Tko može biti jamac za kredit: odgovornosti i uvjeti. Za što je odgovoran jamac za kredit? Kako je jamac odgovoran za korisnika kredita?

Ugovorom o jamstvu jamac se obvezuje odgovarati banci vjerovniku zajmoprimca za ispunjenje njegovih obveza u cijelosti ili djelomično. Jamci u pravilu odgovaraju solidarno s korisnicima kredita. Međutim, ugovor o jamstvu može predvidjeti supsidijarnu odgovornost jamca. U tom slučaju, tražbina protiv jamca može se podnijeti nakon što je dužnik odbio udovoljiti zahtjevu vjerovnika ili vjerovnik nije primio od njega odgovor na postavljeni zahtjev u razumnom roku (čl. 361. st. 1., čl. 1. čl. 363 Građanskog zakonika Ruske Federacije; pregled članka 6, odobren od strane Predsjedništva vrhovni sud RF 12.7.2017.).

1. Obveze jamca

Odgovornosti jamca mogu se podijeliti u dvije kategorije:

• nametnuta jamcu po sili zakona;
• ugovorom ustupljen jamcu.

1.1. Obveze jamca po zakonu

Ako zajmoprimac ne ispuni ili neuredno ispuni svoje obveze iz ugovora o zajmu, jamac odgovara zajmodavcu u istom iznosu kao i zajmoprimac, uključujući otplatu glavnog duga, plaćanje kamata, kazne (globa, kazna), povrat pravnih troškova za naplatu duga i drugih gubitaka vjerovnika, uzrokovanih neispunjenjem ili nepravilnim ispunjenjem obveze od strane zajmoprimca, osim ako nije drugačije određeno ugovorom o jamstvu (stavka 2. članka 363. Građanskog zakonika Ruske Federacije) .

Ispunjenje obveza od strane jamca u praksi se može dogoditi na sljedeće načine:

• banka daje jamcu pisani zahtjev za plaćanje s njegove strane unovčiti prema ispunjenju obveze zajmoprimca, u kojem se navodi ukupan iznos duga zajmoprimca na dan postavljanja zahtjeva jamcu, rok u kojem se dug mora vratiti i drugi potrebni podaci;
• Banka bez naloga (suglasnosti) jamca otpisuje novčana sredstva s bankovnih računa jamca radi ispunjenja obveze dužnika, pri čemu je po vlastitom nahođenju utvrdila koje se obveze (dugovi) otplaćuju iz uplate izvršene u sklopu otpisa. U tom slučaju takvo pravo banke mora biti predviđeno ugovorom o jamstvu.

Obratiti pažnju!

Propust jamca da ispuni svoje obveze iz ugovora o jamstvu povlači za sobom iste negativne posljedice za jamca kao i za zajmoprimca. Banka se može obratiti sudu sa zahtjevom za povrat duga i prema zajmoprimcu i prema jamcu. Slijedom toga, ako sud presudi u korist banke, dug se može naplatiti, uključujući i prodajom imovine u vlasništvu jamca.

1.2. Obveze jamca iz ugovora

Takve odgovornosti su neke vrste organizacijske prirode. To može, na primjer, uključivati:

• obveza obavještavanja banke o promjenama adrese, podataka o putovnici i sl.;
• obvezu obavijestiti banku o pokretanju kaznenog postupka protiv jamca ili o podnošenju zahtjeva protiv jamca u parničnom postupku, o pljenidbi jamčeve imovine i sl.;
• obvezu obavještavanja banke o nastanku bilo kojeg događaja koji bi mogao negativno utjecati na sposobnost jamca da ispuni svoje obveze iz ugovora o jamstvu;
• obveza dostavljanja raznih dokumenata na zahtjev banke;
• druge dužnosti.

Također, ugovorom o jamstvu može se utvrditi obveza jamca da, bez pisanog pristanka banke, svoja prava i obveze iz ugovora o jamstvu neće prenijeti, u cijelosti ili djelomično, na druge osobe.

2. Prava jamca

Prava jamca uključuju sljedeće.

1. Nakon što jamac ispuni svoje obveze prema ugovoru o jamstvu, prava banke kao vjerovnika prenose se na njega (klauzula 1. članka 365. Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Sukladno tome, jamac ima pravo od banke dobiti sve dokumente koji potvrđuju potraživanja jamca prema zajmoprimcu, kao i prava koja banka ima da osigura te zahtjeve. Postupak primitka određen je ugovorom o jamstvu (točka 2. članka 365. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Takvi dokumenti mogu biti, na primjer, kopija ugovora o kreditu, dokumenti o plaćanju koji potvrđuju plaćanje potraživanja banke od strane jamca itd.

2. Jamac se može obratiti zajmoprimcu sa zahtjevom za povrat svih iznosa plaćenih banci prema ugovoru o jamstvu, a također zahtijevati da zajmoprimac plati kamatu na iznos koji je platio banci i nadoknadi druge gubitke nastale u vezi s otplata duga zajmoprimca prema banci (točka 1. čl. 365. Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Prije nego što dužnik ispuni te uvjete, jamac ima pravo zahtijevati ispunjenje obveze i od drugih sujamaca u iznosu koji odgovara njihovom udjelu u osiguranju dužnikovih obveza. Pretpostavlja se da su navedeni udjeli jednaki, osim ako nije drugačije određeno ugovorom o jamstvu ili sporazumom sujamaca (članak 1., stavak 2., članak 325., stavak 3., članak 363. Građanskog zakonika Ruske Federacije; stavak 1. pregled sudska praksa Vrhovni sud Ruske Federacije br. 3 (2016.), odobren. Prezidij Vrhovnog suda Ruske Federacije 19. listopada 2016.).

Ako zajmoprimac i sujamac odbiju dobrovoljno ispuniti ove zahtjeve, jamac ima pravo podnijeti zahtjev sudu radi zaštite svojih prava (1. stavak 11. članka Građanskog zakonika Ruske Federacije).

3. Jamac ima pravo podnijeti prigovore na zahtjeve banke koje bi zajmoprimac mogao podnijeti, osim ako drugačije ne proizlazi iz ugovora o jamstvu (1. stavak članka 364. Građanskog zakonika Ruske Federacije). To se čini, primjerice, ako, po mišljenju jamca, banka krši uvjete ugovora o kreditu i ugovora o jamstvu ili prava koja korisniku kredita ili jamcu priznaju zakonom, uključujući prava potrošača. U tom slučaju jamac ne gubi pravo na te prigovore ni ako ih se dužnik odrekne ili prizna svoj dug.

4. Jamac ima pravo ne ispuniti svoju obvezu dok vjerovnik ima priliku dobiti namirenje svoje tražbine prebijanjem s dužnikovom tražbinom (članak 364. članka 364. članka 2. Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Prijatelj me zamolio da mu budem jamac za kredit. Pristao sam pomoći, ali on je odjednom prestao plaćati kredit. Dobio sam poziv da se pojavim na sudu, a bojim se da će mi ovršitelji odbiti novac od plaće. Što se može učiniti?

Za mnoge Ruse pomoć jamaca možda je jedina prilika za dobivanje kredita. Budući da banka po zakonu nije obvezna izdavati zajmove svakom podnositelju zahtjeva, zajmoprimac mora potvrditi što je više moguće svoju solventnost i sposobnost otplate zajma. Naravno, banka aktivno koristi sva sredstva kako bi osigurala povrat posuđenog novca. To je razlog zašto se jamstvo tako široko koristi.

Nažalost, većina Rusa rado izlazi u susret svojim prijateljima ili rodbini na pola puta i, ne gledajući, potpisuje ugovor o jamstvu, "jer mu vjerujem", "pa, platit će." Preporučamo da budete krajnje oprezni kada pristajete na jamstvo za kredit, a evo i zašto.

Jamstvo ima jednu glavnu posljedicu - ako dužnik iz bilo kojeg razloga ne može platiti kredit, banka će njegov dug naplatiti od jamca.

U tom slučaju jamac je dužan odgovarati za otplatu glavnice duga po kreditu i za neplaćanje kamata na kredit, kao i naknaditi banci sudske troškove (državne pristojbe). Zakonom je propisano da korisnik kredita i njegovi jamci solidarno odgovaraju banci za nevraćanje kredita. To znači da u sudskoj odluci neće biti propisano tko je i koji dio duga dužan platiti banci.

Solidarnost znači sa svakim i u bilo kojem omjeru. Teoretski, 100% duga se može naplatiti od jednog od jamaca.

U praksi ispada da u slučaju zajedničke naplate dug otplaćuju oni dužnici i jamci kod kojih su ovrhovoditelji utvrdili redovita primanja ili imovinu. Događa se i da sam dužnik ima neslužbeni posao ili neredovita primanja, a nema imovinu. Ispada da u ovom slučaju jamci to plaćaju banci. Naravno, sudski izvršitelji imaju pravo zaplijeniti novac jamca, zadržati dio plaće, zaplijeniti imovinu i zabraniti putovanje u inozemstvo.

Ako ste potpisali ugovor o jamstvu, a vaš je dužnik prestao plaćati, preporučujemo sljedeće korake.

Obavezno nabavite sudske pozive jer ako ih odbijete primiti ili vratite sudski poziv koji je istekao, smatrat će se da ste primili obavijest o datumu saslušanja. U ovom slučaju, sud će donijeti odluku u odsutnosti, a vi ćete saznati za problem tek nakon što vas sudski izvršitelji počnu gnjaviti.

