Care sunt consecințele unei garanții de împrumut pentru articolele din ziare? Ce este o garanție de împrumut?

Atunci când solicită împrumuturi instant, băncile le solicită adesea potențialilor împrumutați să indice în contract numerele de telefon ale rudelor și prietenilor lor care pot garanta pentru ele. Timpul trece, debitorul nu-și poate acoperi datoria, iar persoanele specificate în contract încep să fie hărțuite cu cereri și amenințări. Merită să vă dați seama cum să vă protejați drepturile în cazul „garanției fără consimțământ”, deoarece oricine poate ajunge într-o situație atât de neplăcută.

Ce este important de știut despre garanție?

Pentru a ști cum să vă protejați drepturile în cazul unor cereri ilegale, este important să înțelegeți ce spune legislația civilă rusă despre garanție:

• În primul rând , pentru ca garantul să devină beneficiarul împrumutatului în ceea ce privește obligațiile monetare și nemonetare, trebuie încheiat un acord de garantare cu acesta (articolul 361 din Codul civil al Federației Ruse).
• În al doilea rând , contractul de împrumut trebuie să conțină o legătură directă (indicând numărul și data semnării documentului) către contractul de garanție (articolul 361 din Codul civil al Federației Ruse).
• În al treilea rând , acordul de garanție trebuie încheiat în scris, altfel nu se poate vorbi de nicio garanție (articolul 362 din Codul civil al Federației Ruse).
• Patrulea , documentul precizează cuantumul obligațiilor din contractul de împrumut și natura răspunderii (în solidar sau subsidiar). Dacă aceste condiții sunt modificate în contractul de împrumut fără notificarea garantului, faptul garanției în sine devine nul.

Ținând cont de toate prevederile de mai sus, se poate stabili că numele complet indicat în contractul de comodat. iar numerele de contact fără un acord de garanție nu au forță juridică.

Care este amenințarea pentru persoana care numește garantul fără consimțământ?

Nu trebuie să credeți că indicarea informațiilor garantului în contractul de împrumut fără acordul acestuia nu implică nicio răspundere. De fapt, în acest caz despre care vorbim despre o infracțiune gravă - divulgarea datelor cu caracter personal.

În acest sens, împrumutatul nefericit poate (articolul 24 FZ-152):

1. Invitați în instanță în calitate de inculpat.
2. Obligarea la plata prejudiciului moral cauzat garantului imaginar, intr-o suma determinata de instanta in functie de imprejurari.

De menționat că legea privind protecția datelor cu caracter personal are ca scop protejarea intereselor unui cetățean dat în cauțiune fără consimțământ. Tot ce trebuie să facă este să depună un proces jurisdicție generală la locul de resedinta .

Dacă colecționarii sunt gălăgioși...

Dacă banca care deservește împrumutatul se limitează la apeluri de notificare, atunci se pot aștepta amenințări directe și șantaj din partea garantului. Cu toate acestea, nu trebuie să vă pierdeți în această situație.

Vă puteți construi relațiile cu colecționari conform următoarei scheme:

1. Cereți să vă prezentați - menționați numele, funcția, numele organizației (aceste informații vor fi necesare la depunerea unei cereri în instanță).

2. Precizați numărul și data încheierii contractului de garanție (dacă un astfel de document nu există, atunci întrebarea poate fi considerată soluționată).

3.Dacă colectorul nu se calmează , atunci îi poți aminti de responsabilitatea care implică:

• Despăgubiri pentru prejudiciul moral datorat pretențiilor nefondate (articolul 8 din Codul penal al Federației Ruse).
• Compensație în valoare de 100-200 de salarii minime sau 180-240 de ore de muncă în folosul comunității pentru șantaj (articolul 161 din Codul penal al Federației Ruse).
• Închisoare de până la 4 ani pentru amenințări (articolul 119 din Codul penal al Federației Ruse).

În acest caz, va trebui să înregistrați conversația cu reprezentanții companiei de colectare pe un reportofon pentru a atașa înregistrarea la declarație de revendicare la tribunal .

Dacă mai există un acord de garanție...

Există și alte forme, mai sofisticate, de a răspunde garantului pentru datoriile debitorului. Aceasta este falsificarea unui acord de garanție și, în special, semnătura unui garant imaginar. Nici nu trebuie să cadă în disperare. O examinare criminalistică va putea detecta o semnătură falsificată.

