Există o oarecare confuzie între conceptele de „Companie de asigurări”, „Agenție de asigurări” și „Broker de asigurări”. Să înțelegem diferența. Există, de asemenea, trei moduri de a deschide o afacere de asigurări - deschiderea unei companii de asigurări, deschiderea unui broker de asigurări sau a unei agenții de asigurări.
Să ne uităm la fiecare opțiune mai detaliat și să vedem diferențele.

Cum se deschide o companie

O societate de asigurări este o entitate juridică care oferă servicii plătite pentru a asigura despăgubiri pentru daune, ceea ce înseamnă că societatea de asigurări încasează o primă de asigurare (comision de asigurare) și din aceste fonduri asigură despăgubiri de asigurare părții vătămate. Profitul unei companii de asigurări provine din colectarea taxelor de poliță minus plățile efectuate și alte cheltuieli.

Cum se deschide companie de asigurări? Pentru a deschide veți avea nevoie de:

• Deschiderea unei persoane juridice: SRL, OJSC, CJSC.
• Compania trebuie să aibă un capital autorizat minim de 120.000.000 de ruble.
• Obținerea licenței pentru activități de asigurare.
• Obținerea de licențe pentru anumite tipuri de asigurări, de exemplu, asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto.
• Adăugarea OKVED: 65.1 „Servicii de asigurare”.
• Închiriere spații de 500-600 mp.
• Angajarea unui director general și contabil șef.
• Angajarea si instruirea personalului pentru departamentul de asigurari si pentru departamentul de beneficii.

Pentru mulți care doresc să conducă o afacere mică, de exemplu, doar asigurări auto, aceste condiții sunt prea complexe și riscurile sunt mari. Ce alte variante mai sunt?

Cum să deschizi o companie de brokeraj

Un broker de asigurări este o persoană care oferă servicii plătite pentru a selecta o companie de asigurări și cel mai bun produs de asigurare pentru clientul său. Profitul brokerului de asigurare provine din plata serviciilor client.

Pentru a deschide un broker de asigurare veți avea nevoie de:

• Deschiderea unui SRL sau antreprenor individual.
• Compania trebuie să aibă un depozit bancar de 3.000.000 de ruble sau o garanție bancară.
• Pregătiți un set de documente pentru deschiderea unui broker de asigurare (costul serviciilor juridice pentru colectarea documentelor este în medie de 120.000 de ruble).
• Plătiți (30.000 de ruble) și obțineți o licență pentru a acționa ca broker de asigurări.
• Treceți cecul Băncii Centrale a Federației Ruse.
• Respectați cerințele Băncii Centrale a Federației Ruse și treceți toate verificările în viitor pentru a vă menține licența.

Principala diferență este că clientul (și nu compania de asigurări) este cel care plătește pentru munca brokerului de asigurări. De exemplu, clientul dvs. a ales o poliță CASCO de la compania de asigurări Rosgosstrakh în valoare de 100.000 de ruble. Ca urmare, clientul trebuie să plătească 100.000 de ruble pentru polița în sine și 25.000 de ruble pentru serviciile dvs. peste costul poliței.

Cum să deschizi o agenție

Este posibil să deschizi o afacere de asigurări mai ușor decât să deschizi o companie de asigurări sau un broker de asigurări? Cum să eviți toate dificultățile asociate cu primele două opțiuni?

O agenție de asigurări este o persoană juridică sau individual, care oferă servicii de selectare a unei companii de asigurări și cel mai bun produs de asigurare pentru clientul său. Profitul agenției de asigurări provine din plata serviciilor companie de asigurări.

Pentru a deschide o agenție de asigurări aveți nevoie de:

• Puteți lucra ca persoană fizică. Puteți deschide un SRL sau un antreprenor individual.
• Nu trebuie să aveți un depozit de 3.000.000 de ruble, o garanție bancară sau un milion de dolari capitalul autorizat.
• Nu sunt necesare documente speciale. Pașaportul unei persoane, SNILS și documentele pentru un antreprenor individual/LLC sunt suficiente (dacă antreprenorul individual sau SRL este deschis).
• Dați un interviu cu companiile de asigurări, pentru că... Companiile de asigurări nu iau pe toată lumea. Răspunde la întrebări dificile. Arătați că sunteți specialist în asigurări și aveți experiență în domeniul asigurărilor. Acesta este poate cel mai dificil punct.
• Treci controale la serviciul de securitate al companiilor de asigurări.
• Obțineți un contract de agenție.
• Organizați activitatea departamentului de marketing și vânzări.

Cum se deschide o sucursală a unei companii de asigurări pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto și alte tipuri? Pentru a face acest lucru trebuie să deschideți o agenție de asigurări! Practica arată că cel mai simplu mod de a face acest lucru este să lucrezi în cadrul unei scheme de franciză!

Cum să deschizi o franciză?

După cum arată practica, nu poți, bazându-te pe șansă, să deschizi o companie de asigurări sau o agenție de asigurări sau o sucursală a unui broker de asigurări, pentru a începe să faci bani în această afacere. O afacere de asigurare de succes este un proces foarte tehnologic. Dacă întâlnești toate capcanele, poți da cu ușurință faliment în 2-3 luni.

Prin urmare, deschiderea unei companii care vinde asigurări obligatorii de răspundere civilă auto și alte tipuri de asigurări în cadrul unei francize este o modalitate accesibilă de a deschide atunci când utilizați o afacere de asigurare gata făcută de la o companie cu o istorie lungă. Puteți deschide un birou de asigurări în termen de 20-30 de zile.

Contactați Gosavtopolis pentru a deschide o companie de asigurări! „Gosavtopolis” înseamnă o rentabilitate a investiției în 2-4 luni!

Experienta in demararea unei afaceri de asigurari

Cum să deschizi un broker de asigurări auto? Unde și cum să obțineți RCA și alte tipuri de polițe de asigurare? Cum să deschizi o reprezentanță sau o sucursală a unei companii de asigurări? Cum să găsești clienți? Unde este cel mai bun loc pentru a deschide un birou al unei companii de asigurări? Cum să treci controalele de securitate pentru a încheia un contract? Cum să treci un interviu cu managementul, astfel încât compania să fie de acord să ofere politici? Cum să obții un comision mai mare? Franciza Gosavtopolis conține modelele de afaceri și procesele de afaceri necesare pentru a deveni broker de asigurări sau agent de asigurări pentru asigurări auto și alte tipuri de asigurări investitie minima! S-a răspuns la peste 100 de întrebări.