Po primitku tužbeni zahtjev staklenka:

• pažljivo proučite isprave koje vam šalju sa suda. Ako vam je poslan samo poziv, svakako otiđite na sud i pročitajte materijale (slikajte ih digitalnim fotoaparatom ili telefonom). Suci vas ne mogu odbiti upoznati s predmetom i, u pravilu, odmah kada podnesete zahtjev za upoznavanje, daju vam priliku da predmet pogledate;
• obratite pažnju jesi li bio unutra ugovor o zajmu uključene su neke nezakonite provizije i plaćanja. Ako je bilo takvih isplata, možete im prigovoriti i uvjete za njihovo plaćanje proglasiti nevažećima. Svi iznosi nezakonitih provizija moraju biti isključeni iz iznosa duga, a ako je zajmoprimac stvarno platio te provizije, moraju mu se vratiti;
• izgled, ima li zajmoprimac sastavljen ugovor o osiguranju(na primjer, od invaliditeta, gubitka posla). Ako je postojalo takvo osiguranje, a zajmoprimac je prestao plaćati upravo zbog osiguranog slučaja, preporučujemo podnošenje zahtjeva sudu kako bi se osiguravajuće društvo uključilo u slučaj. U slučaju nastanka osiguranog slučaja prema važećoj polici osiguranja osiguravajuće društvo morat će platiti odštetu od osiguranja. Možda će uspjeti pokriti cijeli dug ili neki njegov dio;
• obratite pažnju je li između dužnika i banke sklopljen dodatni ugovor uz ugovor o kreditu, za koje ne znate. Ako je takav ugovor potpisan bez vašeg pristanka i povećava iznos vaše odgovornosti kao jamca ili povlači druge nepovoljne posljedice za vas, imate pravo, u skladu s člankom 367. Građanskog zakonika Ruske Federacije, izjaviti prestanak jamstva;
• provjeriti izračun duga koji je dostavila banka. Jesu li sva plaćanja dužnika uzeta u obzir? Kako je banka otpisala pristigle uplate? Ako su išli na plaćanje penala ili provizija, to je protuzakonito, jer se time krši zakonom utvrđeni redoslijed vraćanja obveza (prvo troškovi ispunjenja, zatim kamate na kredit, pa glavnica duga, pa sve ostalo). Ako je banka odredila vrlo velike kazne ili kamate, podnesite zahtjev za smanjenje kazne prema članku 333. Građanskog zakona Ruske Federacije;

Obavezno pripremite svoje za sud pisana obrazloženja i alternativni obračun duga. Ne zaboravite da vaše interese u predmetu može zastupati odvjetnik (uključujući i vašeg rođaka po punomoći ili usmenoj peticiji).

Što jamac treba učiniti nakon sudske odluke?

Ako smatrate da je sud zanemario neke vaše argumente i netočno ocijenio sve okolnosti slučaja, imate pravo žalbe višem sudu (podnijeti žalbu) u roku od 1 mjeseca od dana donošenja odluke. Prilikom podnošenja prigovora, odluka će stupiti na snagu tek nakon razmatranja predmeta na višem sudu.

Događa se da se sudska odluka o naplati duga donese bez sudjelovanja jamaca i zajmoprimca. U ovom slučaju naziva se odsutnost. Prvo možete pokušati poništiti sudsku odluku u odsutnosti na istom sudu, a ako ništa drugo ne uspije, uvijek postoji mogućnost podnošenja apel u općem redu. Imajte na umu da žalba na sudsku odluku o naplati duga, u pravilu, ima smisla samo u iznimnim slučajevima. Na primjer, ako niste potpisali nijedan ugovor o jamstvu.

Ukoliko iz objektivnih razloga ne možete jednokratno otplatiti iznos duga po sudskoj presudi, preporučamo da se obratite sudu koji je donio odluku sa zahtjevom za obročnu otplatu ili odgodu izvršenja presude. .

Ne preporučamo skrivanje od sudskih izvršitelja. Možete doći kod ovrhovoditelja na termin i dogovoriti se da ćete uredno otplaćivati ​​dug. U tom slučaju, sudski izvršitelji vam mogu izaći u susret i neće primijeniti oštre represivne mjere. Međutim, valja imati na umu da svi usmeni dogovori s ovršiteljima nemaju pravnu snagu i ne jamče vam zaštitu od pljenidbe imovine. Plaćanje na rate najispravnije je dogovoriti putem suda.

Još uvijek je definitivno potrebno prenijeti ovrhovoditelju sve dostupne podatke o imovini, radu, prihodima glavnog zajmoprimca, po mogućnosti pisanim putem uz potvrdu dostave.

Jamac je za zajmoprimca vratio dug ili dio duga po kreditu

Zakonom je propisano da kada jamac ispuni obveze iz ugovora o zajmu, on dobiva pravo zahtijevati od zajmoprimca povrat svih iznosa koje je platio za zajmoprimca po ovom zajmu. Osim toga, možete zahtijevati kamate na iznos koji ste platili banci i naknadu za sve svoje gubitke.

• ugovor o zajmu;
• ugovor o jamstvu;
• sudsku odluku o naplati iznosa duga po ugovoru o kreditu;
• naređuje da se protiv Vas pokrene postupak ovršni postupak i o njegovom kraju;
• potvrde o plaćanju duga ovrhovoditeljima ili izvodi računa ako je novac terećen s vašeg računa;
• ako su ovršitelji zadržali vaš dug od vaše plaće, uzmite potvrdu od računovodstva na vašem radnom mjestu o iznosu odbitaka;
• naručite potvrdu od ovrhovoditelja o iznosu koji ste stvarno platili za dužnika;
• ako ste zbog ove situacije pretrpjeli bilo kakve gubitke, sačuvajte popratnu dokumentaciju (to mogu biti troškovi odvjetnika koji vam je pomogao u sporu na sudu, kamate na kredit ako ste kredit podigli za otplatu duga itd.) .

U roku od 3 godine od datuma pune otplate duga za zajmoprimca, možete podnijeti zahtjev sudu u mjestu njegovog prebivališta zahtijevajući povrat svih iznosa koje ste platili za zajmoprimca.

Institucija jamstva postupno se ukida i sve manje ga banke koriste kao dodatnu vrstu jamstva. Veliki se mogu dobiti bez uključivanja jamaca u nizu kreditnih institucija u zemlji.

Istodobno, velike organizacije kao što su Sberbank, VTB Banking Group, Alfa-Bank, Rosselkhozbank i druge dopuštaju ili zahtijevaju obvezno uključivanje jamaca za niz svojih kreditnih programa. Postupak privlačenja jamca, njegova prava i obveze, kao i stupanj moguće odgovornosti, regulirani su zakonom.

Tko su jamci i zašto su potrebni?

Cjelovito tumačenje ovog pojma dano je u čl. 361 Građanski zakonik Ruske Federacije. Dakle, jamac u ugovoru o kreditu je treća osoba koja odgovara da zajmoprimac ispuni svoje obveze u cijelosti ili u određenom dijelu. Jamac se prihvaća kao jamac dužnikovog izvršavanja njegovih izravnih dužnosti.

Suština jamstva svodi se na to da ako zajmoprimac ne ispuni (ili ne izvrši uredno) svoje obveze, odgovornost prema ugovoru prelazi na jamca. Prije toga, kreditna institucija poduzima sve zakonske mjere za naplatu sredstava od naslovnog zajmoprimca.

Privlačenjem jamca zajmoprimac povećava svoje šanse ne samo za stvarno dobivanje zajma, već i za povoljnije uvjete po ugovoru. Prisutnost jamca dramatično smanjuje moguće kreditne rizike banke, pa je vjerojatnije da će zahtjev biti odobren. To se posebno odnosi na ugovore prema kojima se dodjeljuju veliki iznosi kredita.

Tko može biti jamac?

Zakonski nigdje nije određen krug osoba koje mogu biti jamci. Potraživanja od takvih osoba isključiva su odgovornost kreditnih institucija. Ova prednost je rezervirana za banke, koje imaju pravo same odlučiti tko može biti jamac za njihove kreditne programe.

Uzimajući u obzir opće pokazatelje i zahtjeve banaka, možemo opisati raspon zahtjeva koji se postavljaju potencijalnim jamcima. Na temelju ovih zahtjeva možete otprilike zamisliti koga banke smatraju jamcima. Popis zahtjeva je sljedeći:

1. prisutnost obiteljskih veza - neke banke inzistiraju na tome da su jamac i naslovni zajmoprimac blisko povezani;
2. solventnost – jamac podliježe potpuno istim zahtjevima kao i solventnost zajmoprimca;
3. dob – u pravilu, dob jamca mora ispunjavati dobne uvjete za podnošenje zahtjeva za ovaj kredit;
4. mjesto prebivališta - regija prebivališta jamca i zajmoprimca mora odgovarati;
5. dokumentarna potpora - jamac daje iste dokumente i potvrde koje banci daje naslovni dužnik;
6. kreditna povijest - standardni zahtjevi, prema kojima kreditna povijest ne bi trebala pokazivati ​​nikakva gruba kršenja, kako u okviru jamstva tako i prema ugovorima u kojima je potencijalni jamac djelovao kao zajmoprimac.

Također, jamac ne smije imati kazneni dosje i biti službeno zaposlen. Prisutnost otvorenih kreditnih obveza potencijalnog jamca dovest će do odbijanja banke da sklopi ugovor. Kreditna institucija mora biti sigurna da će jamac moći uredno ispuniti svoje obveze. Stoga se postojanje nepodmirenih kredita smatra značajnom preprekom normalnom ispunjavanju obveza.

Odbijanje priznanja određenog jamca ne predstavlja odbijanje sklapanja ugovora o kreditu. U tom slučaju, zajmoprimcu će se savjetovati da uključi drugog kandidata za ulogu jamca. Nema smisla zahtijevati da se navede razlog odbijanja, jer ga, kao iu slučaju odbijanja izdavanja kredita, kreditne institucije nikada ne izgovaraju.

