Ce este inclus în asigurarea de accident? Asigurare de accident si boala

Asigurarea de accidente este principalul mijloc de sprijinire a persoanei asigurate si/sau a celor dragi ai acestuia in cazul in care apar anumite circumstante. Se emite pe bază voluntară, ținând cont de nivelul veniturilor și de expunere riscuri profesionale. Tipuri de politici - colective, individuale, familiale, pentru copii, sport și turism. Asigurarea de accidente va fi discutată în articol.

Definiţie

Asigurare individuala

Polițele individuale pot fi emise în următoarele forme:

1. Asigurare completă– se aplică tuturor perioadelor profesionale și intimitate persoana pe perioada de valabilitate a contractului.
2. Asigurare parțială– garanția plății despăgubirii se acordă doar pentru o anumită perioadă (de exemplu, în timpul unei călătorii turistice în străinătate).
3. – emise ca o completare a pachetelor și polițelor combinate, dacă nu oferă protecție pentru riscurile necesare.

Asigurarea individuală de accidente este cel mai popular tip de pachete emise voluntar de compania de asigurări.

Grup (colectiv) – asigurarea lucrătorilor împotriva accidentelor de muncă

Asigurarea corporativă sau colectivă a angajaților se încadrează în aria de responsabilitate socială a organizației. De obicei, este doar întocmit companii mari, care își asigură angajații și sunt interesați să mențină un anumit nivel de prestigiu. De asemenea, prezența unor astfel de politici este necesară dacă domeniul profesional de activitate al angajaților este asociat cu riscuri semnificative.

Aproape toate industriile moderne periculoase emit politici colective de protecție împotriva accidentelor pentru angajații lor.

Asigurarea de grup garanteaza sprijin financiar angajatului si familiei acestuia in cazul pierderii temporare sau complete a capacitatii de munca. Tarifele pentru politicile colective sunt întotdeauna mai mici decât pentru cele individuale.

Familial

Acest tip de politică se aplică tuturor membrilor familiei simultan. Prezența acestuia vă garantează dumneavoastră și celor dragi nivelul maxim de siguranță și plata unei despăgubiri bănești în cazul producerii unui eveniment asigurat integral.

Principalele sunt decesul, rănile grave și desfigurarea. Un număr nelimitat de rude cu vârsta cuprinsă între 1-70 de ani poate fi asigurat în cadrul unei polițe.

Asigurarea de accident familial este o poliță pentru întreaga familie.

Copii – asigurarea de viață și sănătate a copilului

Asigurarea pentru copii este necesară pentru copiii dumneavoastră, indiferent de vârsta lor, și pentru dumneavoastră personal. Acesta garantează compensarea integrală a costurilor de restabilire a sănătății unui copil care a suferit în urma unui accident.

La momentul încheierii contractului, acesta trebuie să aibă vârsta cuprinsă între 1 și 17 ani. Acoperirea de asigurare în cadrul unei polițe pentru copii este valabilă 24 de ore pe zi sau în timpul șederii într-o instituție de învățământ preșcolară sau școală. Protecția copilului include luxații, fracturi, răni organele interne

și țesuturi moi, otrăviri, arsuri și alte consecințe ale unui accident, inclusiv moartea.

Polița poate fi emisă pentru orice perioadă - pentru un an pentru protecție permanentă sau pentru 10 zile în timpul unei călătorii în tabără.

Încheierea unei polițe pentru un an este cea mai economică ofertă pentru sportivi. Asigurarea poate fi asigurată și pentru orice altă perioadă - de exemplu, în timpul antrenamentului sportiv.

Asigurare personală de călătorie în caz de deces

Majoritatea pachetelor turistice în străinătate includ deja asigurare, dar ar fi bine să verificați acest punct.

Caracteristicile contractelor de asigurare voluntară de accidente

Pentru a obține asigurare împotriva accidentelor, va trebui să contactați compania de asigurări cu pașaportul și să scrieți o cerere. Asigurați-vă că verificați informațiile despre restricțiile privind polița - aceasta se poate aplica vârstei, stării de sănătate a solicitantului și listei de evenimente asigurate. Perioadele de valabilitate pot varia, de asemenea:

• în timpul serviciului;
• non-stop;
• în timp ce la școală sau la secțiile pentru copii.

Durata poliței este de la o zi. Cel mai adesea, asigurarea este emisă pentru un an, dar asta nu înseamnă că nu poți alege altă variantă.

Asigurații care intenționează să încheie un contract pentru o sumă de un milion de dolari pot fi obligați de către compania de asigurări să prezinte documente suplimentare cu excepția pașaportului tău. Acest lucru se referă în principal la clienții corporativi.

Data intrării în vigoare a poliței este specificată în contract, de obicei asigurarea începe să funcționeze în ziua următoare după plata primelor. Contribuția pentru o poliță voluntară este de 0,12-10% și se determină individual ținând cont de setul de riscuri. E

În cazul în care în urma unui accident au loc mai multe evenimente specificate în contract deodată, plățile se vor efectua pentru fiecare separat.

Toate evenimentele asigurate acoperite de contract trebuie precizate clar. Opțiunile principale, așa cum am scris mai sus, sunt incapacitatea temporară, invaliditatea și decesul. Despăgubirile pot fi acordate în următoarele forme:

• în numerar sau prin transfer bancar ca sumă asigurată integrală, partea acesteia (suma este specificată în contract);
• beneficiu de asigurare;
• pensiune;
• remunerația zilnică.

Forma de plată este, de asemenea, prescrisă în contract și ține cont de natura consecințelor prejudiciului. Deci, în caz de deces, despăgubirea este oferită o singură dată, iar în caz de invaliditate, se oferă compensații suplimentare.

Video

Concluzii

De la accidente este principala cale de protecție în caz de pierdere totală sau temporară a performanței sau deces. Asigurarea se incheie in casa de asigurari, poate fi individuala, de grup, pentru copii, sportiva, turistica, de familie. Costul poliței depinde de lățimea acoperirii.

Fiecare persoană poate deveni victima unor situații neprevăzute - atât la locul de muncă, cât și într-un mediu acasă confortabil, aparent 100% sigur. Un accident sau o boală „neplanificată”, pe lângă vătămarea fizică, implică și pagube materiale semnificative. Apare întrebarea despre cum să vă protejați pe dumneavoastră și pe cei dragi de astfel de circumstanțe și să reduceți povara bugetului dvs.?

Asigurarea de accident și boală vă permite să oferiți sprijin financiar suplimentar victimei sau membrilor familiei sale. O astfel de asigurare devine deosebit de relevantă dacă o persoană apropiată devine invalidă sau moare complet ca urmare a unor circumstanțe neprevăzute. Plățile din fondul societății de asigurări în conformitate cu polița achiziționată vor ajuta persoana sau rudele sale să ramburseze parțial cheltuielile neașteptate și să nu rămână fără fondurile necesare subzistenței.