Gosavtopolis conține un bloc de formare de mai multe ore pentru partenerii francizați, cu zeci de documente și prezentări. Astfel, vei primi o franciză a unei agenții de asigurări extrem de profitabile, precum și o pregătire cuprinzătoare despre cum să deschizi o companie de asigurări auto, cum să devii broker de asigurări pentru asigurări auto și alte tipuri și vei primi pregătire profesională pentru angajații tăi.

Reduceți riscurile și costurile

Înțelegem riscurile și costurile demarării unei afaceri. Prin urmare, este simplu și convenabil pentru partenerii noștri să deschidă cu noi agenția de asigurări Gosavtopolis, deoarece condițiile francizei noastre nu impun cerințe stricte asupra designului și amplasării biroului, asupra numărului și nivelului de competență al personalului. Prin acord cu noi, puteți începe să vă conduceți afacerea fără personal suplimentar. Drept urmare, deschiderea unei companii de asigurări împreună cu Gosavtopolis este un proces ieftin și simplu chiar și pentru cei care intră în această afacere fără experiență!

Puteți deschide un birou de asigurări în orice perioadă de franciză dacă ați început fără un birou. Supraveghetorul dumneavoastră vă va oferi recomandări cu privire la alegerea și dotarea unei reprezentanțe. Împreună vom selecta și angaja personal. Și, desigur, personalul va fi instruit și certificat folosind metode dovedite. Dacă te gândești cum să deschizi o companie de asigurări (sucursală, reprezentanță), află condițiile pentru deschiderea Gosavtopolis în orașul tău:

Împreună cu Gosavtopolis

Deschiderea propriei afaceri cu Gosavtopolis este ușor! De ce? Avem un model de afaceri clar și simplificat despre cum să deschidem un birou de asigurări și să câștigăm 100-400 de mii de ruble. pe lună (în funcție de populație)! Folosind corect cunoștințele și experiența lor, având acumulate resurse interne și conexiuni de afaceri, specialiștii Gosavtopolis pregătesc documentația necesară pentru a lucra cu companiile de asigurări din orașul tău în condițiile cele mai favorabile, care va fi cheia prosperității afacerii tale pentru mulți ani.

Te hotărăști cum să deschizi o agenție de asigurări auto? Te gândești cum să devii broker de asigurări pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto și alte tipuri?

Rețeaua Gosavtopolis înseamnă venituri aproape din prima zi de lansare! Veți putea să vă conduceți afacerea independentă sub aripa unui singur brand puternic!

Afacerea asigurărilor atrage invariabil un număr mare de antreprenori care doresc să obțină venituri mari.

Cu toate acestea, pentru a deschide o companie de asigurări, trebuie să cunoașteți bine nuanțele asociate cu această afacere. Numai în acest caz este posibilă desfășurarea cu succes a activităților, câștigarea încrederii clienților și atingerea unui nivel ridicat de profitabilitate.

În funcție de diverși factori, astfel de companii pot oferi diferite servicii. Furnizarea de servicii de asigurare nu poate fi combinată cu alte tipuri de activități, altele decât expertiza și analizele legate de această piață. În general, există 3 categorii principale de servicii de asigurare:

• Personal.
• Proprietate.
• Asigurare de răspundere civilă.

Prima categorie include accidente și boli, asigurări de sănătate și asigurări de viață. În a doua grupă sunt diverse tipuri servicii legate de asigurarea de transport si marfa, precum si de bunuri din diverse dezastre naturale. Aceasta include și riscurile financiare.

În ceea ce privește ultimul grup, obiectul aici este diferitele tipuri de interese de proprietate. Aceasta poate fi asigurarea răspunderii transportatorului, răspunderea pentru îndeplinirea necorespunzătoare a obligațiilor, răspunderea profesională a anumitor persoane (în special, un medic sau un avocat) etc.

Perspective de afaceri în Rusia

În Rusia, există o serie de particularități în funcționarea companiilor de asigurări. De exemplu, legislația țării noastre protejează acele companii ai căror proprietari sunt cetățeni ai Rusiei. În acest sens, dacă o organizație are investitori străini, are restricții privind furnizarea anumitor tipuri de asigurări.

Este important de inteles ca firmele nu pot desfasura decat un singur tip de activitate - asigurarea. O combinație cu activități comerciale, de producție și bancare este inacceptabilă.

Pe în acest moment Din cauza crizei, piața asigurărilor este într-o stare de stagnare. Cea mai mare scădere a ratei de dezvoltare are loc în servicii precum asigurările de boală, accidente și CASCO. În același timp, ratele asigurărilor obligatorii de răspundere civilă auto sunt în creștere, iar asigurările de viață pentru investiții sunt, de asemenea, în curs de dezvoltare.

Prin urmare, pentru a avea succes, o nouă companie ar trebui să se concentreze pe menținerea unui nivel ridicat de profitabilitate prin organizare eficientă procesele și refuzul de a lucra cu clienții care aduc nivel înalt pierderi.

O emisiune despre perspectivele dezvoltării asigurărilor de viață în Rusia este prezentată în următorul videoclip:

Documente și licențe necesare pentru înregistrare

Pentru ca o astfel de companie să înceapă să funcționeze, este necesar. Acesta poate fi fie un SRL, un OJSC, un CJSC sau o așa-numită companie de asigurări mutuale.

Dimensiune minima capital autorizat pentru organizațiile de asigurări care nu au investitori străini, egal cu 25 de salarii minime(în prezent este de aproximativ 2,5 milioane de ruble). În cazul asigurărilor de viață, suma crește la 3,5 milioane de ruble. Și atunci când se efectuează asigurări exclusive, capitalul autorizat trebuie să fie de cel puțin 5 milioane de ruble.