Ca urmare, contravenientul poate fi supus:

• Pedeapsa pentru falsificarea unei semnături și a unui document este de 2 ani de închisoare (articolul 327 din Codul penal al Federației Ruse).
• Amenda de 120.000 de ruble sau închisoare de până la 2 ani pentru fraudă (articolul 159 din Codul penal al Federației Ruse).

Dacă se dezvăluie existența unui acord de garanție, trebuie să contactați banca și să solicitați o copie a acestuia pentru a fi atașată la declarația de creanță..

Astfel, o persoană care, fără consimțământul său, a fost făcută garant în temeiul unui contract de împrumut, dacă se descoperă unul dintre faptele de mai sus, trebuie să depună imediat o cerere în instanță. Indicarea într-un contract de împrumut a datelor personale ale unui cetățean fără știrea acestuia, precum și presiunea asupra acestuia cu privire la nevoia de a rambursa datoria altcuiva, atrage răspunderea penală.

Conform legislatiei in vigoare, fidejusorul raspunde solidar fata de creditor. Cu toate acestea, în baza art. 361 din Codul civil al Federației Ruse, el nu are dreptul la proprietatea care a fost achiziționată folosind fonduri de împrumut. Ce responsabilitate poartă împrumutatul și garantul și cum sunt protejate interesele acestuia din urmă sunt indicate în acest articol.

Raspunderea fidejusorului fata de creditor

Artă. 363 din Codul civil al Federației Ruse prevede că garantul împrumutului poartă răspundere solidară în cazul neplății de către debitorul titlului. Totodată, el poate cere despăgubiri pentru pierderile suferite după rambursarea integrală a datoriei. Acest drept este acordat de art. 365 Cod civil al Federației Ruse.

Iată care sunt consecințele care îi așteaptă pe ambii participanți la împrumuturi dacă termenele limită de plată sunt nerespectate:

• conform Legii federale-218.
• Calculul penalităților în conformitate cu Legea federală-353 și Legea federală-102.
• Posibilitate de înstrăinare proprietate colaterală conform Legii federale-2872-1.
• Excitaţie proceduri de executare silitași sechestrul tuturor conturilor debitorului și garantului în conformitate cu Legea federală-229.
• Pedeapsa cu închisoarea de până la 2 ani pentru sustragerea intenționată a obligațiilor financiare (articolul 177 din Codul penal al Federației Ruse) sau pentru fraudă (articolul 159 din Codul penal al Federației Ruse).

În mod obișnuit, garanții nu își vor recunoaște obligația de a efectua plăți pentru împrumutul debitorului titlului fără a-și da seama de consecințe.

Colectare înainte de judecată

Colectarea debitelor înainte de judecată se efectuează de către firmele de colectare și de către creditorul însuși. Responsabilitatea garantului în cazul neplatei împrumutului de către împrumutat este similară, prin urmare este posibilă solicitarea plății de la ambii participanți la creditare de către toți prin mijloace legale conform Legii federale-230.

În timp ce lucrați cu:

• Convorbiri telefonice pentru clarificarea motivelor restantei la plata si a cerintelor de rambursare cat mai curand a datoriei.
• Informarea rudelor despre prezența problemelor financiare, fără a depăși prevederile Legii privind secretul bancar.
• Efectuarea de vizite la locul de reședință al împrumutatului și al garantului.
• Vizite la lucru cu debitorul și garantul.

Toate acestea sunt modalități posibile de influență. Dacă nu dau rezultate, atunci se ia decizia de a transfera cauza în instanță și de a iniția procedurile de executare.

Care sunt consecințele procedurilor de executare silită?

Conform Legii Federale-229, debitorul și garantul au la dispoziție 5 zile de la transferarea cazului către un specialist FSSP pentru a rambursa în mod voluntar datoria.

După această perioadă, începe colectarea datelor privind starea conturilor și disponibilitatea bunurilor personale. Dacă nu apar mișcări în cont, atunci executorul judecătoresc decide să sechestreze conturile existente și să retragă bani din acestea pentru achitarea datoriilor.

Prin lege, puteți retrage doar o parte din fonduri de pe cardul de salariu. Dar executorul judecătoresc nu știe exact care este salariul, așa că din toate conturile are loc o ștergere completă. După aceasta, trebuie să scrieți o cerere de returnare a unei părți din bani, furnizând un pachet complet de documente.