Esența programelor de asigurare împotriva accidentelor

Asigurarea de accidente (denumită în continuare AC) este unul dintre tipurile de asigurări ale subiecților menite să acorde despăgubiri pentru daunele primite ca urmare a pierderii sănătății acestora, precum și capacitatea de a îndeplini sarcinile de serviciu. Acest tip de asigurare diferă de asigurarea medicală – atât obligatorie, cât și voluntară.

O poliță standard de asigurare de sănătate asigură acordarea de îngrijiri medicale unei persoane pe teritoriul organizațiilor medicale prevăzute de poliță. Asigurarea de accidente oferă compensații financiare, adică plata unor fonduri fie către victimă, fie către rudele sale.

Asigurarea împotriva accidentelor poate fi asigurată în mai multe forme și tipuri. Principalele forme de asigurare de răspundere civilă includ:

• persoană fizică - în acest caz deținătorul poliței (care poate fi atât o persoană fizică, cât și persoană juridică) achiziționează o poliță pentru a se asigura sau a unei alte entități. În același timp, plătește contribuții la fondul de asigurări al companiei în mod independent;
• grup - asigură asigurare pentru un grup de persoane (adesea angajați), pentru care se emite polița, iar primele de asigurare sunt plătite din bugetul organizației în care lucrează. În acest caz, sunt posibile mai multe opțiuni pentru valabilitatea poliței - în termen de 24 de ore pe zi sau în timpul programului de lucru stabilit de reglementările muncii.

Din punct de vedere al tipurilor, asigurarea este:

• obligatoriu - se aplică categoriilor de populație precum angajații unitati militare, organele de drept, Ministerul Situațiilor de Urgență, instanțe. Dacă are loc un eveniment asigurat, asiguratului i se acumulează compensații financiare din fondurile acumulate de Fond. asigurări sociale Federația Rusă. Natura plăților poate diferi pentru diferite categorii populației și să fie o singură dată sau periodice (o dată pe lună, de exemplu). Valoarea despăgubirii este determinată și de categoria de cetățeni și de regiunea de acoperire;
• voluntar - în acest caz, o persoană fizică sau juridică încheie un contract de asigurare pe motive personale, și nu prin forța legii. În același timp, fiecare subiect își păstrează posibilitatea de a alege în mod independent o organizație specializată pentru cooperare, de a determina suma, precum și o listă de riscuri pe care dorește să le asigure.

Costul unei polițe individuale de asigurare NS depinde de lista de riscuri, valoarea sumei asigurate, sexul și vârsta subiectului asigurat. Cu asigurarea de grup, tariful este influențat de combinația de riscuri selectată, durata poliței (numărul de ore pe zi), suma medie asigurată, durata contractului și calificările angajatului.

Durata contractului poate varia - de la câteva zile la câțiva ani. Prima variantă este optimă pentru cei care intenționează să se protejeze în timp ce îndeplinesc o anumită sarcină, călătorie de afaceri etc. Perioada de valabilitate cea mai frecventă a unui document este de un an, după care poate fi prelungit sau relația cu această organizație poate fi încetată .

Ce este inclus și ce nu este inclus în lista evenimentelor asigurate?

Asigurarea de accidente prevede riscurile asigurate, care pot fi clasificate condiționat în patru grupe: vătămare, invaliditate, pierderea capacității de muncă și deces. Dar nu toate situațiile care duc la aceste consecințe pot fi clasificate drept evenimente asigurate.

Evenimentele asigurate sunt considerate:

• vătămarea persoanei asigurate ca urmare a unui accident;
• otrăvire care a apărut ca urmare a luării neintenționate a medicamentelor de calitate scăzută, a consumului de alimente stricate (cu excepția infecțiilor toxice), a șederii într-o zonă expusă la substanțe chimice (în condiții industriale sau casnice);
• infecție cu encefalită transmisă de căpușe, precum și poliomielita;
• cazuri de sarcină patologică și naștere, în urma cărora organele pelvine sunt îndepărtate de la femei;
• fracturi și luxații, arsuri, leziuni ale organelor, îndepărtarea acestora ca urmare a unor proceduri medicale necorespunzătoare în timpul lichidării consecințelor unui eveniment asigurat;
• pătrunderea corpurilor străine în tractul respirator;
• hipotermia organismului;
• șoc anafilactic;
• decesul asiguraților din evenimentele enumerate mai sus (cu excepția răcelii), inclusiv în termen de un an de la momentul producerii acestora.

Evenimentele asigurate nu includ:

• asiguratul este vătămat la îndeplinirea unor acțiuni calificate drept penale de organele de drept sau de instanțe de judecată;
• daune suferite în timpul conducerii vehicul sub influența drogurilor, alcoolului, substanțelor psihotrope sau ca urmare a transferului controlului către cineva care se afla într-o astfel de stare;
• să se rănească în mod deliberat sau să provoace traume în timpul încercării de a se sinucide;
• deces din cauzele enumerate mai sus;
• consecințele procedurilor și manipulărilor medicale care nu au avut ca scop eliminarea evenimentului asigurat;
• răni și deces în timpul operațiunilor militare, revolte, explozii nucleare și de altă natură.

Asigurarea de accidente oferă despăgubiri numai atunci când apar evenimente din primul grup. În cazul în care circumstanțele nu se încadrează în grupul evenimentelor asigurate, nu se va acorda asistență financiară. În cazul decesului persoanei asigurate, dreptul de a primi fonduri trece către rudele sau moștenitorii acestuia.