U bilo kojem ugovoru o kreditu, uloga jamca može biti fizička osoba i pravne osobe. Prema ustaljenoj praksi, banke veću prednost daju prvoj opciji. U nekim slučajevima kreditna institucija nameće zabranu korištenja tvrtke ili organizacije kao jamca. A takva se zabrana ne može smatrati kršenjem.

Prava i obveze jamca

Kumulativna prava i obveze razlikuju se u dva smjera: po sili zakona ili po uvjetima iz ugovora. Prvu smjernicu stranke ne mogu mijenjati jer je imperativne (obvezne) naravi. U drugom slučaju, uvjete dodjeljuju strane - de facto, kreditna institucija dodjeljuje te uvjete pojedinačno, prema vlastitom nahođenju.

Prednosti i obveze dosadašnjeg jamca počinju se primjenjivati ​​od trenutka sklapanja dodatnog ugovora. Istodobno, korištenje prava ili ispunjenje obveza od strane jamca uvijek je povezano s radnjama (ili nečinjenjem) primatelja naslova.

Odgovornosti jamca

Ako glavni zajmoprimac ne ispuni prethodno preuzete obveze, tada kreditna institucija postavlja kumulativne zahtjeve prema jamcu. Opseg zahtjeva uključuje otplatu svih obveza prema glavnom zajmoprimcu. Odnosno, jamac će morati otplatiti sva plaćanja prema ugovoru, uključujući kazne koje banka nameće naslovnom zajmoprimcu. Obračunavanje zateznih kamata u odnosu na zajmoprimca jednako je obračunavanju u odnosu na jamca.

Za normalno izvršavanje obveza i dobivanje dodatnih jamstava, kreditna institucija, u postupku izvršenja ugovora, jamcima postavlja iste zahtjeve kao iu odnosu na zajmoprimce. Dakle, osim otplate duga, jamci su dužni:

• na zahtjev banke dostaviti sve isprave, potvrde, druge podatke u propisanom roku;
• obavijestiti zajmodavca o promjenama u trenutnoj financijskoj situaciji koje otežavaju ispunjavanje obveza - gubitak posla, traženje zajma od treće strane, prodaja likvidne imovine;
• obavijestiti organizaciju o promjeni stalnog prebivališta;
• prijaviti pokretanje kaznenog postupka ili prijavu protiv sebe građanska akcija, ili o izricanju sankcija na likvidnu imovinu;
• pružiti dokaze o značajnom pogoršanju fizičko stanje– dodjela stupnja invaliditeta, dugotrajni gubitak radne sposobnosti;
• obavljati i druge radnje na prvi zahtjev kreditne institucije.

Jamac se također obvezuje obavijestiti kreditnu instituciju o lokaciji glavnog zajmoprimca, ako potonji dugo vremena ne komunicira s organizacijom. Neispunjavanje ovih obveza daje banci pravo žalbe sudu. Pri podnošenju tužbenog zahtjeva prema zajmoprimcu solidarno odgovara postojeći jamac, uz mogući povrat njegove likvidne imovine.

Prava jamca

Kako bi se izjednačio položaj svih osoba koje sudjeluju u izvršenju ugovora, zakon predviđa popis prava koja jamci mogu koristiti neovisno o banci u tom pogledu. Prije svega, jamac ima ista prava kao i glavni zajmoprimac. To znači da ima pravo od banke zahtijevati sve dokumente i druge podatke, a banka se na prvi zahtjev osobe obvezuje dostaviti tražene podatke.

Osim toga, jamac može uložiti prigovore na zahtjeve banke, kako prije suđenja tako i tijekom postupka. U procesu interakcije sa zajmoprimcem, jamac može postavljati zahtjeve prema potonjem i komunicirati s njim na bilo koji drugi način.

S obzirom na to da se jamstvo ne može odbiti, nakon što ispuni zahtjeve banke, trenutni jamac može se obratiti sudu radi povrata iznosa koji je banka platila od glavnog zajmoprimca (članak 365. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Ako jamac uredno ispunjava svoje obveze, sudovi pri razmatranju takvih pitanja zauzimaju njegovu stranu.

: Konačno, jamac ima pravo ne ispuniti svoje obveze u smislu pune/djelomične isplate duga glavnog zajmoprimca ako postoji osnova vjerovati da banka može udovoljiti svojim zahtjevima u akcijama usmjerenim protiv dužnika.

Sklapanje ugovora o jamstvu

Relevantno zakonodavstvo postavlja određene uvjete za sklapanje ugovora o jamstvu. Treba napomenuti da se s odobrenim jamcem sklapa poseban ugovor s odgovarajućim nazivom. Ugovor o kreditu mora sadržavati dio koji ukazuje na prisutnost treće osobe u pravnom odnosu, s pozivom na ugovor o jamstvu.

Dodatni ugovor može se sklopiti istovremeno s glavnim ili nakon sklapanja glavnog ugovora. Češće se koristi prva opcija – odmah nakon sklapanja ugovora o kreditu sklapa se ugovor o dodatnom jamstvu. Tekst dokumenta ima sljedeću strukturu:

• podaci o jamcu - potpuni podaci, s inicijalima i mjestom stalnog boravka;
• naziv ugovora prema kojem se jamstva daju - informacije s iznosima, uvjetima, kaznama;
• podaci o banci i zajmoprimcu - daje se izvadak iz glavnog ugovora;
• stupanj odgovornosti uključenog jamca;
• slučajevi u kojima vjerovnik postavlja zahtjeve prema jamcu;
• odgovornost stranaka;
• poveznice na dodatne dokumente.

Kao i svaki drugi ugovor, i ugovor o jamstvu sklapa se samo slobodnom voljom potencijalnog jamca. Zaključak se daje samo u pisanom obliku. U slučaju nepoštivanja pisanog oblika dodatni ugovor smatra se ništavnim. Ako se ugovor o kreditu proglasi ništavim, ugovor o jamstvu automatski postaje ništav.

Međutim, dati velike kredite s ukupnim iznosom od preko rubalja. zahtjevi ostaju strogi.

Zahtjevi za jamca

Kao i sam zajmoprimac, jamac mora ispunjavati zahtjeve banke. Uostalom, ako dužnik odbije plaćati mjesečne otplate, to će morati učiniti osoba koja jamči za njega.

Dakle, popis zahtjeva se svodi na sljedeće:

1. Državljanstvo Ruske Federacije. To potvrđuje ruska putovnica.
2. Dob – 21 godina ili više (ali ne starije od maksimalno dopuštenog prema uvjetima banke).
3. Radno iskustvo - najmanje 4-6 mjeseci na posljednjem mjestu rada, ukupno - 1 godina ili više, bez dugih pauza između zapošljavanja. Detaljnije uvjete daje banka i mogu varirati ovisno o zahtjevima pojedine kreditne institucije.

Na zahtjev banke potrebno je dostaviti potvrdu o prihodima za 4-6 mjeseci na obrascu 2NDFL, čiji obrazac možete preuzeti na poveznici.

Na temelju iznesenih podataka donosi se odluka hoće li sam jamac, u slučaju potrebe, moći samostalno podmirivati ​​kreditne obveze dužnika.

Želiš li znati opći uvjeti ugovor o potrošačkom kreditu? Pročitajte članak na našoj web stranici slijedeći poveznicu.

Odgovornost

Zakonodavstvo Ruske Federacije utvrđuje odgovornost jamca za obveze prema kreditnoj instituciji na jednakoj osnovi sa samim vjerovnikom.

Dakle, u slučaju kašnjenja, on će biti dužan vratiti banci ne samo nevraćeni dio kredita, već i sve kamate, uključujući kazne, provizije i penale.

Jamac, prije nego što pristane staviti svoj potpis na ugovor, treba ozbiljno odvagnuti razloge za i protiv:

Besplatni pravni savjeti:

• Čak i rođak ili blizak prijatelj može postati beskrupulozan zajmoprimac.
• Svačija financijska situacija može se promijeniti na gore.
• molba kolege, a još više šefa, može se pokazati kao “trik” kada nije planirao do kraja otplatiti kredit.
• može se promijeniti i vaša financijska situacija.
• vaša se kreditna povijest pogoršava na isti način kao da ne uspijete otplatiti vlastiti zajam.

Potrebno je pažljivo proučiti uvjete ugovora, identificirati one mogućnosti koje će vam naknadno omogućiti da u potpunosti zaštitite svoja prava.

Vrijedno je ispravno procijeniti mogućnosti otplate kredita, pri čemu treba uzeti u obzir da se sam kredit ne može izdati dok se obveze po jamstvu u potpunosti ne otplate.

Odgovornosti

Građanski zakonik Ruske Federacije, čl. 361 utvrđuje jednake obveze zajmoprimca i jamca prema zajmodavcu.

Dakle, prema zakonu, banka neće praviti nikakve razlike u zahtjevima za otplatom iznosa kredita, svih obračunatih kamata, kazni i penala između njih i naplatit će ih od onoga kome je to lakše učiniti.

Ovako izgleda solidarna odgovornost. Unatoč nepostojanju bilo kakvih prava na nekretninu kupljenu na kredit, jamac je dužan plaćati prema istoj shemi (rasporedu) kao i zajmoprimac ako prestane plaćati.

Besplatni pravni savjeti:

Banka ima pravo odmah kontaktirati jamca ako 1-2 uplate nisu primljene na vrijeme.

Ali zbog ugovornih obveza koje su utvrđene u ugovoru o kreditu, može se predložiti drugačija shema dodjele odgovornosti jamcu.

Riječ je o takozvanoj supsidijarnoj odgovornosti, kada banka ima pravo naplatiti naplatu od jamca samo ako ima čvrste dokaze da ih sam dužnik nije u mogućnosti platiti.

Zatim se na sudu obveze plaćanja prebacuju na jamca.

Koje podatke o korisniku kredita treba imati jamac?