Aceeași responsabilitate are și garantul ipotecar în caz de neplată, dar nu este responsabil pentru reședința personală. Conform Legii federale nr. 102, banca are dreptul de a vinde proprietatea garantată printr-o licitație în cazul în care nu se plătește împrumutul. În acest caz, încasările sunt destinate achitării datoriei.

Ce să faci dacă nu poți plăti conform programului

Imediat ce împrumutatul titlului realizează că nu poate efectua plăți conform graficului de rambursare din diverse motive, acesta este obligat să informeze banca și garantul despre acest lucru. Dacă problema este de natură obiectivă, atunci angajații băncii se pot oferi să organizeze refinanțare sau. Acestea sunt programe care vă vor ajuta să vă reduceți povara datoriilor și să continuați să efectuați plăți în termen.

În tot timpul în care unul dintre program specificat, plata trebuie efectuata. Dacă împrumutatul titlului nu poate face acest lucru singur, atunci el trebuie să fie asistat de un garant.

Merită să păstrați toate chitanțele de plată pentru ca ulterior, în baza art. 365 din Codul civil al Federației Ruse pentru a cere debitorului despăgubiri pentru pierderile suferite.

Poate un garant să refuze să-și îndeplinească obligațiile financiare?

Legea nu prevede un astfel de drept. Însă împrumutatul are posibilitatea de a schimba garantul dacă există motive obiective. Acestea includ:

• Divorț, în urma căruia garantul încetează să mai fie rudă.
• Moartea garantului.
• Are dificultăți financiare, în urma cărora nu își poate îndeplini obligațiile financiare dacă împrumutatul nu poate efectua plăți.
• Mutarea în alt oraș sau țară.
• Alte motive pe care banca le considera valabile.

Pentru a schimba garantul, trebuie să scrieți o cerere corespunzătoare la bancă, explicând motivul. Dacă răspunsul este pozitiv, trebuie să oferiți garanții sau o altă persoană pentru a garanta datoria și a reduce riscurile bancare.

Principala condiție pentru organizațiile bancare atunci când oferă servicii de creditare este prezența unui garant. In acest fel, societatile financiare isi garanteaza stabilitatea: garantul este dovada ca suma imprumutata va fi returnata cu dobanda convenita in contract. Răspunderea garantuluiÎn cazul în care împrumutatul nu reușește să ramburseze împrumutul, acesta este clar definit de lege: persoana care și-a asumat obligația trebuie să ramburseze datoria în conformitate cu acordul încheiat anterior.

Cine poate deveni garant

Lista cerințelor băncii pentru garant este și mai extinsă decât pentru debitor. Persoana responsabilă cu plata datoriei trebuie să aibă următoarele caracteristici:

• să aibă vârsta peste 21 de ani;
• să fie înregistrată permanent în regiunea în care a fost primit împrumutul;
• să aibă un venit regulat și să fie angajat oficial;
• au capital propriu sau proprietăți adecvate pentru garanție;
• au un istoric de credit fără plăți restante.

Cerințele enumerate sunt standarde, dar nu epuizează dorințele tuturor organizațiilor bancare. În unele cazuri, cererile suplimentare pot fi prezentate garantului. De exemplu, majoritatea companiilor financiare preferă să vadă rudele împrumutatului drept garanți: în acest fel, banca reduce probabilitatea apariției unor dispute în viitor.

Când poți deveni garant?

Decizia de a-și asuma rolul de garant trebuie luată în considerare cu atenție. Răspunderea garantului în caz de neplată a împrumutului de către împrumutat se calculează în mod egal cu beneficiarul direct al împrumutului. Cu alte cuvinte, dacă întârziați, vi se va cere să returnați întreaga sumă împreună cu o taxă de întârziere.

Puteți fi de acord să încheiați un acord numai dacă aveți încredere în solvabilitatea împrumutatului. Trebuie să vă asigurați că are un venit regulat, să stabiliți un contact regulat și să solicitați periodic informații despre starea datoriei.

La încheierea unui acord, garantul studiază cu atenție toate prevederile, se familiarizează cu responsabilitățile sale și primește o copie a documentului pentru uz personal. Vă puteți lăsa semnătura doar pe copia originală cu paginile completate.

Dacă pe viitor doriți să obțineți singur un împrumut, va trebui să refuzați garanția. Dacă există o întârziere la plată, această circumstanță se va reflecta în istoricul de credit al garantului. În plus, suma pe care banca este dispusă să o împrumute unei persoane care acționează ca garant poate fi semnificativ mai mică decât se dorește.