Programe de asigurare pentru accidente

Piața modernă de asigurări din Federația Rusă este reprezentată de o mare varietate de companii specializate care oferă asigurări de accidente. Top 5 organizații de încredere, precum și unele dintre cele mai profitabile programe ale acestora, sunt prezentate în tabelul de mai jos:

Companie de asigurări	Numele programului	Condițiile programului	Costul politicii
Ingosstrakh	"Individual"	procedura simplificata de inregistrare online cu trimitere documentatie catre e-mail asiguratul; posibilitatea de a vă asigura pe dumneavoastră sau o rudă apropiată cu un set minim de riscuri de asigurare (traumă, invaliditate din grupele I, II, III, deces din accidente) cu o sumă asigurată de 50 de mii de ruble.	500 de ruble
RESO-Garantiya	« Protecția familiei- Universal"	posibilitatea emiterii unui singur contract și poliță pentru toți membrii familiei (număr nelimitat de rude cu vârsta cuprinsă între 1 și 70 de ani); riscurile asigurate includ rănirea, invaliditatea și decesul din accidente; dreptul de a alege valoarea sumei de asigurare în intervalul de la 30 mii la 200 mii de ruble; Polița este valabilă 1 an 24/7 în toată Rusia.	Depinde de suma asigurată și poate fi de 1,5 mii, 4,5 mii și 6 mii de ruble
Asigurare Zetta	„Ajutor expres”	posibilitatea de a vă asigura, o rudă sau un prieten timp de un an. Vârsta asiguratului este de la 1 la 65 de ani; evenimentele asigurate includ deces, invaliditate permanentă, vătămare corporală, risc de spitalizare ca urmare a accidentelor; procedura de înregistrare rapidă (ai nevoie doar de pașaport); suma asigurată – fără a stabili limite; Politica este valabilă 24/7 în toată lumea.	Se determină în funcție de suma asigurată și se ridică la 0,5% din valoarea acesteia
Grupa de asigurare „Max”	„Un an fără griji”	posibilitatea de a vă asigura, familia și prietenii timp de un an; Polița poate fi achiziționată online. Activarea acestuia are loc la o lună de la cumpărare; riscurile asigurate includ pierderea capacității de muncă, tratamentul ca urmare a apariției NS; valoarea asigurării variază de la 100 mii la 500 mii de ruble.	De la 799 rub.
Asigurare VTB	„Protecție personală excelentă”	posibilitatea de a vă asigura atât dumneavoastră, cât și un grup de până la 50 de persoane cu vârsta între 18 și 55 de ani sub o singură poliță; operează 24/7 în întreaga lume; perioada de asigurare – de la o lună la un an; suma asigurată poate fi de până la 1 milion de ruble.	De la 624 rub.

În concluzie

Asigurarea de accidente poate deveni o garanție suplimentară care permite unui cetățean al Federației Ruse să crească nivelul de încredere în viitor. Având polita de asigurare medicala obligatorie si primind ingrijiri medicale gratuite, cu ajutorul unei polite de asigurare de sanatate, puteti compensa suplimentar costurile care insotesc un tratament costisitor care depaseste sfera politei de asigurare de sanatate.

Scopul principal al unei astfel de asigurări este de a ajuta la depășirea dificultăților financiare asociate cu pierderea parțială sau completă a capacității de muncă. Firmele care desfășoară acest tip de activitate oferă suport financiar clientului însuși, precum și, dacă este cazul, rudelor sale apropiate.

Dragă cititor! Articolele noastre vorbesc despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este unic.

Daca vrei sa stii cum să vă rezolvați exact problema - contactați formularul de consultant online din dreapta sau sunați telefonic.

Este rapid și gratuit!

Tipuri de asigurare împotriva bolilor și accidentelor

Asigurarea vine sub două forme:

1. Din initiativa personala.
2. Ca parte a unei expresii de voință de grup.

În primul caz, Asiguratul se asigură pe sine sau pe o altă persoană din proprie inițiativă, plătind toate primele în mod independent. Și în al doilea numerar plătite de organizație și asigurați angajații acesteia. Contractul poate dura o zi întreagă sau poate fi limitat la programul de lucru.

La acest tip de relație recurg companiile care sunt conștiincios responsabile din punct de vedere social sau organizațiile cu risc crescut de accidentare și pericole. Natura de grup a asigurării oferă un sprijin puternic angajatului în caz de boală sau accident și permite companiei să reducă costul plăților.

Trebuie remarcat faptul că tarifele colective sunt semnificativ mai mici decât cele personale.

Cazuri de asigurare

Derulați:

1. Primirea daunelor sănătății ca urmare a unui accident - dislocarea articulațiilor, fracturi ale oaselor sau ale aparatului osos, diverse tipuri răni, arsuri etc.
2. Intoxicații cu substanțe chimice sau plante (nu includ bacterii de salmoneloză, dizenterie și alte tipuri de otrăvire toxică).
3. Encefalită transmisă de căpușe sau infecție cu poliomielită.
4. Sarcina în afara uterului sau nașterea de natură patologică care duce la pierderea capacității de reproducere la femei.
5. Rezultat fatal din evenimentele asigurate enumerate mai sus, precum și din sufocare datorată pătrunderii unui corp străin în sistemul respirator, răcire excesivă sau ca urmare a declanșării șocului anafilactic.

Din listă puteți vedea asta companiile de asigurare Ne-am protejat pe cât posibil de escroci, dar mai sunt oameni care își provoacă răni moderat sau alte daune pentru a primi plăți.

Pentru a aduce astfel de oameni la apă curată, dacă este necesar, organizația are tot dreptul să efectueze propria investigație a situației, după care se face un verdict cu privire la plata asigurării. Cei care se aflau în orice tip de ebrietate la momentul producerii evenimentului asigurat nu vor primi suma.

Pentru cine este obligatoriu acest tip de asigurare?

Există 2 tipuri de asigurări de accidente:

1. Tip obligatoriu.
2. Voluntar.

Cine este supus asigurării obligatorii:

• militar;
• organele de drept și funcționarii judecătorești;
• lucrătorii de urgență și multe alte categorii cu risc ridicat;

La apariția unui eveniment asigurat, plățile pot fi o singură dată sau lunare ca prestație datorată invalidității temporare sau pentru a ajuta la plata fondurilor destinate reabilitării asiguratului.

Fondurile sunt contribuite de la Fondul de asigurări sociale al Federației Ruse, iar tariful depinde de categoria victimei, locația sa regională și este stabilit prin actele legislative ale Federației Ruse. Plățile se fac în legătură cu pierderea capacității de muncă, temporară sau integrală, precum și din cauza decesului victimei.

Asigurarea voluntară presupune alegerea independentă a unei companii de asigurări, valoarea asigurării, durata contractului și o listă de riscuri pe care clientul dorește să le acopere. Încheierea unui acord se face pe baza unei cereri și nu în conformitate cu o cerință legală.

Perioada de asigurare și graficul tarifar

Date:

1. Asigurare 24 de ore.
2. Pentru perioada zilei de lucru și timpul petrecut cu transferul de la domiciliu la serviciu și înapoi.
3. Doar pentru orele de lucru.
4. Pentru o anumită perioadă de timp (de exemplu, în timpul unui antrenament).

Un contract de asigurare poate fi încheiat pe o perioadă de la o zi la câțiva ani. Pentru asigurarea individuală, cel mai popular termen este de 1 an. În Federația Rusă, practica încheierii acestui tip de relație pe viață nu este încă suficient de dezvoltată.