Prije pristanka na jamstvo, svaki podnositelj zahtjeva mora samostalno odrediti svoje izglede za naredne godine i jamstva prihoda za zajmoprimca.

Besplatni pravni savjeti:

Osim toga, vrijedno je saznati sljedeće informacije, kako o nadolazećoj transakciji, tako i o samom zajmoprimcu:

1. Točan iznos, rok otplate i kamatnu stopu. Time se određuje koliki će biti “utjecaj” na obiteljski proračun ako budu potrebna plaćanja jamca.
2. Vrsta odgovornosti koju nudi banka. To će vam omogućiti da unaprijed razumijete svoja prava u slučaju zahtjeva za isplatu tuđeg kredita.
3. Zajmoprimac ima druge kredite ili općenito dugove, na primjer, za poreze.

Važna je i svrha dobivanja velikog kredita, nedostatak jasno definiranih planova za jamca može uzrokovati odbijanje sumnjive avanture.

Prava jamaca kredita

Potpisivanjem ugovora o kreditu jamac postaje ravnopravna strana u odnosu između korisnika kredita i banke. Dakle, i prema ugovoru i prema zakonu, ima određena prava.

• zatražiti od banke sve informacije vezane uz kredit;
• osporiti, uključujući na sudu, sve radnje banke, čak i ako se zajmoprimac slaže s postupcima potonjeg;
• povratiti na sudu od zajmoprimca iznose plaćene za njega.

Unatoč vrlo strogim zahtjevima, jamac ima priliku osloboditi se nekih svojih obveza, na primjer, pogrešno obračunatih kazni, te vratiti cijeli ili barem dio novca od zajmoprimca, uključujući i na teret njegove imovine .

Je li jamac dužan vratiti kredit zajmoprimcu?

Potpisivanjem ugovora jamac dobiva obvezu otplate tuđeg kredita. To proizlazi ne samo iz sporazuma, već i iz važećeg zakonodavstva Ruske Federacije.

Besplatni pravni savjeti:

Čak i ako se ne slaže, naknadno će morati platiti, a banka može sudskim putem zahtijevati prisilnu naplatu iznosa kredita te pripadajućih kamata i kazni.

On to može učiniti iu odnosu na zajmoprimca i u odnosu na jamca.

Prije potpisivanja dokumenata morate razmisliti o tome je li jamac spreman podnijeti teret otplate kredita. Nakon toga će biti prekasno da to učinite i morat ćete platiti za činjenicu da ste se jednom željeli naći na pola puta voljenoj osobi ili kolega.

A ako želite saznati više o potrošačkom kreditu pomoću putovnice, preporučujemo da pročitate naš članak.

Ako želite dobiti potrošački kredit na 7 godina, onda morate pročitati članak.

Besplatni pravni savjeti:

Što banka može zahtijevati?

Općenito, zahtjevi kreditnih institucija za jamce u potpunosti su u skladu s onima koji se nameću zajmoprimcima.

Kod zajmoprimaca razlika je u tome što jamac nema pravo korištenja stvari ili usluge kupljene na kredit. A pred bankom su “svi jednaki”.

Ovisno o stupnju suradnje, banka može zahtijevati od jamca:

• dokumenti koji potvrđuju dostupnost posla, odgovarajući prihod itd.
• otplata tekućih i dospjelih plaćanja zajedno s kamatama i kaznama.

Banke nemaju nikakva druga prava, na primjer, nemaju pravo samostalno, bez pisane obavijesti, otpisati sredstva s računa jamca za otplatu duga po kreditu.

Video: Odgovornosti jamca za kredit

rizici

Budući jamac mora biti svjestan da svojim postupkom može ozbiljno utjecati na ostatak života.

Besplatni pravni savjeti:

Dakle, glavni rizici jamstva su:

• nemogućnost samostalnog podizanja kredita (bar mu neće biti dostupni krediti u velikim iznosima; banke jamstvo smatraju dugovima jamca);
• moguće oštećenje kreditne povijesti, jer se podaci o jamstvu prenose na pohranu u “ured za kreditnu povijest” (BKI);
• potencijalne financijske poteškoće za cijelo razdoblje otplate kredita.

Svaki od navedenih primjera može značajno zakomplicirati život osobi koja se ne boji preuzeti takvu odgovornost.

Zakon o jamcima zajma

Građanski zakonik Ruske Federacije izdvaja cijeli paragraf u poglavlju 23 kako bi opisao zahtjeve za ugovor o jamstvu i obveze/prava jamca.

Uglavnom opisuje zahtjeve i za samog jamca i za sadržaj ugovora. Također utvrđuje glavne odgovornosti, posebno vraćanje kredita u slučaju odbijanja zajmoprimca, bez obzira na pravi razlog.

Upravo na temelju tih članaka naknadno može biti potrebna zaštita povrijeđenih prava, primjerice, ako dužnik ima mogućnost vratiti kredit, ali to ne čini iz osobnih razloga.

Besplatni pravni savjeti:

Zaštita financijskih interesa jamca može se sastojati ne samo od smanjenja mogućih kazni.

U nekim slučajevima moguće je potpuno izbjeći plaćanje kredita. Štoviše, u tu svrhu moguće je ne raskinuti ugovor o zajmu, već ga samo priznati ništavim ili nevažećim, uključujući njegove pojedinačne klauzule.

Razlozi za oslobađanje od obveza po kreditu

Jamac se može potpuno osloboditi svih obveza po kreditu u nekoliko slučajeva:

1. Potpuna otplata kredita, kako od strane zajmoprimca tako i od samog jamca.
2. Likvidacija poduzeća dužnika ako je zajmoprimac pravna osoba.
3. Smrt zajmoprimca i prihvaćanje njegove imovine od strane nasljednika, na koje se prenosi obveza otplate svih dugova.

Novčanu odgovornost možete izbjeći ako banka, bez pisane obavijesti jamcu, značajno promijeni uvjete kredita.

Ili je prošlo dugo vremena otkako je dužnik prestao plaćati zajam.

No u svim slučajevima, osim kod dobrovoljne otplate, morat ćete se obratiti sudu koji je ovlašten prisilno raskinuti jamstvo u slučaju bitnih povreda ugovora o jamstvu, ugovora o kreditu i sl.

Besplatni pravni savjeti:

Reci svojim prijateljima! Recite svojim prijateljima o ovom članku u svom omiljenom društvena mreža pomoću gumba na ploči s lijeve strane. Hvala!

Zakon o jamstvu zajma

svoje radnje?Koju robu

Besplatni pravni savjeti:

polica obveznog zdravstvenog osiguranja Kako se dijeli imovina?

po zakonu? Kako ići studirati

ID? Kako podnijeti zahtjev za putovnicu

svoje radnje?Koju robu

Besplatni pravni savjeti:

ili razmjenu? Mogu li odbiti hitnu pomoć?

• ABC prava
• KREDITI, DEPOZITI
• Krediti
• Što trebate znati o ugovoru o jamstvu?
• Koja su prava i obveze jamca po ugovoru o kreditu?

“Elektronički časopis “ABC of Law”, 07.12.2017

KOJA SU PRAVA I OBVEZE JAMCA

PREMA UGOVORU O ZAJMU?

Ugovorom o jamstvu jamac se obvezuje odgovarati banci vjerovniku dužnika za ispunjenje njegovih obveza u cijelosti ili djelomično. Jamci u pravilu odgovaraju solidarno s korisnicima kredita. Međutim, ugovor o jamstvu može predvidjeti supsidijarnu odgovornost jamca. U tom slučaju, tražbina protiv jamca može se podnijeti nakon što je dužnik odbio udovoljiti zahtjevu vjerovnika ili vjerovnik nije primio od njega odgovor na postavljeni zahtjev u razumnom roku (čl. 361. st. 1., čl. 1. čl. 363 Građanskog zakonika Ruske Federacije; stavak 6 Revizije, odobren od strane Predsjedništva Vrhovnog suda Ruske Federacije 12. srpnja 2017.).

1. Odgovornosti jamca

Besplatni pravni savjeti:

Odgovornosti jamca mogu se podijeliti u dvije kategorije:

Dodijeljen jamcu po sili zakona;

Ugovorom ustupljen jamcu.

1 .1. Obveze jamca po zakonu

Ako zajmoprimac ne ispuni ili neuredno ispuni svoje obveze iz ugovora o zajmu, jamac odgovara zajmodavcu u istom iznosu kao i zajmoprimac, uključujući otplatu glavnog duga, plaćanje kamata, kazne (globa, kazna), povrat pravnih troškova za naplatu duga i drugih gubitaka vjerovnika, uzrokovanih neispunjenjem ili nepravilnim ispunjenjem obveze od strane zajmoprimca, osim ako nije drugačije određeno ugovorom o jamstvu (stavka 2. članka 363. Građanskog zakonika Ruske Federacije) .

Ispunjenje obveza od strane jamca u praksi se može dogoditi na sljedeće načine:

Besplatni pravni savjeti:

Banka jamcu ispostavlja pisani zahtjev za isplatu sredstava radi ispunjenja obveze dužnika, u kojem se navodi ukupan iznos duga dužnika na dan podnošenja zahtjeva jamcu, rok u kojem se dug mora vratiti, i druge potrebne podatke;

Banka bez naloga (suglasnosti) jamca otpisuje novčana sredstva s bankovnih računa jamca radi ispunjenja obveze dužnika, pri čemu je po vlastitom nahođenju utvrdila koje se obveze (dugovi) otplaćuju iz uplate izvršene u sklopu otpisa. U tom slučaju takvo pravo banke mora biti predviđeno ugovorom o jamstvu.

