

Participarea la acest program îți va permite să primești o rată de 6% la un credit ipotecar pe o perioadă de 3-5 ani, în funcție de câți copii s-au născut în familia ta după 1 ianuarie 2018.

Această ipotecă se aplică pentru achiziționarea unui apartament într-o clădire nouă sau refinanțarea unui credit ipotecar existent.

Veți afla mai multe în celălalt post al nostru.

Restructurarea creditelor ipotecare cu ajutorul guvernului

Dacă aveți deja o ipotecă, atunci guvernul vă poate sprijini și aici. Am scris mai devreme că, cu ajutorul statului, îți poți reduce ipoteca cu 453.026 de ruble folosind un certificat matern, dar vrei să obții 1,5 milioane? Știați că statul poate anula până la 30% din datoria rămasă către bancă, dar nu mai mult decât suma de mai sus?

Din 2015 până în 31.05.2017 a fost una specială de la stat - restructurare ipotecară cu ajutorul statului conform Rezoluției 373.

Ca parte a acestui program, debitorii de credite ipotecare din anumite categorii, despre care am scris într-o postare separată, au dreptul să anuleze 20 sau 30% din credit ipotecar. Statul compensează banca pentru veniturile pierdute, iar împrumutatul poate reduce semnificativ plata sau rambursează complet ipoteca.

Debitorii în valută străină, ca parte a acestui program, vor putea converti creditele ipotecare în valută străină în ruble. Iar dacă ai doar o dobândă mare, atunci ai ocazia să o reducă la 12% pe an. De asemenea, puteți obține o amânare a plăților ca parte a sprijinului guvernamental.

Concluzie

Așadar, sprijinul statului în rezolvarea problemei locative poate fi obținut nu numai în momentul obținerii unui credit ipotecar, ci și la primire. Acest lucru sugerează că creditele ipotecare vor continua să fie un instrument de încredere pentru rezolvarea problemelor locative pentru o lungă perioadă de timp.

Statul înțelege acest lucru și va continua să dezvolte programe de stimulare a cererii de credite ipotecare, acesta va fi mai accesibil pentru o gamă largă de segmente ale populației și, de asemenea, cu ajutorul programe speciale va reduce povara datoriei pentru anumite categorii de cetățeni care au contractat deja un credit pentru locuințe.

Vom fi bucuroși să vă răspundem la întrebări. O cerere uriașă de a sprijini proiectul și apăsați butoanele rețelele socialeși nu uitați să vă abonați pentru actualizări. Urmează câteva recenzii foarte interesante despre știri ipotecare.