Perioada de la care începe să fie valabilă asigurarea este indicată în document în mod tradițional, aceasta este a doua zi după plata primei - cuantumul acesteia variază de la 0,12 la 10% din valoarea asigurării.

Procentul depinde de lista de riscuri. Este posibil să includeți în lista de asistență în termen de 24 de ore, oriunde pe planeta Pământ, indiferent dacă o persoană este acasă, într-o călătorie sau la antrenament.

În cazurile în care un eveniment asigurat are loc simultan în două categorii, plățile se fac pentru fiecare separat în totalitate.

Aceasta este prima opțiune pentru emiterea unei polițe, dar există și o a doua opțiune, mai puțin costisitoare - este emisă pentru o anumită perioadă și este cel mai adesea inițiată de companiile care doresc să își reducă răspunderea financiară la minimum. Incidentele care au loc în afara limitei de timp sau în afara zonei de acoperire a asigurării nu sunt eligibile pentru plată.

Graficul tarifelor

Suma asigurată este obiectul principal al contractului. Asiguratul o poate determina singur in mod individual, in functie de dorintele si mijloacele sale.

Tariful este stabilit de organizație și depinde de lista de riscuri incluse - cu cât mai multe puncte, cu atât contribuția este mai mare. De obicei, nu este mai mult de 10% din valoarea asigurării.

Factori care influențează valoarea contribuției:

1. Activitatea profesională a clientului– cu cât lucrarea este mai riscantă, cu atât tariful este mai mare.
2. Stil de viață și hobby-uri. De exemplu, unei persoane îi place să călătorească în țări exotice sau este interesată de o activitate sportivă extremă periculoasă, acest lucru ridică și miza.
3. Categoria de vârstă a cetățeanului– procentul este mai mare pentru bătrâni și copii.
4. Gen– la bărbați, după împlinirea vârstei de 40 de ani, riscurile cresc.
5. În funcție de starea de sănătate a clientului. Pentru persoanele cu boli grave, procentul este mai mare.
6. Istoria asigurărilor. Trebuie să fie impecabil. Cu cât plata contribuțiilor se face mai precis, cu atât mai probabil oferind o reducere de la companie, pe lângă aceasta, se uită la cât de mult o persoană are grijă de sine și nu se implică în activități riscante.
7. Numărul de persoane dispuse să se asigure– tarifele sunt mai mici pentru ofertele de pachete.
8. Condiții de cooperare– a ta clienți obișnuiți, la expirarea perioadei de asigurare cu încheierea ulterioară repetată sau prelungită a contractului. În astfel de situații, organizațiile oferă reduceri ca procent din suma contribuției.
9. Lista riscurilor specificate în document– cu cât este mai mare, cu atât costul poliței este mai mare.
10. Puteți plăti contribuțiile folosind trei scheme– o singură dată, anual, după un trimestru sau lunar.

Înainte de a încheia un acord, ar trebui să citiți cu atenție acordul, de preferință în prezența unei persoane competente din punct de vedere juridic și să discutați toate nuanțele.

Înregistrarea unei polițe de asigurare

Cel mai bine este să contactați o companie care este angajată în această activitate de mulți ani, care are o bază impresionantă și o bună reputație.

Puteți specifica orice sumă care nu depășește 3.000.000 RUB. în valută străină – rub., dolari americani sau moneda unică europeană. Plățile se fac în termen de 10 zile de la data livrării pachetului de documente solicitat în cazul unui eveniment asigurat.

Puteți încheia un contract contactând personal compania de asigurări.

Ce să faci pentru asta:

1. Furnizați un document care vă confirmă identitatea.
2. Scrieți o declarație către compania de asigurări.
3. Dacă este necesar, furnizați documente care caracterizează ocupația, starea de sănătate și stilul de viață al clientului și al persoanelor cuprinse în contract.
4. Faceți o listă cu riscurile de asigurat.
5. Stabiliți valoarea asigurării.
6. Calculați prima de asigurare și schema de plată a acesteia.
7. Plată.

Dacă o persoană se află într-o zonă cu risc ridicat, atunci organizația are dreptul de a solicita documente suplimentare, același lucru este valabil și atunci când suma asigurării este de câteva milioane.

De asemenea, clientul trebuie să îndeplinească câteva cerințe:

1. Să ai între 18 și 65 de ani.
2. Nu aveți boli grave.
3. Invaliditatea grupelor I și II exclude posibilitatea asigurării.

Primim plăți

Pentru a obține asigurare, organizația trebuie să furnizeze următoarele documente:

1. Politică.
2. Pașaport sau alt document de identitate.
3. Un formular de cerere completat pentru apariția unui eveniment asigurat.
4. O bază de referință care confirmă natura prejudiciului cauzat de instituția care acordă îngrijiri medicale sau tratează victima.
5. Certificat Formular N-1 în cazul unui incident la locul de muncă sau alt document care confirmă circumstanțele situației.
6. Un document de la organismul oficial autorizat în caz de accident care stabilește faptul accidentului și nuanțele acestuia. Dacă, în consecință, victima a dobândit un grup de handicap, atunci este necesar să se furnizeze copii ale cardului de tratament în ambulatoriu, istoricul medical și documentele care dovedesc relația dintre producerea evenimentului asigurat și atribuirea invalidității.

În cazurile în care clientul a decedat ca urmare a NS, trebuie aduse următoarele documente:

1. Certificatul de deces în original sau copie legalizată.
2. Cartea de identitate a moștenitorului - beneficiar.
3. Un act care conține informații despre cauzele decesului asiguratului.
4. Certificat de drept la moștenire certificat de un birou notarial.

Investigarea împrejurărilor decesului poate necesita avizul experților medicali.

După depunerea unui pachet de documente, plățile trebuie efectuate în termen de 10 zile.

Avantajele și dezavantajele asigurării

Asigurare colectiva

Positive:

1. Cantitatea este în scădere declarații de revendicare sau sunt plătite de asigurări.
2. Vă permite să acoperiți pierderile pentru un angajat care este temporar cu handicap sau și-a pierdut complet această capacitate.
3. Acoperă o parte din compensație în cazul decesului unui angajat (plățile se fac către moștenitor - beneficiar).
4. Ajută la îmbunătățirea calității îngrijirilor medicale.
5. Datorită îmbunătățirii calității sănătății angajaților, productivitatea acestora crește.
6. Adaugă prestigiu companiei.
7. Beneficii fiscale bune.
8. Responsabilitatea financiară este transferată companiei de asigurări.

Contra:

1. Este dificil de selectat o anumită categorie de persoane care urmează să fie asigurate. Trebuie să asigurăm pe toată lumea, ceea ce mărește cheltuielile.
2. Mulți oameni au superstiții cu privire la acest tip de asigurare. Asigurarea nu este relevantă pentru persoanele singure în cazul decesului lor - nu au niciun interes pentru beneficiari.