Propust jamca da ispuni svoje obveze iz ugovora o jamstvu povlači za sobom iste negativne posljedice za jamca kao i za zajmoprimca. Banka se može obratiti sudu sa zahtjevom za povrat duga i prema zajmoprimcu i prema jamcu. Slijedom toga, ako sud presudi u korist banke, dug se može naplatiti, uključujući i prodajom imovine u vlasništvu jamca.

1 .2. Obveze jamca iz ugovora

Takve odgovornosti su neke vrste organizacijske prirode. To može, na primjer, uključivati:

Besplatni pravni savjeti:

Obveza obavijestiti banku o promjenama adrese, podataka o putovnici i sl.;

Obveza obavijestiti banku o pokretanju kaznenog postupka protiv jamca ili o podnošenju zahtjeva protiv jamca u parničnom postupku, o pljenidbi jamčeve imovine i sl.;

Obveza obavijestiti banku o nastanku bilo kojeg događaja koji bi mogao negativno utjecati na sposobnost jamca da ispuni svoje obveze iz ugovora o jamstvu;

Obveza dostavljanja raznih dokumenata na zahtjev banke;

Također, ugovorom o jamstvu može se utvrditi obveza jamca da, bez pisanog pristanka banke, svoja prava i obveze iz ugovora o jamstvu neće prenijeti, u cijelosti ili djelomično, na druge osobe.

Besplatni pravni savjeti:

2. Prava jamca

Prava jamca uključuju sljedeće.

1. Nakon što jamac ispuni svoje obveze prema ugovoru o jamstvu, prava banke kao vjerovnika prenose se na njega (klauzula 1. članka 365. Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Sukladno tome, jamac ima pravo od banke dobiti sve dokumente koji potvrđuju potraživanja jamca prema zajmoprimcu, kao i prava koja banka ima da osigura te zahtjeve. Postupak primitka određen je ugovorom o jamstvu (točka 2. članka 365. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Takvi dokumenti mogu biti, na primjer, kopija ugovora o kreditu, dokumenti o plaćanju koji potvrđuju plaćanje potraživanja banke od strane jamca itd.

2. Jamac se može obratiti zajmoprimcu sa zahtjevom za povrat svih iznosa plaćenih banci prema ugovoru o jamstvu, a također zahtijevati da zajmoprimac plati kamatu na iznos koji je platio banci i nadoknadi druge gubitke nastale u vezi s otplata duga zajmoprimca prema banci (točka 1. čl. 365. Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Besplatni pravni savjeti:

Prije nego što dužnik ispuni te uvjete, jamac ima pravo zahtijevati ispunjenje obveze i od drugih sujamaca u iznosu koji odgovara njihovom udjelu u osiguranju dužnikovih obveza. Pretpostavlja se da su navedeni udjeli jednaki, osim ako nije drugačije određeno ugovorom o jamstvu ili sporazumom sujamaca (članak 1., stavak 2., članak 325., stavak 3., članak 363. Građanskog zakonika Ruske Federacije; stavak 1. Pregled sudske prakse Vrhovnog suda Ruske Federacije br. 3 (2016), odobren od strane Predsjedništva Vrhovnog suda Ruske Federacije 19.10.2016.

Ako zajmoprimac i sujamac odbiju dobrovoljno ispuniti ove zahtjeve, jamac ima pravo podnijeti zahtjev sudu radi zaštite svojih prava (1. stavak 11. članka Građanskog zakonika Ruske Federacije).

3. Jamac ima pravo podnijeti prigovore na zahtjeve banke koje bi zajmoprimac mogao podnijeti, osim ako drugačije ne proizlazi iz ugovora o jamstvu (1. stavak članka 364. Građanskog zakonika Ruske Federacije). To se čini, primjerice, ako, po mišljenju jamca, banka krši uvjete ugovora o kreditu i ugovora o jamstvu ili prava koja korisniku kredita ili jamcu priznaju zakonom, uključujući prava potrošača. U tom slučaju jamac ne gubi pravo na te prigovore ni ako ih se dužnik odrekne ili prizna svoj dug.

4. Jamac ima pravo ne ispuniti svoju obvezu dok vjerovnik ima priliku dobiti namirenje svoje tražbine prebijanjem s dužnikovom tražbinom (članak 364. članka 364. članka 2. Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Kako raskinuti jamstvo? >>>

Besplatni pravni savjeti:

Tko može biti jamac za kredit: odgovornosti i uvjeti

Kako bi osigurale dodatnu sigurnost, kreditne institucije postavile su uvjet privlačenja jamaca za kredit, koji bi s korisnikom kredita dijelili financijsku odgovornost za vraćanje kredita u cijelosti u propisanom roku.

Zahtjevi za jamca

Kao i zajmoprimci, jamci također moraju biti provjereni od strane banke da ispune određene zahtjeve.

Da biste utvrdili što je "jamac", morate se upoznati s popisom osnovnih zahtjeva za ovu kategoriju osoba:

Besplatni pravni savjeti:

1. Državljanstvo Ruske Federacije.
2. Registracija na mjestu poslovnice banke u koju se zajmoprimac prijavljuje.
3. Uspostavljeni kapacitet.
4. Starost preko 21 godine. Najčešće se ugovor o jamstvu sklapa s osobama mlađim od 35 godina.
5. Imati redovita primanja ili posjedovati nekretninu. Visina prihoda i financijska situacija građanina mora omogućiti plaćanje kredita u slučaju neplaćanja od strane glavnog zajmoprimca. Banka će također razmotriti popis nekretnina među pokretninama i nekretninama.
6. Pozitivna kreditna povijest.
7. Ukupno radno iskustvo mora biti preko 1 godine.
8. Trajanje rada na posljednjem mjestu zaposlenja je od šest mjeseci.

Da biste preliminarno procijenili mogućnost korištenja određenog kandidata kao jamca za kredit, možete provjeriti odgovaraju li sposobnosti određene osobe traženim parametrima banke. No, točne zaključke o tome tko može postati jamac donosi samo banka, koja će uzeti u obzir cijeli niz parametara kandidata. Budući da je glavni zahtjev visoka razina solventnosti i sigurnosti osobe, banka zahtijeva potvrdu o visini prihoda odn plaće. U konačnici, svaka banka pojedinačno određuje tko je jamac.

Odgovornost za kredit

Pri određivanju područja odgovornosti potrebno je polaziti od odredaba čl. 363 Građanskog zakonika Ruske Federacije, prema kojem se utvrđuje jednak stupanj odgovornosti za otplatu kredita pod uvjetima navedenim u ugovoru.

Između kreditne institucije i pojedinac sklapa se poseban ugovor, opće značenje a to je da će osoba biti dužna plaćati novčane kazne, penale, provizije i vršiti mjesečna plaćanja u slučaju da dužnik prestane ispunjavati svoje obveze.

Odgovornost osobe koja je postala jamac za kredit dovoljno je velika da ishitreno pristane podržati zajmoprimca prilikom podnošenja zahtjeva za kredit.

Besplatni pravni savjeti:

1. Procijenite svoju financijsku sposobnost za otplatu kredita u situaciji kada zajmoprimac odbija izvršiti plaćanja, a jamčeva solventnost se pogoršava.
2. Pažljivo proučite odredbe ugovora o kreditu, posebice obveze jamca kredita i zajmoprimca, uključujući financijske obveze (kamate, zatezne naknade, radnje u situacijama više sile i sl.).

Prije preuzimanja obveza, kandidat za bankovno jamstvo mora shvatiti da sudjelovanje u kreditnom odnosu ne znači običan odlazak u poslovnicu i potpisivanje određene dokumentacije, već i punu financijsku odgovornost za iznos kredita. Provedba negativnog scenarija može dovesti ne samo do gubitka vlastitih sredstava, već i do neugodnih situacija s kolektorima i ovrhovoditeljima.

Odgovornosti prema zakonu

Sudjelovanje osobe koja jamči za dužnika u financiranju duga počinje od trenutka prvog kašnjenja. Kada dužnik nije u mogućnosti servisirati dug po kreditu ili jednostavno odbija platiti naknade, u skladu sa stavkom 2. čl. 363 Građanskog zakonika, vjerovnik postavlja zahtjev za ispunjenje financijskih obveza umjesto samog zajmoprimca.

Kreditna institucija može učiniti sljedeće:

1. U ime banke jamcu se upućuje zahtjev za plaćanje novčanih obveza dužnika. U obrascu obavijesti mora biti naveden ukupan iznos duga, rok otplate i drugi bitni podaci o kreditu.
2. Ako zajmoprimac odbije vratiti iznos koji je posudio od banke, moguće je jednostrano otpisati sredstva s računa jamca bez dogovora s njim o činjenici otpisa i iznosu. Takva mjera mora biti navedena u potpisanom sporazumu.
3. Vjerovnik ima pravo podnijeti tužbu radi naplate traženog duga istodobno od dužnika i jamca. Nakon što se izda sudski nalog, mogu se izvršiti naplate radi otplate duga, uključujući prodaju nekretnina ili vozila.

Odgovornosti prema ugovoru

Osim materijalnih obveza, tijekom trajanja kredita trebate izvršiti sljedeće radnje:

• prenijeti informacije o promjeni putovnice, imena, adrese;
• obavijestiti vjerovnika o kaznenom ili građanskom postupku koji je u tijeku, zbog čega je imovina osobe predmet pljenidbe;
• prenijeti banci informacije o događajima u vašem osobnom životu koji su negativno utjecali na solventnost jamca;
• predočiti sve dokumente na zahtjev banke.

Mogu se utvrditi i drugi zahtjevi koji moraju biti ispunjeni na zahtjev kreditne institucije.

Prava jamca

Sudjelovanje u zajmu ne podrazumijeva samo financijske i nefinancijske odgovornosti. Osoba može ostvariti svoja prava kao jamac po ugovoru o kreditu i prilikom zatvaranja kredita.