Este important să înțelegeți că trebuie să vă înregistrați exact unde vă veți desfășura activitățile. Pentru a lucra, trebuie să pregătiți următoarele documente:

• Document de înregistrare a unei persoane juridice.
• indicând toate tipurile de asigurări în tipuri de activități.
• Plan de afaceri.
• Reguli de asigurare dezvoltate.
• Calcule tarifare.
• Confirmarea calificărilor fondatorului (se evaluează educația profesională și experiența de muncă).
• Document care confirmă plata taxei de stat pentru licență.

După pregătirea acestor documente, întreprinderea va putea obține o licență, perioada de obținere care variază în cadrul de la șase luni la un an. După aceasta, va fi introdus în Unified registrul de stat organizațiile de asigurări.

Alegerea unei locații de birou

Pentru o companie noua este foarte important sa inspirati increderea clientilor, asa ca o atentie deosebita trebuie acordata modului in care arata biroul, precum si personalului care va reprezenta compania. Prima cerință este ca biroul să fie amplasat in centrul orasului intr-un loc cu accesibilitate buna la transport.

Pentru a deschide, este foarte de dorit să aveți atât un sediu central, cât și mai multe sucursale (are sens să deschideți doar în orașe destul de mari).

Zona biroului principal ar trebui să fie nu mai puțin de 500 metri patrati , și ramuri - 150 de metri pătrați. Un spațiu de această dimensiune ar trebui să fie suficient de mare pentru a găzdui atât angajații, cât și clienții.

În plus, biroul selectat trebuie să aibă parcare disponibilă. Este necesar un semn pentru confortul clientului. In sfarsit, renovarea trebuie facuta cu o calitate superioara, astfel ca principalele elemente de cost la deschidere vor fi costul inchirierii si pregatirii spatiului pentru lucru.

Echipament și personal necesar

Echipamentele și mobilierul din birou sunt concepute pentru a sublinia statutul companiei și pentru a contribui la formarea unei opinii pozitive despre aceasta în rândul clientului. Deci, este necesar să achiziționați mobilier modern, de înaltă calitate. Biroul și sucursalele sale trebuie să aibă un design uniform care să corespundă mărcii companiei.

Vor fi necesare următoarele echipamente:

• Setul standard pentru pregătirea fiecărui loc de muncă este un computer, telefon, imprimantă, scanner, fax.
• Linie telefonică.
• Acces la internet.
• Aparatele electrocasnice care sunt necesare pentru menținerea activității normale a angajaților (cuptoare cu microunde, frigider, ceainic etc.).

În ceea ce privește muncitorii, aceștia trebuie să fie înalt calificați, așa că cea mai bună opțiune ar fi să apelezi la serviciile agențiilor de recrutare care pot atrage personal bun din firma existenta către firma de deschidere. A atrage agenţi de asigurări Este important nu numai să oferiți o remunerație bună, ci și un pachet social și alte privilegii suplimentare.

De asemenea, va necesita prezența unor specialiști precum avocați, manageri, administratori și contabili. Conform statisticilor, pentru a asigura o poziție stabilă pe piață, un total de aproximativ 100 de angajati(din care cea mai mare parte vor fi agenți de asigurări) pentru primii 1,5-2 ani de existență.

Cauta clienti

Promovarea trebuie efectuată în funcție de serviciile pe care compania le va oferi. În special, să caute clienți pentru asigurări voluntare de sănătate cea mai buna varianta este de a contacta direct birourile companiilor destul de mari care doresc să facă mai atractive condițiile de muncă pentru angajați.

Pentru a ieși în evidență printre aceștia, la început va trebui să sacrifici un anumit nivel de profit oferind prețuri destul de mici.

O alta varianta de a atrage clienti este nu reducerea pretului, ci extinderea gamei de servicii oferite si a ceea ce este inclus in pret la achizitionarea unui anumit tip de asigurare. Una dintre formele benefice este implementarea unei scheme de vânzare încrucișată a serviciilor.

Oportunitatea de a deschide o franciză

În unele cazuri, o opțiune mult mai profitabilă pentru a face afaceri nu este să vă deschideți propria companie, ci să lucrați în regim de franciză. Acest lucru vă permite să utilizați experiența unei organizații care a fost pe piață de mult timp.

În plus, având în vedere tendințele de criză din economie, lucrul în numele unei companii cunoscute vă permite să atrageți clienți mult mai rapid și să obțineți rambursare. Desigur, există și dezavantaje ale acestei scheme de lucru: francizatul va pierde o parte destul de semnificativă din propriul profit. De asemenea, mărimea investiției inițiale crește din cauza necesității plății unei contribuții forfetare.

Totuși, dacă te uiți la asta în general, francizele din domeniul serviciilor de asigurări se vând mult mai ieftin decât în ​​alte domenii: Contribuția minimă forfetară este de 150 de mii de ruble. Totodată, francizatul are acces la consultanță continuă, materiale de marketing, instrucțiuni de organizare a proceselor de afaceri etc.

Costurile estimate ale proiectului

Deschiderea unei astfel de companii este una dintre cele mai scumpe idei de afaceri. În funcție de lista serviciilor de asigurare furnizate, costurile vor varia semnificativ: în special, aceasta este legată de mărimea capitalului autorizat.

Deci, dintre cheltuieli putem evidenția:

• De la 100 de mii de ruble pe lună pentru a plăti chiria pentru spații.
• Repararea spațiilor închiriate - de la 250 mii de ruble.
• Capital autorizat în valoare de 5 milioane de ruble.
• Cheltuieli pentru evenimente publicitare - de la 150 de mii de ruble pe lună.
• Costul pregătirii documentelor și al înregistrării unei companii este de aproximativ 300-400 de mii de ruble.
• Achiziționarea de echipamente și mobilier necesare - aproximativ 1 milion de ruble.
• Salariul angajaților este de 2-3 milioane de ruble (în funcție de dimensiunea biroului și de numărul de sucursale).

Calculul aproximativ al rentabilității

Pentru a crește nivelul de profitabilitate, este necesară monitorizarea tendințelor și schimbărilor care există pe piața asigurărilor. Numai în acest caz puteți elabora în mod competent un plan de marketing și puteți ajusta lista serviciilor oferite și prețurile acestora.