Asigurare individuala

Avantaje:

1. Acordarea de asistență financiară în situații dificile de viață.
2. Acoperirea cheltuielilor cheltuite cu tratament sau reabilitare.
3. În caz de invaliditate temporară sau permanentă, se efectuează plăți regulate. Acest lucru vă permite să vă adaptați în primele momente dificile.
4. Creșterea limitei de credit.
5. Compensație financiară în cazul decesului asiguratului.

Contra:

1. Necesitatea contribuțiilor regulate.
2. În cazuri controversate, este necesară colectarea documentelor care confirmă producerea unui eveniment asigurat.
3. Ancheta poate dura mai mult decât era de așteptat.
4. Tarife mari pentru copii și vârstnici.

Știm că un accident poate dăuna brusc sănătății unei persoane. Acest lucru îl va împiedica să muncească și îl va priva de veniturile sale. Asigurarea de accidente vă permite să compensați pierderile financiare cu care orice persoană se poate confrunta brusc.

1. Ce este un accident

Și mai întâi, să definim clar de ce intenționăm să ne protejăm. Companiile de asigurări descriu adesea un accident după cum urmează:

Accident- acesta este un eveniment extern de scurtă durată, brusc, neintenționat, care s-a produs împotriva voinței asiguratului și/sau beneficiarului și nu este o consecință a unei boli - care a avut ca rezultat vătămare corporală sau deces.

Din definiție rezultă imediat că boala nu este un accident. NS este un eveniment extern foarte trecător pe care o persoană nu l-a putut prevedea și care i-a cauzat prejudicii sănătății sau a dus la moarte.

Un exemplu clasic de accident este momentul din filmul „The Diamond Arm” când Semyon Semyonich cade pe trotuar după ce a alunecat pe coaja de pepene verde. Nu a vrut asta, totul s-a întâmplat brusc și foarte repede:

Cu o secundă înainte de căderea bruscă

Rezultatul este un braț rupt, dizabilitate pentru câteva săptămâni și pierderea veniturilor în acest timp. Tocmai acest venit îl putem returna familiei cu ajutorul asigurării de accidente.

2. Ce este asigurarea NS

O poliță de asigurare pentru vătămări corporale este un contract cu o companie de asigurări în baza căruia o persoană plătește o primă, iar compania de asigurări este obligată să plătească o plată mare la apariția evenimentelor asigurate specificate în poliță.

Și aici apare întrebarea: de ce au oamenii nevoie de o astfel de politică?

O poliță de asigurare împotriva accidentelor este concepută pentru a proteja o persoană și pe cei dragi săi de pierderi bruște și uneori foarte mari. La urma urmei, o accidentare va împiedica o persoană să lucreze, ceea ce înseamnă că o va lipsi de venit pentru o perioadă de timp.

Și dacă vătămarea este foarte gravă, persoana poate deveni invalidă și poate pierde oportunitatea de a câștiga bani pentru tot restul vieții. În cele din urmă, sunt posibile și evenimente fatale - atunci când în urma unui accident o persoană moare.

Drept urmare, din cauza unor evenimente pe care nu le putem controla, familia poate suferi pierderi foarte mari. Aici ne vine în ajutor o poliță de asigurare împotriva accidentelor, protejând familia de astfel de daune.

Dacă o persoană este rănită în urma unui accident, atunci, conform contractului, compania de asigurări face o plată mare către persoana respectivă. Această plată compensează o persoană pentru veniturile pierdute brusc și oferă fonduri pentru restabilirea sănătății. Astfel, asigurarea de accidente asigură securitatea financiară a familiei.

3. Tipuri de politici

Polițele de asigurare pentru accidente pot fi împărțite în două grupe: asigurări clasice și prelungite. Care este diferența?

În asigurarea clasică de accidente, cauza daunelor vieții și sănătății este întotdeauna un accident – ​​și numai atât. Dacă vorbim despre asigurarea de accidente extinsă, atunci în astfel de polițe o persoană este protejată atât de accidente, cât și de bolile fatale.

În același timp, foarte des companiile de asigurări riscă „decesul accidental” orice motivul” este obligatoriu în acele politici care pot proteja împotriva bolilor mortale. Și deoarece moartea din orice motiv este mult mai probabilă decât moartea ca urmare a unui accident, contractele cu protecție extinsă sunt deja vizibil mai scumpe.

Principalele tipuri de polițe de asigurare pentru accidente sunt prezentate în tabel:

Acum să aruncăm o privire mai atentă asupra politicilor specifice pe care le puteți utiliza pentru a vă proteja interesele financiare de consecințele unui accident.

3.1 Polița de asigurare pentru accidente „la cutie”.

Ce este un produs în cutie? Acesta este un produs/serviciu care poate fi utilizat imediat din cutie. ÎN viata reala Astfel de politici sunt deschise după cum urmează.

Agentul de asigurări preia formularul de poliță, indică informațiile personale ale clientului și bifează căsuța necesară suma de asigurare din mai multe opțiuni predefinite. Nivelul selectat de protecție de asigurare determină costul unei astfel de polițe.

Ce este important de înțeles aici?

La deschiderea unei astfel de polițe, un potențial client nu trece prin procedura de determinare a riscului inerent vieții acestei persoane. În limbajul profesional al asigurătorilor, o astfel de analiză se numește „subscriere”.

Înainte de a emite o astfel de poliță, compania de asigurări nu pune viitorului client întrebări despre profesia sa, starea de sănătate sau prezența unor hobby-uri periculoase. Acest contract prevede o singură rată de asigurare pentru toți potențialii clienți.

Cu toate acestea, este clar că probabilitatea de rănire la o persoană matură de 69 de ani este mult mai mare decât la o persoană tânără de 30 de ani în floarea vârstei sale. Pentru că la o persoană în vârstă reacția nu mai este aceeași, oasele sunt mai fragile, ochii pot vedea mai rău. Și din aceste motive, probabilitatea unui accident în viața persoanelor în vârstă este mai mare decât cea a tinerilor.

Dar într-o poliță „la cutie”, rata de asigurare pentru tineri și maturi va fi aceeași. Din cauza a ce?

Este evident ca in astfel de contracte asiguratorul va calcula tariful de asigurare in asa fel incat sa nu fie in pierdere la asigurarea oricarei categorii de clienti. Și, ca urmare, costul asigurării de accidente într-o astfel de poliță este destul de mare.

Și nu poate fi făcut mai jos, pentru că în în acest caz, Nu există o analiză amănunțită a unui potențial client înainte de emiterea unei polițe de asigurare pentru accidente. Aceasta înseamnă că este imposibil să se calculeze cu exactitate costul asigurării ținând cont de riscurile inerente vieții unei anumite persoane.