Există trei temeiuri legale pe baza cărora banca are dreptul de a contacta garantul pentru a cere plata datoriei:

1. Împrumutatul nu efectuează plăți și refuză să contacteze banca.
2. Beneficiarul împrumutului și-a pierdut capacitatea de a munci și și-a pierdut veniturile permanente suficiente pentru a plăti datoria.
3. Moartea împrumutatului.

În ciuda faptului că obligațiile garantului sunt stabilite în contract, se poate găsi o cale de ieșire din orice situație. Cel mai probabil, în aceste scopuri va trebui să angajezi un avocat și să mergi în instanță pentru a proteja drepturile garantului.

Asistență juridică pentru garanții de împrumuturi:

Cum poate un garant să evite răspunderea pentru un împrumut?

În primul rând, garantul clarifică motivul pentru care angajații băncii apelează la el pentru a rambursa datoria. În funcție de care dintre cele trei situații a devenit baza pentru un astfel de tratament, ar trebui să procedați după cum urmează:

• Contactați împrumutatul și aflați de ce a încetat să plătească împrumutul. Dacă beneficiarul împrumutului se confruntă cu dificultăți financiare temporare, el își va rambursa singur datoria în viitor.
• Rambursați singur datoria pentru a beneficia ulterior de drepturile garantului consacrate în contract.
• Mergeți în instanță pentru a vă proteja drepturile. La o asemenea măsură ar trebui recursă numai dacă garantul are motive să creadă că obligația de rambursare a datoriei va fi ridicată printr-o hotărâre judecătorească. În caz contrar, suma finală a plății va crește din cauza amenzilor, a dobânzii acumulate și a costului angajării unui avocat.

În cazul în care garantul nu poate plăti împrumutul, acesta recurge la una dintre modalitățile legale de rezolvare a problemei:

• încheierea unui acord privind implementarea responsabilității garantului pentru împrumut în condiții mai favorabile (prelungirea perioadei de plată, reducerea ratei dobânzii etc.);
• să furnizeze dovezi de faliment sau incapacitate a garantului. Pentru a face acest lucru, furnizați actele sau certificatele medicale corespunzătoare.

Potrivit art. 365 din Codul civil al Federației Ruse, garantul are dreptul de a exercita drepturile împrumutătorului în raport cu împrumutatul. După rambursarea datoriei, reprezentantul responsabil poate cere despăgubiri pentru daune materiale și fizice, inclusiv prin vânzarea proprietății împrumutatului la licitație.

Voi fi bucuros să răspund la toate întrebările în comentariile articolului.

Prietenul meu vrea să ia un împrumut pentru o mașină - 500 de mii de ruble timp de trei ani. Dar nu un împrumut auto, ci un împrumut de consum, pentru a nu gaja mașina și a nu cumpăra o asigurare globală. Banca a spus că este nevoie de un garant, iar un prieten mă întreabă. El spune că aceasta este o formalitate de dragul aprobării împrumutului - trebuie doar să semnez acordul, dar el este împrumutatul și va plăti.

Nu vreau să-mi dezamăgesc prietenul: el visează atât de mult la această mașină. Da, și este incomod să refuzi. Asta nu mă amenință, nu-i așa? Nu sunt împrumutat, nu primesc bani de la bancă și nu îmi gaj proprietatea. Explicați ce înseamnă de fapt o garanție și ar trebui să fiu de acord? Prietenul meu nu este cel mai disciplinat împrumutat; Dar de ce îmi pare rău că semnez o foaie de hârtie?

Kostya, ești sigur bun prieten, dar nu vă grăbiți să acceptați să garantați împrumutul altcuiva. În primul rând, înțelegeți consecințele și evaluați riscurile.

Ekaterina Miroshkina

economist

O garanție este o garanție pentru bancă și un ajutor pentru un prieten. Dar pentru dvs. acest lucru poate duce la mari probleme, pierderi de bani și proprietăți.

Ce este o garanție

Garanția este o obligație de a răspunde pentru datoriile împrumutatului. Când ești de acord să devii garant, parcă ai spune băncii: „Dacă se întâmplă ceva, sunt de acord să plătesc datoria celui care contractează împrumutul. Când încetează să-ți plătească, vino la mine - voi plăti totul cu dobânzi și penalități.”