Perioada de rambursare a investițiilor este destul de lungă și se ridică la de la 3,5 la 5 ani. Pentru a crește profiturile, este indicat să nu creșteți tarifele, ci, dimpotrivă, să le reduceți, cu condiția extinderii gamei de servicii: în acest caz, clienții vor rămâne fideli companiei. În total, profitul poate fi de la 4 la 9 milioane de ruble pe an.

Deschiderea unei companii de asigurări este destul de dificilă din cauza necesității de înregistrare cantitate mare documente, precum și investiții serioase. Un antreprenor care dorește să lucreze în acest domeniu trebuie să aibă experiență relevantă ca angajat al unei astfel de companii. Acest lucru este necesar pentru a înțelege ce caută clienții pe o anumită piață și care nișe de piață sunt mai puțin dezvoltate și, prin urmare, mai profitabile din punctul de vedere al lucrului în ele.

* Calculele folosesc date medii pentru Rusia

Investiții de pornire:

100.000 - 400.000 ₽

Bonus agent de asigurare:

Profit net:

50.000 - 150.000 ₽

Perioada de rambursare:

Este realist să-ți deschizi propria afacere de asigurări și cât de mult poți câștiga din ea? Înțelegem conceptele și formatele de bază, analizăm piața asigurărilor și calculăm investițiile.

Piața asigurărilor din Federația Rusă în ultimii ani este în creștere, acest lucru este vizibil mai ales pe fundalul unei serii de evenimente de criză care afectează alte domenii de afaceri din Rusia. Pentru a intra pe aceasta piata, in opinia noastra, este necesar sa ai deja experienta de lucru si clienti consacrati in acest domeniu. Asigurând o rentabilitate suficientă, afacerea de asigurări va permite antreprenorului să înceapă propria afacere cu investiții minime.

Concepte de bază ale afacerii de asigurări

Asigurarea este o metodă de compensare a pierderilor suferite de o persoană fizică sau juridică prin distribuirea acestora între participanții la sistem. Atât în ​​afaceri, cât și în viata obisnuita oamenii se confruntă periodic cu riscuri de pierdere. Acestea pot fi simple riscuri, cum ar fi incendiu sau accident. De asemenea, pot exista riscuri mai complexe, cum ar fi răspunderea pentru neexecutarea unui contract sau riscul de vătămare neintenționată. Apariția tuturor acestor riscuri poate cauza prejudicii financiare grave atât persoanelor juridice, cât și persoanelor fizice. Companiile de asigurări vor contribui la minimizarea pierderilor cauzate de astfel de riscuri.

Kit profesional pentru crearea de idei de afaceri

Produs în tendințe 2019...

Pe scurt, asigurarea este o relație între asigurător (cel care furnizează servicii de asigurare) și asigurat (cel care își asigură riscurile) pentru a proteja atât interesele persoanelor fizice, cât și persoane juridice la producerea unor evenimente asigurate, adică anumite evenimente care pot conduce la pierderi financiare ale asiguratului, pe cheltuiala fondurilor formate din primele de asigurare pe care le plătesc. Prima de asigurare este suma plătită periodic de asigurator asigurătorului în conformitate cu contractul de asigurare. Se mai numește și primă brută sau primă de asigurare.

Vorbitor într-un limbaj simplu, companiile de asigurări încasează prime de la asigurați, care pentru o anumită perioadă se ridică cu mult mai puțin decât despăgubirile de asigurare plătite de asigurător atunci când apar anumite pierderi ale asiguratului. Totuși, întrucât societatea de asigurări încasează prime de la mulți asigurători, dintre care unii de fapt nu au riscuri, această diferență între primele de asigurare încasate de la toți asigurătorii și despăgubirile de asigurare plătite constituie venitul companiei de asigurări. În acest sens, cuantumul primelor de asigurare este atent calculat pe baza datelor statistice privind posibilitatea unui eveniment asigurat, numărul asiguraților și cuantumul posibilelor despăgubiri pentru daune.

Aceasta este principala dificultate pentru compania de asigurări. Dacă prima de asigurare este foarte mare, atunci va fi nerentabil pentru asiguratori să se asigure, aceștia vor prefera să suporte riscurile de daune financiare dacă apar ei înșiși pierderi, iar compania de asigurări nu va primi venituri. Pe de altă parte, dacă plățile totale ale asigurării sunt mai mici decât valoarea compensației de asigurare, compania de asigurări va da faliment.

În plus, pe lângă sumele despăgubirilor de asigurare, prima de asigurare trebuie să acopere costurile de exploatare ale companiei, să asigure o anumită sumă de profit și să țină cont de deduceri pentru constituirea rezervelor de asigurare. Pentru a calcula cu exactitate și a echilibra plățile de asigurare și compensațiile de asigurare, sunt utilizate formule și tehnici matematice complexe care sunt dezvoltate de fiecare companie de asigurări.

Analiza pieței de asigurări din Rusia

În ceea ce privește eficiența sa, piața asigurărilor poate fi numită una dintre cele mai profitabile domenii de afaceri din Rusia. De exemplu, în 2017, companiile de asigurări au primit prime de asigurare de peste 1.278 de miliarde de ruble, ceea ce este cu 8,3% mai mare decât sumele încasate în 2016. După cum puteți vedea, pentru situația actuală a economiei ruse, care este în criză, astfel de rate de creștere sunt foarte respectabile.

Pe de altă parte, în 2017, companiile de asigurări au plătit 509,7 miliarde de ruble în plăți de asigurări. Comparativ cu 2016, plățile au crescut cu doar 0,77%. Această dinamică caracterizează rata de creștere mai rapidă a veniturilor companiilor de asigurări decât a cheltuielilor. Este ușor de calculat că companiile de asigurări plătesc mai puțin de 40% din fondurile colectate. Nu există multe industrii în Federația Rusă care oferă o marginalitate mai mare de 60% (adică raportul dintre venituri și cheltuieli directe).