Dar puteți deschide o astfel de poliță foarte repede, iar prețul ei relativ ridicat este o plată pentru rapiditate și comoditate în etapa deschiderii unui contract.

Un exemplu de produs „la cutie” ar fi o poliță de asigurare pentru accidente „”. Această poliță oferă clientului doar 12 opțiuni de asigurare:

Pentru a emite o poliță, trebuie să bifați opțiunea de asigurare selectată. De exemplu, un pachet de risc: deces, invaliditate și vătămare corporală în urma accidentelor cu o protecție de 1.500.000 de ruble într-o astfel de poliță va costa 18.160 de ruble pe an.

Clientul semnează apoi polița și plătește prima. Polița începe să funcționeze la trei zile de la plata primei.

Polița „Opțiune” este valabilă un an, iar dacă în acest timp apare un accident unei persoane, aceasta va fi plătită conform contractului. Dacă totul este bine în viața unei persoane, atunci contractul expiră. Și pentru a fi protejată din nou, o persoană trebuie să încheie o nouă poliță „Opțiune” și să plătească următoarea primă anuală.

Vă rugăm să rețineți că acest lucru este important: această politică poate proteja împotriva decesului, invalidității și vătămărilor corporale - numai dacă aceste evenimente au avut loc ca urmare accident.

De exemplu, dacă o persoană cu o astfel de poliță moare ca urmare a unui atac de cord, atunci compania de asigurări nu va efectua nicio plată, deoarece boala nu este un accident.

Principalele proprietăți ale politicii sunt prezentate în tabel:

3.2 Polita de asigurare impotriva accidentelor cu analiza nivelului de risc

Să luăm în considerare o politică mai funcțională. La deschiderea unui astfel de contract, compania de asigurări pune persoanei o serie de întrebări care îi permit să evalueze riscul asigurării unui nou client. Acestea sunt întrebări despre vârsta unei persoane, starea sa de sănătate, natura îndatoririlor sale profesionale, hobby-urile sale.

La calcularea costului poliței, compania de asigurări va ține cont de răspunsurile viitorului client. Și întrucât riscul de asigurare este evaluat înainte de emiterea poliței, ca urmare asigurătorul poate oferi clientului său condiții financiare mai favorabile față de un produs „cutie”.

Un exemplu de politică cu o evaluare a riscurilor este politica „”. De asemenea, acest contract este deschis pe o perioadă de doar un an.

Acesta este deja un produs mult mai flexibil decât „Opțiune”. Dacă în „Opțiune” există doar câteva sume prestabilite de acoperire de asigurare, atunci în „Controlul riscurilor” acoperirea de asigurare poate fi aleasă în mod arbitrar.

În plus, în polița de asigurare pentru accidente „Opțiune”, clientul este obligat să includă cel puțin trei riscuri: deces, invaliditate și vătămare corporală. Cu toate acestea, în programul „Controlul riscurilor”, doar „moartea prin NS” este un element obligatoriu. Și dacă dorește, clientul poate adăuga protecție împotriva dizabilității în conformitate cu NS și vătămare în conformitate cu NS la polița sa.

Evaluarea riscurilor și libertatea de a alege opțiunile au un efect pozitiv asupra prețului asigurării. De exemplu, excluzând din poliță riscul de vătămare scump, dar nu fatal, putem oferi unei persoane o protecție de asigurare destul de ridicată pentru riscuri critice: deces și invaliditate în cadrul Fondului Național de Asigurări.

De exemplu, cu un buget de 18.240 de ruble pe an, putem proteja o persoană de deces și invaliditate în cadrul Serviciului Fiscal Național în valoare de 5.700.000 de ruble. Acesta este deja de 3,8 ori mai mult decât în ​​politica „Opțiune” cu același buget, despre care am discutat mai sus.

Puteți descărca proiectul de poliță de asigurare pentru accidente „Controlul riscurilor”.

3.3 Asigurare extinsă împotriva accidentelor

Asigurarea de urgență extinsă presupune asigurarea împotriva evenimentelor rezultate în urma unui accident, precum și împotriva bolilor mortale.

În aceste contracte, companiile de asigurări fac deseori obligatoriu riscul „decesului accidental”. orice motiv”, ceea ce crește costul unor astfel de politici. Un exemplu de astfel de contract este politica „”.

Un element obligatoriu al acestei politici este riscul de deces din orice cauză. În plus, o persoană poate adăuga protecție împotriva decesului accidental și a invalidității, precum și protecție împotriva bolilor fatale, la poliță.

Dacă o persoană este diagnosticată boala fatala- atunci persoana va primi o plată conform poliței. Sensul de zi cu zi este foarte simplu - în astfel de cazuri, familia are nevoie urgent de o sumă mare pentru a plăti terapia sau intervenția chirurgicală necesară. Și, probabil, acest lucru va ajuta la înfrângerea bolii din mugure și la menținerea sănătății unei persoane dragi.

De asemenea, dacă dorește, o persoană poate adăuga la polița sa riscul de rănire ca urmare a unui accident, și spitalizare ca urmare a unui accident. De fapt, polița este un constructor în care o persoană adaugă riscuri suplimentare la alegerea sa riscului principal, formând un contract optim.

Politica ABC of Protection poate fi deschisă pentru o perioadă de la 1 an la 30 de ani. Dacă polița este deschisă de câțiva ani, atunci, după deschiderea acesteia, prima anuală va fi constantă pe toată durata poliței - în ciuda faptului că persoana îmbătrânește și riscul decesului crește. Prin urmare, cu cât polița este mai lungă, cu atât prima anuală va fi mai mare, păstrând același nivel de protecție.

Principalele proprietăți ale contractului sunt prezentate în tabel:

3.3 Compararea opțiunilor de asigurare

Așadar, am revizuit o poliță de asigurare contra accidente, o poliță de asigurare împotriva accidentelor cu o analiză a nivelului de risc, precum și o poliță de asigurare extinsă împotriva accidentelor și bolilor mortale.

O opțiune mai practică ar fi o politică în care costul contractului depinde de vârsta, starea de sănătate și profesia persoanei. Înainte de a emite o astfel de politică, consilierul trebuie să vă pună astfel de întrebări.

Ceea ce rămâne este o poliță de asigurare de la NS cu o analiză a nivelului de risc, sau o poliță extinsă de la NS. A doua opțiune protejează împotriva morții din orice cauză și, dacă se dorește, împotriva bolilor mortale.

Pe care să o aleg?