Adică garanția îți impune responsabilități. Aceasta nu este doar o formalitate, ci o modalitate de a asigura obligațiile debitorului. Ți se pare că pur și simplu ajuți un prieten, dar de fapt îți asumi o responsabilitate uriașă: îți riști banii și proprietatea.

Ce responsabilitate poartă garantul?

Garantul este responsabil pentru datoriile împrumutatului față de bancă. Dacă prietenul tău ia 500 de mii de ruble de la bancă cu garanția ta, atunci depune plăți lunare ar trebui. Dar dacă prietenul tău încetează să plătească, banca are dreptul să-ți ceară întreaga datorie.

De regulă, garanții sunt răspunzători solidar. Aceasta înseamnă că banca poate cere întreaga sumă de la oricare dintre voi sau poate colecta o parte de la împrumutat și o parte de la dumneavoastră. Este posibil să existe o clauză în contract conform căreia bani pentru un prieten pot fi debitați din contul dvs.

Iar dacă cazul ajunge în instanță, vei fi chiar obligat să plătești cheltuieli de judecată. Se dovedește că un prieten a luat un împrumut, un prieten a cheltuit și acești bani, nu plătește din nou banca și toate cheltuielile și datoriile vor fi anulate de la tine. Sau vor transfera datoria executorilor judecătorești, vă vor bloca cardurile și vă vor împiedica să călătoriți în străinătate.

Acesta nu este un arbitrar din partea băncii, ci o responsabilitate prevăzută de lege pe care o veți prelua în mod voluntar. Dacă aveți o mașină, aceasta poate fi luată pentru a plăti datoria. Dar, până atunci, prietenul meu își va vinde cu ușurință mașina: nu este ipotecata și fără sarcini.

Cum să refuzi o garanție

Este imposibil să reziliați garanția pur și simplu în voie și fără acordul băncii. Chiar dacă te cearți cu un prieten, nu mai comunici, te împrăștii în diferite orașe și, în general, îți dai seama că nu a fost niciodată prietenul tău, garanția va fi în continuare valabilă.

Pentru a rezilia garanția, trebuie să plătiți datoria. Acest lucru poate fi făcut chiar de debitor sau de dvs. în calitate de garant. Dar atâta timp cât există o datorie, garanția este valabilă.

Uneori, un contract de agenție este valabil doar pentru un anumit timp și apoi încetează: atunci și răspunderea încetează. Există și opțiunea de a transfera datoria: să presupunem că banca transferă datoria prietenului tău către o altă persoană, dar tu nu ești de acord să fii responsabil pentru aceasta. Dar acestea sunt cazuri speciale. În practică, garantul trebuie să fie pe deplin responsabil pentru împrumutat.

Garanția nu încetează nici după decesul garantului. Lăsați toți garanții să trăiască mult, dar dacă se întâmplă acest lucru, atunci obligațiile pentru datoriile împrumutatului vor trece către moștenitorii garantului. De exemplu, dacă un tată garantează pentru un prieten, atunci copiii vor moșteni nu numai un apartament, ci și o garanție pentru datoriile acestui prieten. Și pot rămâne fără proprietate, deși nici ei, nici tatăl lor nu au primit vreodată bani de la bancă.

Dacă împrumutatul plătește la timp

Atunci chiar nu ești în pericol. Când prietenul tău rambursează împrumutul, garanția ta se va încheia automat - banca nu va cere nimic de la tine. Dar asta numai dacă prietenul face plăți cu bună-credință pentru toți cei trei ani.

Dacă garantul trebuie să plătească datoriile împrumutatului

Dacă plătiți datoriile prietenului dvs. la bancă, aveți dreptul să cereți această sumă de la prietenul dvs. Adică, drepturile creditorului vă vor fi transferate. Puteți colecta întreaga sumă, puteți depune un proces, puteți depune un titlu executoriu executorilor judecătorești, puteți cere să sechestreze mașina unui prieten și să ștergeți banii de pe cardul acestuia.

Formal, prietenul tău este obligat să-ți returneze tot ce ai plătit pentru el. Dar aceasta va fi relația ta cu prietenul tău. Și nu este un fapt că îți vei putea recupera banii. Dar cu siguranță vei pierde un prieten.

Ar trebui să fii de acord să fii garant pentru împrumutul altcuiva?