Rata de creștere a primelor de asigurare în segmentul asigurărilor de viață a scăzut ușor (53,7% în 2017, 66,3% în 2016), dar în ceea ce privește creșterea primelor, 2017 a fost un an record - aproape 116 miliarde de ruble. De fapt, în prezent, asigurările de viață reprezintă principalul motor al dezvoltării pieței asigurărilor.

Datorită caracterului pe termen lung al asigurărilor de viață, plățile în baza acestor contracte nu au intrat încă în faza activă, ceea ce asigură o rentabilitate deosebită a segmentului. De remarcat faptul că dezvoltarea segmentului asigurărilor de viață are loc în principal pe canalul bancar și este axată pe asigurările de investiții, care sunt oferite ca alternativă la depozite. Atunci când primesc un împrumut, multe bănci includ în cuantumul dobânzii bancare o anumită sumă, care este folosită pentru a asigura viața clientului, astfel banca, prin asigurarea vieții clientului, își reduce riscurile de neplată a împrumut în caz de deces. Desigur, beneficiarul împrumutului plătește pentru toate acestea.

Idei gata pentru afacerea ta

Există, de asemenea, modalități ilegale de a atrage clienți către asigurări de viață voluntare, care sunt totuși utilizate în mod activ de companiile de asigurări. De exemplu, unele companii de asigurări vând polițe RCA numai atunci când achiziționează o poliță de asigurare de viață. Acest lucru este ilegal, dar în regiuni această tehnică este utilizată activ de companiile de asigurări.

Principalele domenii de asigurare în Federația Rusă sunt: ​​asigurare de viață, asigurare de transport terestru, asigurare de aviație și riscuri spațiale, asigurare agricolă, asigurare de proprietate a persoanelor juridice, asigurare de proprietate a cetățenilor, asigurare voluntară de răspundere civilă, asigurare de răspundere civilă obligatorie a proprietarilor de periculoase. obiecte, asigurare obligatorie răspundere civilă a transportatorului, asigurare obligatorie de răspundere civilă auto. După cum puteți vedea, piața asigurărilor este destul de largă.

Idei gata pentru afacerea ta

În prezent, în Rusia operează 246 de companii de asigurări. Cel mai mare număr asigurătorii sunt înregistrați: în Moscova - 128, în Sankt Petersburg și Republica Tatarstan - câte 12 organizații, regiunea Moscova - 9, regiunea Samara - 7, Khanty-Mansiysk Okrug autonom – 6.

Numărul companiilor de asigurări a scăzut cu 30 în 2017. În timp ce în anii precedenți majoritatea revocărilor de licențe s-au datorat nerespectării reglementărilor autorităților de reglementare și revocării forțate a licențelor, în 2017 21 de companii au renunțat voluntar la licențe.

Astfel, tendința generală pe piața asigurărilor se caracterizează printr-o creștere a volumelor și a rentabilității acesteia, dar companii mari elimină treptat competitorii mai mici de pe piață sau îi absoarbe.

Tipuri de organizații de asigurări: ce afacere este realist să deschideți

Există trei tipuri de organizații de afaceri de asigurări în Rusia: companie de asigurări, broker de asigurări și agenție de asigurări. Toate aceste trei tipuri diferă semnificativ unele de altele atât prin modelul financiar al afacerii, cât și prin natura activității. Să ne uităm la care sunt diferențele lor.

O societate de asigurari este o entitate juridica care presteaza servicii in domeniul asigurarilor si actioneaza ca asigurator. Societatea de asigurări își asumă obligații financiare pentru compensarea prejudiciului în momentul producerii evenimentului asigurat. O companie de asigurări necesită o licență de la autoritatea de supraveghere a asigurărilor de stat.

Un broker de asigurare este o organizație care oferă servicii deținătorului poliței de asigurare în alegerea celui mai bun asigurător și a produsului de asigurare specific al acestuia, precum și asistarea asiguratului în primirea despăgubirilor de asigurare. În esență, aceasta este o companie de consultanță pe piața asigurărilor, care primește remunerație nu sub forma unei prime de asigurare, ca o companie de asigurări, ci sub forma unui comision de la clientul însuși. Un broker de asigurări necesită o licență pentru a funcționa. În plus, brokerul de asigurări evaluează riscurile asigurătorului, indică ce riscuri trebuie asigurate, cu ce companie este cel mai bine să facă acest lucru și cum să ajusteze contractul cu compania de asigurări, astfel încât asiguratul să aibă garantat că va primi despăgubiri în caz de un eveniment asigurat.

Idei gata pentru afacerea ta

Un agent de asigurări poate fi o entitate juridică sau o persoană fizică care vinde polițe în numele unei companii de asigurări. Remunerația pentru munca agenților de asigurări se plătește direct de către compania de asigurări. O agenție de asigurări nu necesită licență. În consecință, toate riscurile și responsabilitatea financiară față de asigurat sunt suportate de compania de asigurări în numele căreia lucrează agentul de asigurări.

Principalele documente care reglementează activitățile de asigurare în Federația Rusă sunt legi, reglementări, standarde, linii directoare și alte documente, dintre care sunt mai mult de 50. Fără un avocat calificat, nu are rost să încerci să înțelegi acest volum mare de documente. Dar dacă vrei să primești idee generală privind sprijinul juridic al activităților de asigurare, începeți prin a studia Legea Federației Ruse din 27 noiembrie 1992 N 4015-1 (modificată la 3 august 2018) „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă”.

Să ne oprim asupra celui mai important punct referitor la începerea unei afaceri de asigurări.

În iulie 2018, Duma de Stat a Federației Ruse a adoptat o lege privind creșterea cerințelor pentru organizațiile de asigurări. Această lege prevede o creștere treptată a capitalului minim autorizat al companiilor de asigurări la 300 de milioane de ruble (anterior 120 de milioane de ruble), pentru cei angajați în asigurări de viață la 450 de milioane de ruble (anterior era de 240 de milioane de ruble), pentru acele companii implicate în reasigurare, adică atunci când unul asigurătorul asigură riscurile altuia, până la 600 de milioane de ruble (anterior era de 480). Capitalul minim autorizat al companiilor de asigurări care oferă asigurări obligatorii de sănătate trebuie să fie de 120 de milioane de ruble. Astfel, investiția minimă în crearea unei companii de asigurări va fi de cel puțin 150 de milioane de ruble.