Imaginează-ți că ai construit o casă și ai înconjurat-o cu un gard pe doar trei laturi:

Va face acest lucru casa dumneavoastră în siguranță? Doar parțial. Pentru a asigura securitatea completă, trebuie să închideți întregul perimetru.

Să revenim la scopul pe care încercăm să-l atingem cu asigurarea de accidente. Înțelegem că NS poate dăuna capacității de muncă a unei persoane, ceea ce înseamnă că îi va elimina capacitatea de a munci și o va priva de venituri.

Pierderea acestui venit va afecta situația financiară a familiei. Iar scopul poliței este de a returna familiei venituri care s-ar putea pierde ca urmare a unui accident.

Dar gândiți-vă - moartea, ca prejudiciu maxim adus capacității de muncă a unui membru al familiei care lucrează, va cauza și cel mai mare prejudiciu financiar acestei familii. Ar trebui să fie protejat susținătorul de familie de moarte? Absolut da.

Problema este că moartea nu vine doar dintr-un accident. Poate fi o consecință a unui atac de cord, de exemplu. Dar va cauza aceleași pagube enorme intereselor financiare ale familiei ca și decesul conform Codului Fiscal Național.

Și dacă ne străduim să ne protejăm pe deplin familia de problemele financiare, atunci, ca parte a politicii, avem cu siguranță nevoie de protecție împotriva morții. pentru orice motiv. Aceasta înseamnă că securitatea financiară va fi oferită celor dragi doar printr-o poliță de asigurare extinsă.

Descărcați o prezentare în format PDF a soluțiilor de asigurări de viață disponibile -
pentru a face o alegere informată:

Și, s-ar părea, alegerea este clară, iar articolul este aproape de finalizare. Cu toate acestea, o întrebare cheie rămâne deschisă - răspunsul la care duce la concluzii neașteptate.

4. De ce nivel de protecție aveți nevoie?

Nu are sens să construiești un gard înalt de jumătate de metru în jurul casei tale. Un astfel de gard este ușor de pășit, așa că nu va putea proteja împotriva inamicilor.

Dacă vorbim de protecția financiară a familiei, atunci nivelul acesteia trebuie să fie adecvat amenințării. Într-un caz critic, când susținătorul moare, familia trebuie să aibă destui bani pentru a supraviețui și a-și atinge cele mai importante obiective de viață.

Pe baza acestei formulări a problemei, este ușor să calculați cantitatea de protecție împotriva morții de care aveți nevoie:

• Suma rămasă a împrumutului,
• O anuitate pentru a asigura o familie pentru o perioadă lungă de timp,
• Fonduri pentru studii superioare copii -

Pentru evaluare expresă necesare persoanei nivel de asigurare de viață, puteți utiliza o sumă egală cu 10 din venitul său anual. Cu alte cuvinte, putem presupune aproximativ că asigurarea de viață pentru întreținerea familiei în valoare de 120 din salariile acestuia va asigura familiei nivelul necesar de siguranță financiară.

Dacă un bărbat de 35 de ani câștigă 2.000 USD pe lună, atunci are nevoie de protecție împotriva morții din orice motiv în valoare de:

10 * 12 * 2000 = 240.000 USD

Câteva cuvinte despre termenul de politică. Dacă o persoană are copii mici, atunci susținătorul de familie are nevoie de protecție până la împlinirea a 25 de ani a celui mai mic copil. Este probabil ca până la această vârstă copilul să poată trăi independent.

În același timp, dacă perioada cerută asigurarea este de zeci de ani, este înțelept să se folosească. Va costa puțin mai mult decât asigurarea pe termen, dar, în același timp, este garantată crearea unei moșteniri egală cu valoarea protecției asigurării.

Cu toate acestea, deoarece companiile rusești nu oferă asigurări de viață, în acest articol vom analiza asigurarea pe termen.

Polița „ABC of Protection” pe 25 de ani, cu acoperire de 240.000 USD - pentru un bărbat de 35 de ani va costa 3.697,49 USD pe an, puteți descărca proiectul. Cu toate acestea, pentru clientul nostru va fi foarte scump, deoarece contribuția va fi mai mare de 15% din venitul său anual.

Ce să fac? Dacă reduceți contribuția la 500 USD pe an, ceea ce este fezabil pentru o persoană, atunci nivelul de protecție va scădea semnificativ. Și vor exista atât de puține asigurări încât familia nu va fi protejată. Acesta este un „gard” înalt de jumătate de metru.

Iar dacă bărbatul nostru de 35 de ani folosește Unilife, atunci pentru o poliță cu protecție de 240.000 USD împotriva decesului din orice cauză timp de 25 de ani, prima anuală va fi de 488,40 USD pe an. Puteți descărca proiectul de contract. Acest contract va asigura pe deplin securitatea financiară a familiei.

Cu toate acestea, există un fapt important de remarcat aici. Asigurarea pe termen și Unilife, deși protejează o persoană de deces din orice motiv, nu asigură împotriva unui accident. Cu alte cuvinte, în caz de răni sau spitalizare în urma unui accident, această poliță nu prevede plăți.

Ce se întâmplă: articolul despre asigurarea de accidente conduce cititorul la concluzia despre oportunitatea utilizării unei polițe de asigurare de viață în care Nu asigurare din NS?

5. Transferul și reținerea riscului

Permiteți-mi să descriu pe scurt logica din spatele acestui articol. Un accident duce la pierderea veniturilor, deoarece privează o persoană de muncă și de a câștiga bani.

Moartea întreținătorului de familie cauzează cel mai mare prejudiciu financiar unei familii. Prin urmare, atunci când se creează protecție, familia trebuie în primul rând protejată de acest risc. Din păcate, moartea apare nu numai din accidente, ci și din boală. Și pentru a proteja pe deplin familia, este necesar să se protejeze familia de moartea întreținătorului familiei orice motiv.

Cu toate acestea, nu vom putea folosi politicile rusești pentru a-l proteja pe susținătorul de familie de la moarte, indiferent de motiv. Pentru că din cauza tarifelor mari, contribuția pentru nivelul necesar de protecție devine inaccesibilă familiei.

Aceasta înseamnă că singura modalitate de a asigura un nivel adecvat de securitate financiară pentru o familie este utilizarea asigurării de viață pentru a proteja susținătorul de familie.

Cu toate acestea, contractele străine nu protejează împotriva vătămărilor personale, spitalizării și dizabilității cauzate de accident și boală. De ce? Pentru că este dificil pentru companiile străine care nu au birouri în Rusia să administreze plățile de asigurări pentru aceste riscuri.

Le este mult mai ușor să verifice decesul persoanei asigurate. Prin urmare, în companiile străine puteți asigura decesul, dar nu și alte consecințe ale unui accident.