O garanție poate fi destul de justificată din punct de vedere al riscurilor și al răspunderii. De exemplu, atunci când un soț își garantează soția cu un împrumut pentru proprietate comună. Sau partenerii de afaceri garantează unul pentru celălalt: au nevoie de bani pentru dezvoltare, datoria este de fapt obișnuită. Copiii pot garanta pentru părinții lor dacă părinții lor contractează un credit ipotecar pentru ei. Atunci este rezonabil să răspunzi pentru datoriile altcuiva: garantul primește beneficii din aceasta, folosește bani, proprietăți și are garanții.

Dar dacă nu există astfel de garanții și împrumutatul nu ia bani pentru nevoile tale generale, poți fi garant, dar numai dacă coincid două condiții.

Ești încrezător în cine garantezi. Prietenia și chiar relațiile de familie nu sunt suficiente pentru încredere. Practica judiciaraștie multe exemple când un frate a garantat pentru sora lui, un ginere pentru socrul său și chiar un soț pentru soția sa, iar apoi garanții au plătit datoriile împrumutaților. Fiecare are propriile criterii de încredere, dar trebuie evaluat cu capul rece.

Sunteți gata să plătiți datoriile împrumutatului și să pierdeți bani. Puteți fi garant pentru un împrumut de 100 de mii de ruble, sau cel puțin cu garanții sub formă de mașină. Sunt lucruri mai importante și mai scumpe decât banii. Poate că acest prieten te-a ajutat foarte mult cândva și nu te deranjează nici măcar jumătate de milion. Atunci de acord. Dar dacă ceva nu merge bine, fiți pregătit să rămâneți fără bani și fără un prieten.

Practică judiciară: cum funcționează garanția

Împrumut de 200 de mii de ruble. Femeia a scos 200 de mii de ruble pe credit și le-a cheltuit pentru nevoi personale. Avea un garant. Când femeia a încetat să plătească și a datorat băncii 84 de mii de ruble, au început să colecteze această sumă de la garant. A încercat să conteste deciziile: ei spun că el însuși nu a primit acești bani și nu i-a cheltuit. Dar nu a funcționat: instanța a recunoscut dreptul băncii de a încasa datoria de la garant.

Împrumut de 1.000.000 RUR.Împrumutatul a luat un milion la dobândă, dar nu l-a plătit înapoi la timp. Dar avea și un garant. Datoria a crescut la 2 milioane de ruble, instanțele au fost de partea creditorului. Acum, garantul va plăti 2 milioane de ruble, deși nu a luat personal banii. Se pare că nu avea rost să garanteze și să-și asume o datorie uriașă. Dar au existat garanții - unele bunuri imobiliare ale împrumutatului. Garantul s-a gândit că nu riscă nimic – dacă s-ar întâmpla ceva, cauțiunea i se va lua. Cu toate acestea, ulterior s-a dovedit că acordul de gaj a fost încheiat, dar nu a fost înregistrat. Adică este invalid. Va trebui să plătiți 2 milioane de ruble și o taxă de stat.

Împrumut de 1.500.000 RUR.Într-o altă poveste cu împrumutatul și garantul, banca nu a fost plătită deloc. Au luat 1,5 milioane de ruble, dar nu au făcut niciodată plăți. Drept urmare, 2,2 milioane de ruble au venit cu dobândă. Acești bani se încasează de la garant - au dreptul. Decizia instanței este în favoarea băncii.

În toate aceste cazuri, numele de familie și inițialele împrumutatului și garantului indică faptul că aceștia sunt rude. Adică garanția a fost conștientă, din prietenie sau pentru că relaţiile de familie. Dar pentru instanță acest lucru nu contează: creditorul încasează întreaga sumă a datoriei de la fidejusor sau pe cheltuiala proprietății sale.

Cât de des au nevoie de un garant persoanele care decid să contracteze un împrumut? De multe ori este necesar să obțineți sprijinul unei persoane care va confirma nivelul veniturilor și va accepta să-și asume responsabilitatea dacă împrumutatul are probleme cu plățile împrumutului. Multe instituții financiare acceptă să emită o sumă mare de numerar doar dacă clientul aduce mai mulți garanți. Cu toate acestea, nu toată lumea este pregătită să-și asume responsabilitatea. Ar fi mult mai simplu dacă garantul nu ar datora nimic băncii.

Înainte de a conveni la o înțelegere cu o bancă în calitate de garant, merită să clarificați toate nuanțele.