Pentru a crea o companie care desfășoară activități de intermediar ca broker de asigurări, compania va trebui să furnizeze o garanție bancară în valoare de cel puțin 3 milioane de ruble sau documente care confirmă disponibilitatea fondurilor proprii într-o sumă similară.

Legea intră în vigoare la 1 ianuarie 2019. Dar nu trebuie să încercați să deschideți o companie de asigurări mai devreme de această perioadă cu un capital autorizat mai mic, deoarece din momentul intrării în vigoare a acestei legi, toți participanții pe piața asigurărilor vor fi obligați să-și majoreze capitalul autorizat. Cerințele de majorare a capitalului autorizat vor intra în vigoare treptat pe parcursul mai multor ani.

Astfel, vorbind despre afacerea de asigurări, putem exclude în mod rezonabil organizații precum o companie de asigurări din lista companiilor posibile pentru deschiderea unei afaceri, deoarece cerințele pentru deschiderea unei afaceri sunt foarte mari și vor deveni mai stricte. Putem vorbi doar despre o companie care operează ca broker de asigurări sau agent de asigurări.

Broker de asigurări vs agent de asigurări – care este mai profitabil?

Există aproximativ 70 de brokeri de asigurări în Rusia. Acesta este un număr foarte mic de companii pentru o țară cu o populație de peste 140 de milioane de oameni.

După cum am scris mai sus, un broker de asigurări ajută asigurătorul să aleagă și să primească cele mai bune conditii pe piaţa asigurărilor pentru produsul său de asigurare. Cu toate acestea, el plătește și pentru serviciile unui broker de asigurări. Desigur, asiguratul își economisește timp studiind întreaga piață și numeroasele oferte de pe aceasta, precum și căutând o companie de asigurări cu adevărat de încredere.

Remunerația pentru serviciile unui broker de asigurare este de aproximativ 20% din costul poliței. Aceasta este o sumă destul de importantă, clientul nu este întotdeauna pregătit să facă astfel de cheltuieli. În plus, valoarea garantie bancara sau fondurile proprii ale brokerului de asigurare trebuie să fie de cel puțin 3 milioane de ruble.

În plus, cerința existentă de a utiliza noul plan de conturi necesită un software care costă aproximativ 1,2 milioane de ruble, iar pentru întreținerea acestuia sunt necesare încă aproximativ 400 de mii de ruble pe an. Și asta se adaugă costurilor cu salariile angajaților, întreținerea biroului și alte cheltuieli de afaceri. Această situație duce la faptul că numărul brokerilor de asigurări scade în fiecare an - mulți jucători de pe această piață refuză licențele.

Desigur, există o serie de companii care se autointitulează brokeri de asigurări, dar nu mai mult de 5% dintre ele au licență pentru activități de brokeraj, adică doar acești 5% funcționează legal.

În ceea ce privește agențiile de asigurări, practic nu există cerințe pentru activitatea lor, activitățile lor sunt reglementate de companiile de asigurări în numele cărora lucrează. Puteți înregistra o societate cu răspundere limitată și puteți opera ca antreprenor individual. Nu există cerințe pentru capitalul autorizat sau forme speciale contabilitate. Singura dificultate este necesitatea de a trece un interviu cu compania de asigurari pentru care vrei sa fii agent. Este necesar să se demonstreze atât cunoașterea pieței asigurărilor, cât și o bază de clienți consolidată. Desigur, se acordă preferință agenților care au deja experiență de lucru în companii de asigurări.

Deci, concluzionăm că, în prezent, în Federația Rusă, organizarea activităților unui broker de asigurări este o chestiune foarte costisitoare și complexă. Dacă vorbim de o afacere mică, atunci este necesar să deschidem o agenție de asigurări.

Venituri si cheltuieli agentii de asigurari

Activitatea unei agenții de asigurări este lucrul cu oameni. În esență, o agenție de asigurări este o companie care angajează mai mulți agenți de asigurări.

După cum am scris mai sus, deschiderea unei agenții de asigurări este o afacere pentru profesioniști. Este potrivit pentru cei care au lucrat de ceva timp ca agent de asigurări în personalul companiei. Și dacă ești un astfel de profesionist, atunci afacerea va depinde de tine. Este indicat să începeți să deschideți o agenție de asigurări cu o singură persoană. Acest lucru face mai ușor să vedeți afacerea de asigurări și perspectivele acesteia din interior, fără prea multe investiții.

În prima etapă, pentru a deschide o astfel de afacere, este mai bine să deschideți un antreprenor individual. La început, te poți descurca fără un birou. Tot ce aveți nevoie este un computer, o imprimantă cu scanner și locul de munca. Adică, investiția minimă pentru a deschide o astfel de afacere va fi de aproximativ 50 de mii de ruble.

Codul principal OKVED ar trebui să fie 66.29.9 „Alte activități auxiliare în domeniul asigurărilor, cu excepția asigurărilor sociale obligatorii”.

Dacă aveți deja suficientă experiență de lucru și cunoașteți afacerea, atunci puteți deschide o companie cu trei sau patru agenți de asigurări. Costul deschiderii unei companii cu trei agenți de asigurări care lucrează va fi de aproximativ 150 de mii de ruble. Cerințe de birou în acest caz,, minimal, astfel încât să poți alege o cameră mică gata făcută, de preferință cu mobilier și care nu are nevoie de renovare. Există suficiente astfel de premise pe piața imobiliară comercială din orice regiune.

Bineînțeles, o astfel de agenție de asigurări nu va ajunge imediat, ca orice afacere. Dar salariul unui agent de asigurări, de regulă, constă în principal din partea de bonus, partea de salariu este minimă. Prin urmare, pentru o agenție de trei persoane trebuie să rezervați un mic fond revolving pentru a plăti chiria locului, un mic salariu salariile angajați și alții cheltuieli de exploatare, de exemplu, plata pentru comunicații și rechizite de birou. Astfel, pentru a deschide o mică agenție de asigurări, veți avea nevoie de aproximativ 400 de mii de ruble.