Ostvarivanje prava u trenutku sklapanja ugovora

Osoba koja djeluje kao jamac za kredit ima pravo poduzimati sljedeće radnje:

1. Proučite sve dokumente priložene prilikom potpisivanja ugovora o kreditu.
2. Informirajte se o uvjetima kredita temeljem sklopljenog ugovora.
3. Jamac, jednako kao i zajmoprimac, može se obratiti zajmodavcu s prijedlogom usklađivanja klauzula ugovora, temeljem odredaba važećih zakona.
4. Zatražite informaciju o tome kako teče proces otplate duga i kakvo je stanje.
5. Obratite se banci sa zahtjevima ako jamci zajmoprimca smatraju da su njihova prava povrijeđena. Ako ugovor navodi da je osoba financijski odgovorna samo za plaćanje duga, glavnine zajma, kamata i kazni.

Ako klijent odbije ispuniti svoje financijske obveze, njegov jamac ima pravo od banke zahtijevati restrukturiranje.

Prava u trenutku zatvaranja kreditne linije

Ne podcjenjujte ugovor o jamstvu – ako je jamac podmirio sva dugovanja nastala prema kreditnoj instituciji, ugovor prestaje, a platitelj ima mogućnost sudskim putem zahtijevati od zajmoprimca povrat uplaćenih sredstava.

U sklopu provedbe sudskog naloga, ovrhovoditelj će moći prisilno naplatiti potrebna novčana sredstva temeljem rješenja o ovrsi. Osim glavnice duga i kamata, možete zahtijevati naknadu svih troškova nastalih ispunjenjem uvjeta iz ugovora o kreditu.

Jamac se može obratiti sudu u bilo koje vrijeme tijekom obavljanja svojih dužnosti. Za podnošenje zahtjeva potrebno je priložiti preslike i izvornike dokumenata koji upućuju na potpunu otplatu duga i odsutnost duga (potvrda o potpunoj podmirenosti duga od strane jamca i ugovor o kreditu, hipoteka na nekretnini, potvrde o plaćanju).

Klijentovo namjerno izbjegavanje plaćanja i ignoriranje SMS obavijesti o potrebi vraćanja duga daju jamcu pravo na osporavanje svake odluke vjerovnika.

Pravne i financijske suptilnosti

Osobitost sudjelovanja u odnosima zajma leži u nepostojanju prava jamca na sredstva primljena od strane zajmoprimca uz istodobnu obvezu vraćanja zajma u slučaju nastanka duga. Novčane obveze moraju biti ispunjene, bez obzira na razloge nastanka duga. Istodobno, ako zajmoprimac zadržava pravo u očima banke podnijeti zahtjev za restrukturiranje ili reviziju uvjeta kredita na povoljnije, takva se usluga gotovo ne odnosi na jamca.

Osim gnjavaže oko otplate duga za drugu osobu, još jedna negativna posljedica bit će pogoršanje kreditne povijesti samog jamca. Čak i ako banka takvoj osobi odobri zahtjev za kredit, iznos kredita bit će manji. Također neće biti moguće sakriti podatke o jamstvu - oni su vidljivi u općoj bazi podataka i dostavljaju se kreditnoj instituciji na zahtjev.

Supsidijarna ili solidarna odgovornost

Prema čl. 363. Građanskog zakonika kredit podrazumijeva solidarnu odgovornost. To znači da ako zajmoprimac ne plati, ta osoba preuzima financijske obveze. Ako se dopusti odgoda, ne samo klijent koji je podigao kredit, već i jamac mogu uništiti kreditnu povijest. Prema stavku 2. čl. 363. Građanskog zakonika, osim mjesečnih doprinosa, jamac je dužan platiti sve kazne i novčane kazne za nastalo kašnjenje. Ako je više jamaca, nastaje solidarna odgovornost, ako ugovorom nije drugačije određeno.

To su uvjeti utvrđeni važećim zakonodavstvom, međutim, ugovorom s bankom može se utvrditi drugačiji postupak za potraživanje duga i prijenos odgovornosti.

U nekim slučajevima, odgovornost za zajam možda neće biti nametnuta u cijelosti. Ova odredba mora biti navedena u bankarskom ugovoru. Ako se strane dogovore da će snositi posrednu odgovornost, zajmodavac mora pružiti dokaze da zajmoprimac nije u mogućnosti otplatiti zajam, isključujući slučajeve utaje. Tek nakon što pruži dokaze da dug nije vezan uz jednostavno nevoljkost povrata sredstava uzetih od banke, banka može jamcu poslati zahtjev za isplatu. Ovaj se zahtjev šalje na temelju sudskog naloga, međutim, ako zajmoprimac nestane, sud može odbiti udovoljiti zahtjevu.

Prilikom čitanja teksta ugovora posebnu pozornost treba obratiti na vrstu odgovornosti za kreditne obveze. Osim ako nije drugačije navedeno u klauzulama dokumenta, primjenjuje se supsidijarna odgovornost.

Sudski sporovi

Jedna od najneugodnijih posljedica je oštećena kreditna povijest i uključenost u sudski postupak ako klijent odbije vratiti sredstva banci. Zajmodavac koji je suočen s neispunjenjem obaveza može zajmoprimcu dati nekoliko mjeseci da dogovori punu otplatu. Ako se situacija ne popravi u tom roku, banka postavlja zahtjeve za isplatu kredita jamcu. No, jamac se našao u težoj poziciji, jer će morati platiti ne samo dug po dospjelim doprinosima, već i obračunate kazne i penale.

Podnošenje zahtjeva prema jamcu rijetko se prakticira u stvarnosti. Najčešće se vode sudski postupci za dugove većeg iznosa. Ako je dug zajmoprimca velik, kreditna institucija može pripremiti zahtjev u roku od 3 mjeseca.

Sud, uzevši u obzir sve okolnosti, donosi odluku. Sudac može odbiti udovoljiti zahtjevu, uzimajući u obzir argumente jamca. Međutim, ako vjerovnik-tužitelj stane na stranu, tuženik će se suočiti s povratom cijelog iznosa kredita uz penale. Ako tuženik nije u mogućnosti vratiti dug osobnim sredstvima, sud može pokrenuti prodaju njegove nekretnine kako bi podmirio dug banci.

Prestanak jamstva

Odgovornosti za kredit možete se osloboditi samo ako se dogode sljedeće situacije:

• puna otplata kredita;
• mijenjanje uvjeta ugovora bez dogovora;
• odbijanje banke da prihvati potpisane uvjete za ispunjenje obveza;
• istek ugovora o kreditu;
• nema odgovora zajmodavca s nepodmirenim dugom zajmoprimca u roku od 1 godine;
• skidanje odgovornosti sa sadašnjeg i svaljivanje na novog kandidata.

Zahvaljujući jamcu, dužnik ima veće šanse dobiti kredit od banke. Međutim, potpisivanje ugovora povezano je s velikim rizikom ako nema povjerenja u pouzdanost glavnog obveznika zajma. Uostalom, ako zajmoprimac odluči ne vratiti sredstva banci, osoba koja je jamčila za tog građanina morat će banci nadoknaditi gubitke.

Jamac kredita: odgovornost u slučaju neplaćanja

Nerijetko se zajmoprimci prilikom podnošenja zahtjeva za kredit susreću sa situacijom u kojoj vlastiti prihod nedovoljno za dobivanje potrebnog iznosa kredita. U tom slučaju banke obično preporučuju privlačenje jamaca za kredit, obećavajući klijentima nižu kamatnu stopu, smanjene provizije i druge bonuse.

Sa stajališta financijske organizacije, privlačenje jamaca je korisno jer smanjuje rizike. No kod većine građana jamstvo još uvijek doživljavaju kao običnu formalnost koja od njih ne zahtijeva ništa osim preporuke zajmoprimca. Koliko je to točno, koja je odgovornost jamca za kredit i kako se osigurati od nevolja odlučivanjem na takav korak - pokušat ćemo to razumjeti u našem članku.

Tko je jamac kredita?

Zakon definira jamca na sljedeći način: jamac je određeni građanin ili organizacija bilo kojeg oblika vlasništva koja je odgovorna banci za pravodobno i potpuno ispunjenje obveza zajmoprimca koje su mu nametnute ugovorom o kreditu. Sve nijanse odnosa između jamca i banke i zajmoprimca - uvjeti, odgovornosti, prava i obveze - propisane su posebnim ugovorom o jamstvu, koji stupa na snagu odmah nakon potpisivanja od strane svih strana.

Ako zajmoprimac zahtijeva 2-3 jamca za dobivanje kredita, sa svakim od njih se potpisuje odgovarajući ugovor. U tom slučaju svaki jamac snosi punu odgovornost prema organizaciji koja daje zajam.

Važno! Prema zahtjevima zakona (članak 361. Građanskog zakonika Ruske Federacije), jamci nemaju pravo tražiti sredstva koja je zajmoprimac primio u obliku zajma, kao ni imovinu stečenu tim sredstvima. Međutim, u slučaju kašnjenja s plaćanjem ili odbijanja zajmoprimca da vrati zajam, jamci su ti koji će na teret vlastite imovine odgovarati banci za ovaj zajam.

Tko može biti jamac za kredit?

Zahtjevi za jamce razlikuju se ovisno o banci i konkretnom kreditnom proizvodu koji zajmoprimac želi koristiti. U pravilu, glavne točke na koje kreditna institucija obraća pozornost su:

• dob – najmanje 18 godina u trenutku dobivanja kredita i ne više od 65 godina u trenutku isteka ugovora o kreditu;
• državljanstvo Ruske Federacije, registracija u Rusiji ili regiji u kojoj banka posluje;
• imati stalni prihod najmanje šest mjeseci;
• dobra kreditna povijest.