Important de știut

Există o astfel de responsabilitate. Ce rost are? Dacă împrumutatul nu își face față obligațiilor, acestea cad pe umerii garantului. Adică, acceptând acest tip de tranzacție, clientul se obligă să plătească băncii întreaga sumă a creditului. Nu întâmplător rudele și prietenii apropiați acționează adesea ca garanți. Acești oameni sunt încrezători că împrumutatul își va face față obligațiilor și nu vor fi probleme cu instituția financiară. Cu toate acestea, situațiile sunt diferite.

În general, pot exista mai mulți garanți. Și toată lumea este egală în ceea ce privește responsabilitățile față de bancă. Atunci când semnați un acord la o instituție financiară, merită să clarificați în prealabil nuanțele. Ar trebui să fiți de acord doar cu condiții complet „transparente”.

Analizând situația

Este foarte recomandat să analizați toate gradele de risc la contractarea unei garanții pentru un credit. Este necesar să se evalueze clar capacitățile împrumutatului. Nu merită să fi de acord la o înțelegere doar din prietenie. Primul lucru pe care îl cere o garanție de împrumut este responsabilitatea. Cum să o evite? Este destul de dificil să răspunzi la întrebare. Dacă o persoană a semnat un acord cu o bancă, trebuie să respecte termenii acestuia.

Sunt adesea cazuri când o persoană începe să fie persecutată pentru un împrumut pe care nu l-a luat. Ca urmare, se dovedește că în urmă cu câțiva ani trebuia să fiu garant pentru un vecin sau rudă.

Ce ar trebui să luați în considerare?

Fiecare garant de împrumut vrea să evite răspunderea, chiar dacă șansa ca împrumutatul să nu-și plătească împrumutul este neglijabilă. Prin urmare, înainte de a fi de acord cu traseul, merită să studiați principalele nuanțe:

• Solvabilitatea împrumutatului este primul lucru la care ar trebui să acordați atenție. La urma urmei, o garanție de împrumut este o datorie. Cum să o eviți dacă ai trebui să semnezi singur un acord la bancă?
• Merită să luați în considerare trăsăturile de caracter ale împrumutatului. Indicatori precum disciplina, fiabilitatea și pedanteria sunt foarte importanți.
• În primul rând, ar trebui să aflați totul despre o garanție de împrumut: răspundere, cum să o evitați, în ce condiții va fi posibil să refuzați acordul etc.
• Viitorului garant i se recomandă să verifice istoricul de credit al împrumutatului.
• Este necesar să se clarifice de ce este necesar împrumutul și unde vor fi cheltuiți banii. Persoana care acționează ca garant al tranzacției are dreptul de a ști totul despre aceasta.
• Dacă există cea mai mică îndoială, afacerea ar trebui abandonată cu totul.

Nota!

În plus, garantul trebuie să înțeleagă dacă el însuși va putea plăti împrumutul pentru împrumutat dacă se întâmplă ceva. Este de remarcat faptul că persoanele cu venituri mici nu pot deveni garant al unei tranzacții cu o bancă. O instituție financiară este de acord doar cu acei garanți care pot rambursa în mod realist datoria dacă apar probleme. Cu toate acestea, nimeni nu vrea să plătească bani pentru o altă persoană. Cum poate evita un garant de împrumut posibile probleme? Singura modalitate este de a fi de acord doar cu oferte câștig-câștig.

Mai există o nuanță căreia ar trebui să fii atent. Instituțiile financiare se uită adesea la istoricul de credit al unui client care încearcă să devină garant. În plus, o persoană care este responsabilă pentru obligațiile de datorie ale altcuiva pierde șansa de a utiliza serviciile unei bănci. Nu este întotdeauna posibil să contractați un împrumut unei persoane care este deja garant pentru cineva.

Cum să găsești o cale de ieșire dacă împrumutatul nu își îndeplinește obligațiile?

Dacă apare o situație neplăcută, clientul nu rambursează împrumutul, iar banca apelează la garant, merită să revizuiți din nou cu atenție acordul. Avocații cu experiență susțin că unele clauze pot fi interpretate diferit. O garanție de împrumut este o datorie. Un specialist cu experiență vă va spune cum să o evitați. Cu toate acestea, avocatul va trebui să plătească pentru serviciile. Este puțin probabil ca totul să fie rezolvat fără pierderi.

Garantul poate da în judecată banca. Soluția ideală ar fi întocmirea unui acord suplimentar, conform căruia datoria va trebui rambursată în condiții mai favorabile.