Desigur, te poți descurca cu o sumă mult mai mică, dar într-o astfel de afacere este indicat să ai o mică rezervă de finanțare pentru a asigura funcționarea companiei, ceea ce este necesar pentru dezvoltarea clienți obișnuițiși dezvoltarea proceselor de afaceri. Suma minimă de investiție, în opinia noastră, poate fi de 100 de mii de ruble.

Afacerea asigurărilor are succes atunci când agenții de asigurări sunt profesioniști. Prima medie a agentului de asigurare este de aproximativ 10-30% din costul poliței, în funcție de tipul de produs de asigurare. În calitate de proprietar de afaceri, păstrați o parte din ceea ce face agentul de asigurări și acesta este venitul afacerii dvs.

Cel mai adesea va trebui să vindeți produse de asigurare în următoarele domenii:

OSAGO si CASCO;

asigurari de viata si sanatate;

asigurari de proprietate pentru persoane fizice si juridice;

asigurare de afaceri.

Dacă aveți trei agenți de asigurări calificați, profitul companiei dvs. va fi de aproximativ 50-70 de mii de ruble pe lună pe stadiu inițial. Apoi totul depinde de cât de reușite vor avea vânzările. În cazul vânzărilor de succes, profitul companiei dvs. poate crește, cu numărul specificat de angajați, până la 100 - 150 de mii de ruble. Dacă lucrurile merg bine, personalul agenților poate fi extins la 10-15 persoane.

De regulă, perioada de rambursare a investițiilor la deschiderea unei agenții de asigurări este de la 3 luni la șase luni.

Marketing și promovare a unei agenții de asigurări

În primul rând, trebuie să-ți înțelegi potențialul client. Studiați-i motivele, veniturile, stabiliți de ce produse de asigurare are nevoie clientul în primul rând.

Baza succesului în domeniul asigurărilor este contactul personal cu clientul. Prin urmare, calitățile personale ale agenților de asigurări sunt pe primul loc. Abilitati de comunicare, cunoastere excelenta a produselor de asigurare, simpatic aspect agenții sunt baza succesului. Elementele de bază ale tehnologiei de vânzări, lucrul cu obiecții și cunoștințele de bază ale psihologiei sunt obligatorii pentru un agent de asigurări.

Este necesar să faci un site web bun și ușor de înțeles cu produsele agenției tale de asigurări. Promovare in rețelele sociale de asemenea, poate crește semnificativ numărul clienților dvs.

Mai mult de 80% din informațiile despre agenție ar trebui să fie de natură de imagine și să aibă ca scop crearea unei viziuni pozitive asupra agenției dumneavoastră din punctul de vedere al cumpărătorilor de servicii de asigurare.

Agentie de asigurari de franciza

Achiziționarea unei francize de agenție de asigurări vă permite să reduceți riscurile de a începe o afacere. Primești dreptul de a lucra în numele unui brand cunoscut, un anumit flux de clienți trimis direct de proprietarul francizei, un set de cursuri de pregătire pentru agenți și reglementări privind procesele de afaceri. În unele cazuri, vi se va oferi asistență juridică și contabilă pentru afacerea dvs.

Costul achiziționării unei astfel de francize este de la 50 de mii de ruble. Investițiile necesare în deschiderea unei agenții de asigurare în franciză variază de la 120 de mii de ruble. Regalitatea începe de la suma de 8 mii de ruble.

În plus, proprietarul francizei poate oferi următoarele servicii:

Dacă sunteți pe acest site, atunci cel mai probabil aveți întrebări despre afacerea de asigurări, de exemplu: „Cum să deschideți o sucursală a unei companii de asigurări pentru asigurări auto (MTPL, CASCO) și alte tipuri? Cum să deschizi o agenție de asigurări de la zero? Cum să deschizi un broker de asigurări și să lucrezi cu diferite companii de asigurări? Dacă da, felicitări! În continuare ne vom da seama cum să facem acest lucru.

Companie de asigurări sau agenție de asigurări?

Mai întâi trebuie să decideți asupra terminologiei. Este important de înțeles că o „companie de asigurări” este înțeleasă ca o entitate de piață care își desfășoară activitățile în încheierea de contracte de asigurare, precum și privind organizarea procesului de plăți conform polițelor.În plus, asigurătorii înșiși, de exemplu, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, RESO și alții, în conformitate cu legea, trebuie să aibă un capital minim autorizat pentru desfășurarea activităților în valoare de 120 de milioane de ruble.

Prin urmare, dacă doriți să faceți afaceri în asigurări auto (MTPL, CASCO) și alte produse, atunci cel mai probabil vă interesează nu cum să deschideți întreaga companie de asigurări în sine, ci cum să deschideți o reprezentanță, sucursală, birou de o companie de asigurări pe baza unui acord de agenție despre cooperare, adică pentru a organiza o agenție de asigurări sau o afacere de broker de asigurări.

Deschideți singur o agenție de asigurări sau un broker de asigurări

1 cale
Cum să deschizi o afacere pe cont propriu? Proprietarul unei afaceri de asigurări (agenție sau broker) este un antreprenor care, el însuși sau cu implicarea personalului, este angajat în consultarea persoanelor și organizațiilor, ajutând la alegerea cea mai buna varianta asigurare și primește un comision de la companii pentru aceasta. Cu alte cuvinte, această activitate este în esență o formă de mică afacere care, din experiența noastră, nu necesită o investiție inițială. Deci, cum să deschizi singur o agenție de asigurări sau un broker?

Cel mai simplu algoritm pentru a deschide o companie de asigurări (agenție sau broker):

1. Decideți câte companii veți reprezenta,
2. Alegeți companiile potrivite cu care să cooperați,
3. Luați un set de documente constitutive,
4. Vino la companie
5. Completați cu atenție și corect formularul de înscriere pentru candidat,
6. Treceți un interviu, dovedind-vă utilitatea companiei,
7. Completați cererea de admitere,
8. Trece verificări de către serviciul de securitate și control intern,
9. Selectați produse promițătoare
10. Semnează un contract de agenție,
11. Obțineți politicile necesare,
12. Stabiliți un flux stabil de clienți, implicați-vă în atragerea lor,
13. Consultați persoanele interesate, întocmiți contracte,
14. Organizați fluxurile financiare, predați banii la timp,
15. Primiți recompensa pentru fiecare politică.