Sve ostalo ostaje na procjeni banke. Dakle, neke financijske organizacije ne dopuštaju bliskim rođacima i supružnicima zajmoprimca da djeluju kao jamstvo; druge, naprotiv, moraju registrirati supružnike kao sudužnike. Posebne uvjete za jamca za kredit saznajte u organizaciji u kojoj namjeravate podići kredit.

Važno! Unatoč razlici u zahtjevima, obveze jamca ostaju nepromijenjene, bez obzira na banku vjerovnika i kreditni proizvod koji je kupio dužnik. Oni su regulirani Građanskim zakonikom Ruske Federacije, koji se toplo preporučuje proučiti prije nego što pristanete djelovati kao jamac za bilo koga.

Odgovornost jamca i mogući rizici

Ugovor o jamstvu može predvidjeti jednu od dvije vrste odgovornosti. Prva od njih - solidarna odgovornost - podrazumijeva jednakost odgovornosti jamca i zajmoprimca. U tom slučaju banka može nametnuti sankcije jamcu pri prvom kašnjenju dužnikovog plaćanja sljedeće rate. Druga vrsta odgovornosti - supsidijarna - javlja se samo kada dužnik nije u mogućnosti dalje ispunjavati svoje obveze po kreditu, a ta se činjenica dokazuje na sudu.

Važno! U pravilu, većina banaka standardno u ugovoru o jamstvu predviđa solidarnu odgovornost.

Dakle, ako zajmoprimac prekrši uvjete ugovora o kreditu, banka ima puno pravo zahtijevati od svakog jamca da izvrši sljedeće radnje:

• platiti glavnicu;
• otplatiti kamate na kredit;
• platiti sve kazne i penale;
• platiti sudske troškove banke.

Otplata duga može se izvršiti i na teret sredstava, u gotovini i bezgotovinskom obliku, i na teret imovine jamca. Samo nekretnina može ostati nepovrediva, i to samo ako je to jedini dom jamca i ako ju je on kupio hipotekom. Inače, prava banke nisu ograničena: ne samo da može zaplijeniti bilo koju imovinu, već i zaplijeniti račune jamca i obvezati njegovog poslodavca da prenese dio svoje plaće za otplatu duga po kreditu (ne više od 50%).

Važna točka je da odgovornost jamca u slučaju neplaćanja kredita od strane zajmoprimca ostaje čak iu slučaju smrti. Ako jamac umre prije isteka roka zajma, njegove obveze prelaze na njegove nasljednike. Istina, banka nema pravo dirati potonje do datuma njihovog nasljeđivanja, odnosno u roku od šest mjeseci nakon smrti ostavitelja. Ovo još jednom dokazuje da je jamstvo prilično rizičan korak koji može uvelike uništiti život ne samo vama, već i vašim voljenima.

Zamke jamstva

Osim financijskih rizika, jamac, ako je zajmoprimac nepošten, dobiva narušen ugled. Ne radi se ovdje o mišljenjima prijatelja i poznanika, već jednostavno o kreditnoj povijesti. Zakašnjela plaćanja dužnika također se uzimaju u obzir u kreditnoj povijesti jamca. Čak i ako u cijelosti podmirite vlastite dugove, nemaran odnos osobe kojoj ste jamac za kredit može vam u budućnosti znatno otežati dobivanje kredita.

Ali čak i ako zajmoprimac u dobroj vjeri plaća sve svoje zajmove, možete naići na poteškoće prilikom podizanja zajma. Dok je ugovor o jamstvu na snazi, vaš će kreditni limit procijeniti svaka banka uzimajući u obzir obveze iz ovog ugovora. Odnosno, iznos će se automatski oduzeti od vašeg prihoda mjesečno plaćanje za kredit kod kojeg nastupate kao jamac, a banka će vam na temelju ostatka sredstava odrediti mogući iznos kredita. Ako je potreba za kreditom kritična, možete se ukloniti iz statusa jamca, ali to će zahtijevati ne samo pristanak zajmoprimca, već i, prije svega, pristanak njegovog zajmodavca.

Trajanje jamstva

Koliko dugo traju obveze jamca za kredit? To je određeno ugovorom o jamstvu ili građanskim zakonikom. Ugovori u pravilu pokazuju jasan rok koji se podudara s rokom važenja ugovora o kreditu. Ali moguće su i iznimke, u kojima se za određivanje trajanja jamstva treba koristiti Građanskim zakonikom Ruske Federacije.

1. Ako u ugovoru nije naznačeno razdoblje, jamstvo prestaje ako nema potraživanja banke prema jamcu u roku od godinu dana od dana plaćanja.
2. Ako rok plaćanja nije određen u ugovoru, jamčeve obveze prestaju nakon dvije godine, pod uvjetom da u tom razdoblju od banke nisu zaprimljena potraživanja prema jamcu.
3. Ukoliko banka promijeni uvjete kredita bez obavijesti jamca i pribavljanja njegove pisane suglasnosti, jamstvo automatski prestaje.
4. Ako je zajmoprimac bila organizacija i ona je likvidirana, obveze jamaca prestaju.

Zastara za takve slučajeve je tri godine - ovo je važno zapamtiti.

Također, dužnost jamca smatra se ispunjenom ako se promijeni korisnik kredita. To se može dogoditi iz raznih razloga, ali najčešće - u slučaju smrti dužnika. U takvoj situaciji kreditne obveze prelaze na njegove nasljednike, odnosno oni postaju novi dužnici, a jamac se može smatrati slobodnim. Ovo je važno razumjeti jer banke često pokušavaju zadržati jamce za kredite i pozivaju ih na potpisivanje novog ugovora o odgovornosti za neotplaćeni kredit, predstavljajući to kao puku formalnost. Upamtite, niste dužni potpisati takav dokument i nitko vas ne može prisiliti na to.

Važno! Ako je supružnik zajmoprimca djelovao kao jamac, njegove obveze ostaju i nakon razvoda.

Kako ublažiti odgovornost jamca

Dakle, ako ste jamac za kredit, vi ste odgovorni ako dužnik ne plati potrebne rate. Što prvo učiniti ako banka počne potraživati ​​od vas? Prije svega, morate pokušati pronaći samog zajmoprimca i saznati njegovu financijsku situaciju. Ako su kašnjenja plaćanja povezana s privremenim financijskim poteškoćama, a općenito vaš kreditni partner ne odbija svoje obveze, pokušajte mu pomoći u rješavanju problema koliko god je to moguće. Možete mu naći posao ili honorarni posao, ili položiti potreban iznos za njega u banci (to je, uostalom, vaša obaveza kao jamca).

Važno! Čak iu slučaju jednokratne uplate doprinosa banci umjesto zajmoprimca, pokušajte dobiti dokument koji potvrđuje da je doprinos izvršen iz vaših sredstava - potvrdu, potvrdu itd.

Ako ne možete financijski pomoći, otiđite zajedno s dužnikom u banku i razgovarajte s kreditnim upraviteljem. Danas su kreditne institucije spremne pomoći svojim klijentima da se nose s kašnjenjem plaćanja. Možete dogovoriti kreditni odmor, kratku odgodu ili refinanciranje kredita. Naravno, ti se pregovori moraju odvijati uz sudjelovanje zajmoprimca.

Korisnik kredita je nestao s vidika i namjerno zanemaruje svoje obveze plaćanja, a vi ste jamstvo za kredit - kako izbjeći odgovornost u takvoj situaciji? Započnite s posjetom banci. Za početak provjerite s kreditnim upraviteljem specifične zahtjeve financijske institucije za vas i saznajte točan iznos duga. Sve ove informacije moraju biti potkrijepljene relevantnim dokumentima.

Dalje, ako imate takve informacije, recite banci gdje možete pronaći dužnika ili kako od njega možete naplatiti dug. Često građani imaju neslužbene izvore prihoda, skrivenu imovinu i sl. Pokušajte također sastaviti zahtjev za restrukturiranje duga ili barem odgodu plaćanja. Sve to će Vam, između ostalog, pomoći da dobijete na vremenu da riješite problem i uvjerite banku u svoju pouzdanost.

Važno! Imajte na umu da banka ima puno pravo zahtijevati od vas da vratite kredit uzet uz vaše jamstvo. Stoga ne vodite agresivan dijalog, pokušajte razgovarati konstruktivno, razjasnite sebi sve moguće opcije i predložite alternativu banci.

Ako dobijete odgodu, možete pokušati sljedeće:

• pronaći zajmoprimca i privesti ga pravdi;
• osporiti ugovor o jamstvu na sudu;
• riješite se svoje imovine prijenosom na povjerenika;
• osloboditi se službenih prihoda.

Ove će radnje smanjiti rizike vaše imovine. Osim toga, imajte na umu da se sva imovina koju ste stekli tijekom braka smatra zajedničkom imovinom i banka je ne može zaplijeniti radi otplate duga u u ovom slučaju. Pokušajte prikupiti dokumentarne dokaze o vremenu kupnje najvrednijih i velikih nekretnina.

Prava jamca

Uz ogroman broj obaveza, ugovor o jamstvu daje vam jedno vrlo važno pravo. Prema njemu, vi zapravo postajete zajmodavac. Kada plaćate njegove dugove, čak iu malom iznosu, na primjer, u iznosu jedne uplate, imate pravo nadoknaditi svoje troškove od njega. Zbog toga, čak i sa dobri odnosi s korisnikom kredita, svaka mu pomoć u otplati kredita mora biti dokumentirana. Ako je dužnik nestao iz vidokruga, ali još uvijek ima neku imovinu (automobil, nekretninu itd.), možete ga tužiti u svoju korist nakon što se dogovorite s bankom. To će pomoći u pokrivanju nastalih troškova, a prisutnost samog zajmoprimca uopće nije potrebna za takav sud.