O altă opțiune este o creanță pentru insolvența garantului. Trebuie doar să depui documente care confirmă lipsa veniturilor. Se va putea câștiga cauza dacă garantul nu poate lucra din motive de sănătate. Va trebui să furnizați certificate medicale oficiale.

Dar împrumutatul?

Merită să înțelegeți că responsabilitatea revine în primul rând clientului care a executat contractul de împrumut. Garantul este doar un subiect secundar. Cu toate acestea, multe instituții financiare, fără să aștepte plăți timp de câteva luni, încep să facă presiuni asupra garantului, uitând în același timp de debitor. Ce să faci în această situație? Cum să evitați răspunderea în calitate de garant? Tot ce trebuie să faceți este să contactați împrumutatul. Și în această situație poți merge în instanță. Dar cererea va trebui depusă nu împotriva instituției financiare, ci împotriva persoanei care a împrumutat banii.

Prin instanță, va fi posibilă strângerea de la împrumutat suma pe care o datorează băncii. În cazuri rare, răspunderea este împărțită în mod egal între părți. Această situație este posibilă dacă împrumutatul, din mai multe motive, nu poate face față în totalitate obligațiilor de datorie și oferă certificate care confirmă situația sa financiară.

Când are dreptul banca să ceară rambursarea împrumutului de la garant?

Există o serie de situații în care o instituție financiară poate legal are dreptul de a cere plata debitului de la persoana care acționează în calitate de garant. Cu toate acestea, unele bănci pot recurge la amenințări în alte cazuri. Prin urmare, fiecare persoană care acceptă o garanție trebuie să-și cunoască drepturile și obligațiile. Lista situațiilor în care va trebui să plătiți datoria altcuiva nu este atât de lungă.

• Împrumutatul a încetat să plătească împrumutul și nu contactează banca.
• Împrumutatul a devenit invalid și nu este fizic în măsură să câștige venituri suficiente pentru a rambursa împrumutul.
• Moartea împrumutatului.

Este demn de remarcat faptul că puteți găsi în continuare o cale de ieșire din orice situație. Cel mai dificil este al treilea punct. Dar chiar dacă persoana care a contractat împrumutul moare, garantul poate conta pe asigurarea sa de viață. În cazul în care a fost întocmit un astfel de acord, o parte din despăgubire poate fi destinată achitării împrumutului. Dar este posibil să fii nevoit să mergi și în instanță. Dacă o persoană nu poate lucra, va primi o pensie de la stat. Și în acest caz, puteți conta pe un rezultat pozitiv. Prin instanță, dacă se dorește, se va putea realiza restructurarea plățile datoriilor se vor face în rate minime, în funcție de mărimea pensiei debitorului.

În ce situații poate un garant contesta decizia băncii?

Dacă împrumutatul a încetat să facă față obligațiilor sale de datorie, cum poate garantul să evite plățile împrumutului? În primul rând, merită să analizăm situațiile în care clientul are dreptul de a contesta decizia băncii. Merită să ne amintim că o instituție financiară poate cere plata unei datorii de la un garant în cel mult 6 luni după ce împrumutatul a încetat să facă față obligațiilor sale. Dacă au trecut deja mai mult de șase luni, garantul tranzacției are dreptul de a contesta orice decizii ale băncii.

Există o altă situație care se întâmplă des. Dacă împrumutatul nu plătește datoria, băncile încep să ceară bani de la rude. Rezultă că nici nu știau că acordul a fost încheiat. Este important de stiut ca garantia este confirmata printr-o semnatura. Dacă nu au fost certificate documente, atunci nu există obligații față de bancă!

Garantul va putea refuza plățile împrumutului dacă plătește pensie alimentară într-o sumă care depășește 75% din venitul său lunar. Cu toate acestea, problema va trebui rezolvată prin instanțe.

Incapacitatea garantului este și motiv de refuz al obligațiilor față de bancă. Starea de sănătate a clientului trebuie să fie confirmată oficial printr-un certificat medical.

Cum poate un garant să evite răspunderea pentru un împrumut? Să rezumam

Înainte de a semna orice acord cu o bancă, merită să cântăriți argumentele pro și contra. Ar trebui să fii de acord doar cu o înțelegere de care poți fi sigur. Merită să ne amintim că o garanție de împrumut este o datorie. Și cum să-l evit? În primul rând, ar trebui să-ți înveți drepturile și responsabilitățile. Într-adevăr, adesea cererile instituțiilor financiare sunt complet ilegale.