În practică, desigur, există multe întrebări și capcane suplimentare. Cu alte cuvinte, din păcate, nu este suficient să-ți spui doar „Vreau să deschid o agenție de asigurări pentru asigurări auto și alte tipuri” și să semnezi câteva contracte cu asigurătorii. Acest lucru nu va adăuga mai mulți bani în buzunar. Este important să înțelegeți că reprezentanța proprie a companiilor de asigurări (propria agenție de asigurări) este o afacere serioasă care necesită atât, cât și introducerea tehnologiei etc. La urma urmei, o afacere poate aduce mulți bani dacă corecta abordare a organizării proceselor de afaceri și a structurilor organizatorice și financiare interne.

Deschideți o companie de asigurări prin franciză

Metoda 2.
Suntem adesea întrebați: „Cum să deschidem cât mai repede și ușor un broker de asigurare pentru RCA, CASCO și alte tipuri? Cum să deschizi o companie de asigurări cu investiții minime? Există o soluție!

Franciza de afaceri de asigurări este un tip de cooperare în care proprietarul unei afaceri foarte profitabile (francizor) transferă informații noului său partener (francizat) despre modul în care funcționează această afacere, ajută la organizarea tuturor proceselor de afaceri, oferă clienți și, de asemenea, îi permite să folosească marca lui. Cu alte cuvinte, obții o afacere gata de lucru și începi să câștigi bani în loc să pierzi timpul, nervii și efortul pentru a „reinventa roata” organizând singur o afacere. Dacă nu doriți să vă dați seama cum să organizați singur afacerea unui broker, dar doriți să începeți să câștigați bani cât mai curând posibil, atunci .

Da, cumpărarea unui model de afaceri și formarea costă bani, dar, așa cum arată practica, în timpul economisit (6 luni - 1 an), francizații reușesc să câștige mai mult decât au investit în achiziția lui. La urma urmei, se știe că timpul înseamnă bani. Cel puțin acest lucru este adevărat dacă afacerea de asigurări a cărei franciză o cumpărați este dovedită și foarte profitabilă.

Este demn de remarcat faptul că, de regulă, doar agențiile și brokerii cu adevărat foarte profitabili și dovediți oferă francizaților clienți. Prin urmare, atunci când alegeți un francizor, este important să acordați atenție acestei nuanțe.

Daca doriti sa va deschideti o agentie sau un broker, completati formularul de mai jos!
Aflați condițiile și costul unei afaceri de asigurări gata făcute cu 10 ani de experiență:

Lucrul la un plan de afaceri al unei companii de asigurări

3 căi
Nu este un secret pentru nimeni că mulți antreprenori (în special începători) cred că deschiderea unei companii de asigurări se poate face conform unui fel de plan de afaceri. Există un număr mare de planuri de afaceri diferite pentru companiile de asigurări (agenții de asigurări, brokerii de asigurări) pe Internet. Cine are experiență suficientăîn afaceri, înțelege cât de departe sunt orice plan de afaceri, chiar și practic ideal, de realitatea dură a concurenței pe piața reală. Există chiar și o vorbă: „Nici un singur plan de afaceri nu poate rezista la o coliziune cu realitatea”, deci oferind o altă „fantezie” pe tema „Cât de bine ar putea fi dacă ar fi adevărat” sub forma unui plan de afaceri pentru o asigurare. companie - suntem pe site-ul nostru Nu vom fi pe site, totuși, ne vom opri asupra principalelor puncte cheie ale modelului de afaceri al oricărui broker sau agenție de asigurare de succes, pentru ca dumneavoastră, drag vizitator al site-ului, să aveți o înțelegere corectă .

Câteva avantaje ale afacerii de asigurări:

1. Venituri suplimentare la salariul la locul principal de muncă,
2. Începeți propria afacere de asigurări - de la zero și cu investiții minime,
3. Program de lucru flexibil în locul unui program rigid,
4. Capacitatea de a alege în mod independent datele și durata vacanțelor,
5. Deveniți lider, delegat, angajați personal,
6. Și așa mai departe…

Astfel, industria asigurărilor deschide multe uși și oferă multe opțiuni. Pentru unii, aceasta este o oportunitate de a câștiga venituri suplimentare. Pentru alții, aceasta este o șansă de a-și începe afacerea de la zero. Tu ce mai faci? Depinde de tine să decizi.

De ce propria agenție sau broker este o afacere cu investiții minime?

1. Nu este nevoie să cumpărați bunuri/echipamente pentru tranzacționare,
2. Nu este nevoie să închiriați un birou/să plătiți chiria,
3. Nu este nevoie să angajați angajați/specialiști foarte bine plătiți,
4. Nu este nevoie să achiziționați materii prime/tehnologie,
5. Nu este nevoie să cumpărați echipamente de producție.

Știți câte miliarde de agenți și brokeri au câștigat în 2014? Urmărește videoclipul!

Îți place această idee de afaceri? Doriți să încercați să deschideți un birou al unei companii de asigurări sau mai aveți îndoieli? Se știe că cel mai mult cel mai bun mod a intelege este verifica! Și cel mai sigur lucru este să verifici gratuit! Te vei familiariza cu specificul acestei afaceri. Și veți înțelege chiar și cum să deschideți un birou al unei companii de asigurări!

Urmați cursul nostru - de la profesioniști cu 10 ani de experientaîn asigurări. Veți primi sfaturi și experiență valoroase de la proprietarii profesioniști de asigurări cu 10 ani de experiență în management. Și vei putea îndeplini sarcini practice pentru rezultate maxime.
Participarea este gratuită, nu necesită plată!

Primirea materialelor este voluntară și nu vă obligă la nimic. Vă puteți dezabona în orice moment.

Materialul a fost pregătit pe baza articolelor și
publicații ale antrenorului principal al centrului de pregătire
agenți de asigurări „Asigurări Spetsnaz”
Iuzefovici Constantin