Și astfel rusul se confruntă cu o alegere:

• fie protejați împotriva decesului din orice cauză pentru o sumă mare într-o companie străină și, în același timp, nu aveți asigurare de accidente, fie
• deschideți o poliță rusă care vă va proteja de moarte din orice motiv, de boli fatale și de toate consecințele unui accident: vătămare, invaliditate, spitalizare ca urmare a accidentelor.

Din păcate, a doua opțiune este similară cu construirea unui gard până la cotul. Pentru că într-o poliță rusească, cu o primă disponibilă pentru o persoană, nivelul de protecție a asigurării va fi slab.

De exemplu, dacă ne protejăm clientul condiționat timp de 35 de ani cu polița „ABC of Protection” cu o primă anuală de 500 USD pentru toate riscurile specificate timp de 25 de ani, atunci plata la deces din orice motiv va fi de 21.000 USD. Total! Puteți descărca proiectul.

Aceasta este mai puțin de 10% din protecția de care are nevoie. Desigur, o astfel de politică nu oferă absolut siguranța financiară pentru familie, nici în caz de deces sau invaliditate. Întrebarea este: de ce este nevoie deloc?

În același timp, prin deschiderea unei politici externe cu același buget, o persoană își va proteja pe deplin familia în eventualitatea morții sale. Va rezolva aceasta problema in totalitate, cu bugetul disponibil.

În asigurări se folosesc termenii transfer și reținere a riscului. Transferul riscului este transferul riscului către compania de asigurări. Compania își asumă riscul, iar pentru aceasta persoana plătește o primă asigurătorului.

Reținerea riscului este o situație în care o persoană înțelege că sunt posibile pierderi financiare ca urmare a unor evenimente necontrolabile. Cu toate acestea, el lasă în mod deliberat acest risc asupra sa, fără a-l transfera companiei de asigurări.

Care este o strategie rezonabilă pentru a face față riscului?

Cele mai grave riscuri, cum ar fi decesul, trebuie transferate către compania de asigurări. Riscurile mai puțin severe, de exemplu, rănirea ca urmare a unui accident, pot fi lăsate complet pentru tine. Pentru a face acest lucru, puteți utiliza „autoasigurare”.

„Autoasigurarea” este crearea proprie pentru a acoperi acele posibile pierderi care nu vor fi foarte mari. De exemplu, având fondurile necesare, familia va putea plăti costurile asociate accidentării sau spitalizării.

Și, prin urmare, riscurile cărora le puteți face față singur: accidentare, spitalizare, invaliditate temporară - vă pot lăsa prin crearea fondului de numerar necesar.

Și din punct de vedere cotidian, ne este mult mai ușor să lăsăm riscurile non-fatale asupra noastră. Nu va fi nevoie să plătiți pentru asigurare, să pierdeți timp cu colectarea documentelor și să primiți plăți dacă evenimentul are loc. Le putem plăti cu ușurință pe cheltuiala noastră.

Aceasta înseamnă că nu există nicio problemă că companiile de asigurări străine, deși oferă o protecție ridicată împotriva decesului din orice motiv, nu îi protejează pe ruși de accidente.

Cu toate acestea, pe lângă deces, riscurile fatale includ și bolile fatale și dizabilitățile. Ce să faci cu ei?

Îl puteți folosi pentru a vă proteja împotriva bolilor mortale - este disponibil în multe companii rusești. În ceea ce privește protecția împotriva dizabilității, din păcate, în realitățile actuale rusești nu există o protecție completă împotriva acestui risc.

Vă puteți proteja de dizabilități numai din întâmplare. Și apoi cu un buget acceptabil vei obține suficient nivel înalt protecţie.

Cu toate acestea, dizabilitatea poate apărea și din cauza bolii. Nu există soluții de protecție împotriva acestui risc. Companiile străine nu asigură riscul de invaliditate pentru ruși. Și, prin urmare, fie suntem doar parțial protejați de acest risc, fie inevitabil lăsăm totul în seama noastră.

Astfel, strategia de protecție împotriva riscurilor fatale este următoarea:

Și în concluzie

Acest articol este scris despre asigurarea de accidente - și ideea unei astfel de protecție pare frumoasă. Cu toate acestea, aprofundând subiectul, înțelegem că sarcina principală a familiei este să protejeze susținătorul de familie de moarte din orice motiv și abia apoi de accidente.

În plus, după o reflecție atentă, se dovedește că asigurarea majorității accidentelor nu este cu adevărat necesară. Dacă dimensiunea pierderilor probabile nu este foarte mare, familia poate folosi autoasigurare. După ce a creat fondul de numerar necesar pentru a acoperi eventualele pierderi, ea lasă calm riscul asupra ei.

În același timp, există o serie de riscuri fatale care trebuie transferate companiilor de asigurări. Acesta este riscul de deces, invaliditate și boală critică.

Din păcate, în prezent nu există o soluție acceptabilă pentru protecția împotriva dizabilității. Vă puteți proteja doar parțial de acest risc sau îl puteți lăsa singur. Pentru a proteja împotriva bolilor critice, o soluție este disponibilă de la Best Doctors.

În ceea ce privește riscul de deces din orice motiv, protecția optimă împotriva acestui risc ar fi asigurarea de viață în companii străine.

Vladimir Avdenin,
consultant financiar

Ce este asigurarea de accident și boală?

Asigurarea de accident și boală este un tip voluntar de asigurare personală.

În caz de invaliditate temporară plata se face în formatul „% din suma asigurată pentru fiecare zi de incapacitate de muncă”. În același timp, regulile de asigurare ale majorității companiilor limitează numărul maxim de zile de invaliditate acoperite de polița de asigurare. De exemplu, în compania RESO-Garantiya această perioadă este limitată la 100 de zile.

În caz de handicap (invaliditate permanentă) Valoarea plății depinde de grupul de handicap alocat. Grupa I - 100%, Grupa II - 75%, Grupa III - 50%.

La moarte societatea asigurată plătește întreaga sumă a sumei asigurate. Această sumă este primită de Beneficiarul specificat în contractul de asigurare.

Care sunt motivele pentru refuzul plății?

Desigur, asigurarea NS are propriile excluderi de la acoperirea asigurării atunci când asigurătorul refuză să plătească despăgubiri. Astfel de cazuri includ:

accidente ca urmare a stării sub influența alcoolului și/sau a drogurilor,

sinucidere sau tentativă de sinucidere,

vătămări suferite din cauza acțiunilor ilegale ale persoanei asigurate,

afectarea intenționată a sănătății,

luarea de medicamente fără prescripție medicală,

ostilități,

participarea la evenimente sportive, competiții, antrenamente.