Pronašli ste grešku? Odaberite ga mišem i kliknite:

Vaše financije su pod kontrolom

© 2017–2018 – Sva prava pridržana

Reprodukcija materijala dopuštena je samo uz navođenje izvornog izvora.

Danas želim pogledati što čini jamstvo za kredit. Ova publikacija bit će zanimljiva prije svega onima koji jesu ili planiraju biti jamac za tuđi kredit. U njemu ću vam reći što je jamstvo, koje vrste jamstva postoje, koju odgovornost ono podrazumijeva te na što trebate obratiti pozornost ako se odlučite biti jamac za kredit.

Počnimo, kao i obično, s definicijom.

Što je jamstvo?

Jamstvo za kredit je jedan od oblika osiguranja bankovnih kredita koji podrazumijeva punu odgovornost jamca za ispunjenje obveza dužnika prema banci. Odgovornost jamca potpuno je ista kao i odgovornost korisnika kredita – ni manje ni više. U pravnom smislu jamac i korisnik kredita odgovaraju banci solidarno.

Jamstvo za kredit podrazumijeva odgovornost za otplatu ne samo samog kredita i kamata, već i svih vrsta kazni, penala i svih drugih plaćanja koja mogu proizaći iz ugovora o kreditu.

Za banku jamstvo za kredit nije glavni, već važan i značajan dodatni alat koji vam omogućuje smanjenje rizika dobivanjem još jedne prilike za potraživanje duga ako zajmoprimac ima problema s otplatom.

Vrste jamstva.

Jamstvo za kredit može biti dvije vrste: jednostavno (bjanko) i imovinsko.

– Bjanko jamstvo pretpostavlja da jamac jamči vjerovniku za sve što ima, ali ništa konkretno.

– Jamstvo na imovinu znači da jamac kao kolateral banci uknjiži određenu nekretninu u svom vlasništvu.

Tradicionalno, bjanko jamstvo smatra se manje "opasnim" za jamca, jer će u tom slučaju biti teže potraživati ​​bilo kakvu imovinu od njega za otplatu kredita. No, ne isključuje tu mogućnost: sud može naplatiti kreditni dug od jamca prodajom njegove imovine ako se to ne može učiniti na drugi način.

Ugovor o jamstvu.

Jamstvo za kredit formalizira se ugovorom. Ugovor o jamstvu može biti dvostrani (između banke i jamca) ili trilateralni (između banke, zajmoprimca i jamca). Ako se radi o imovinskom jamstvu, s jamcem se sklapa i ugovor o zalogu (hipoteci). U nekim slučajevima jamac može nastupiti i kao treća osoba prilikom potpisivanja ugovora o kreditu.

Svaka kreditna institucija ima svoj oblik ugovora o jamstvu, ali u svakom slučaju preuzima punu odgovornost jamca za ispunjenje svih obveza iz ugovora o kreditu od strane zajmoprimca.

Što se događa ako zajmoprimac prestane plaćati zajam?

U tom slučaju banka ima puno pravo tražiti povrat kredita od jamca. Štoviše, uopće nije nužno da će prvo od dužnika “iscijediti” sve što može, a tek onda se obratiti jamcu. Budući da ugovor o jamstvu podrazumijeva solidarnu odgovornost, vjerovnik ima pravo birati kome će se prije obratiti. Dakle, ako vidi da je zajmoprimac “na nuli” i nema izvora prihoda, a jamac ima dobre prihode, on će ići putem manjeg otpora, što je sasvim logično: postavljat će zahtjeve prema jamcu.

Odbije li jamac ispuniti dužnikove obveze po kreditu, banka će ga, nakon niza pokušaja da pregovorima riješi, tužiti.

Postoje okolnosti pod kojima ugovor o jamstvu postaje nevažeći, ali je njihova pojava malo vjerojatna. Na primjer, ako vjerovnik odbije primiti dug od dužnika, ali istodobno zahtijeva njegov povrat od jamca. Ili ako se izmjene u ugovoru o kreditu povećaju za iznos duga, ali nisu uključene u ugovor o jamstvu. Ako se dug prenese na drugog zajmoprimca za kojeg jamac nije jamčio i sl.

Inače, prema zakonu, nakon što jamac otplati kredit ili dio kredita za dužnika, stječe prava vjerovnika u odnosu na njega, odnosno tada od dužnika može tražiti naknadu svih tih troškova. na bilo koji način. pravnim putem, uključujući i putem suda.

Tko može biti jamac za kredit?

Svaka osoba ili tvrtka koja ispunjava zahtjeve banke za određeni program kreditiranja može djelovati kao jamac za kredit. Naravno, što je jamac bolji i što više zarađuje, to će biti atraktivniji sa stajališta financijske organizacije.

Sa stajališta banke, idealan jamac za pojedinca je pravna osoba, pogotovo ona koju servisira ista banka. Tako često tvrtka poslodavac preuzima jamstvo za kredit direktora, top menadžera ili čak običnog zaposlenika tvrtke. Nasuprot tome, za kredit pravne osobe njen osnivač ili direktor često nastupa kao jamac.

Ako kredit podiže osoba u braku, tada u mnogim slučajevima banke zahtijevaju sklapanje ugovora o jamstvu s bračnim drugom. To je sasvim logično, jer prema zakonu, sva imovina i obveze supružnika su zajedničke, stoga takvo jamstvo samo pojačava norme utvrđene zakonom.

Jamac za kredit može biti drugi rođak, bliži ili daljnji, kao i potpuni stranac (prijatelj, kolega, menadžer i sl.).

Dokumenti za jamca za kredit.

U svakom slučaju, jamac mora osigurati izvornik i fotokopiju putovnice (u nekim zemljama - i porezni broj). Nadalje, dokumenti za jamca za kredit mogu se razlikovati ovisno o banci i programu kreditiranja.

Tako, primjerice, kod najjednostavnijih banka od jamca ne smije tražiti ništa osim putovnice. U ostalim slučajevima banka će od jamca zatražiti potvrdu o prihodima. Štoviše, on može ili ne mora obratiti pozornost na iznos tog prihoda (potvrda može biti potrebna čisto zbog formalnosti, kako bi se potvrdilo da jamac uopće ima bilo kakav prihod).

Jamstvo za kredit je vrlo ozbiljno! Djelujući kao jamac, zapravo riskirate da postanete dužnik za cijeli iznos kredita, kamate i kazne. Čak i ako se radi o bjanko garanciji, banka ima pravo sudskim putem od vas naplatiti naplatu svih obveza dužnika, pa tako i prodajom vaše imovine. Što je veći iznos kredita, veći su i vaši rizici.

Čini mi se da je biti jamac za kredit prijatelju ili poznaniku nešto slično. Dobro poznata izreka “ako želiš izgubiti prijatelja, posudi mu novac” neće izgubiti smisao ako se preformulira na sljedeći način: “ako želiš izgubiti prijatelja, budi mu jamac za kredit.”

Biti jamac praktički je isto što i podići kredit za sebe (ponekad prijatelji to traže, a ponekad ih se ni ne odbije...). Čak i ako se odmah čini da će sve proći dobro, jamstvo je samo formalnost, a prijatelj će brzo platiti - situacija se može promijeniti u bilo kojem trenutku. I ne govorimo nužno o nepoštenosti zajmoprimca (iako se to često događa). Vaš prijatelj može jednostavno izgubiti posao, izgubiti prihode, zadobiti tešku ozljedu koja će ga učiniti nesposobnim za rad ili čak, ne daj Bože, umrijeti. Pa svašta se može dogoditi. I u svim tim slučajevima morat ćete u cijelosti otplatiti kredit.

Naravno, postoje situacije kada jamstvo za kredit, naprotiv, nije ni potrebno za banku, već za samog zajmoprimca. Na primjer, kada dva ili više partnera imaju poduzeće, a jedan od njih podigne kredit za razvoj tog posla, sasvim je logično da mu drugi budu jamac i snose solidarnu odgovornost, jer je to njihov zajednički posao. . Ili kada jedan od supružnika podigne kredit, a drugi mu je jamac, to je također sasvim normalna situacija, jer imaju zajednički dug.

No, ako osoba nastupa kao jamac za zajam nekom trećem dužniku, time izlaže ne samo sebe nego i svoju obitelj financijskoj prijetnji, osobito ako govorimo o o velikom iznosu kredita, pa čak i ako mu se plati nešto za jamstvo (u ovom slučaju samo se povećava vjerojatnost da će biti prevaren).

Kako bi se zaštitio, jamac može s korisnikom kredita sklopiti poseban ugovor kojim se utvrđuju svi uvjeti povrata novčanih iznosa koje bi u budućnosti mogao potrošiti za otplatu dugova. To će poslužiti kao neki poticaj za dužnika da savjesno ispunjava svoje obveze po kreditu.

Što mora znati jamac za kredit?

Jamac kredita mora znati:

1. Potpuni podaci o primljenom kreditu. Iznos, uvjeti, kamate, provizije, plan otplate itd. Sve ovo trebate primijeniti na sebe i shvatiti jeste li u stanju otplatiti takav kredit bez ugrožavanja osobnih financija. Ako nije, ne preporučam pristanak na jamstvo za kredit.

2. Potpuni podaci o zajmoprimcu. Tko je on, odakle je, gdje živi, ​​kako zarađuje, zašto podiže kredit i kojim sredstvima ga planira vratiti? Toplo preporučujem, čak i ako govorimo o vama bliskoj osobi, da u potpunosti koristite pravilo "vjeruj, ali provjeri".

Osim toga, jamac mora biti svjestan, razumjeti i snositi punu odgovornost za sljedeće točke:

– Jamstvo za kredit stvarat će prepreke ako sami odlučite (u tom slučaju banka će pri ocjeni vaše solventnosti uzeti u obzir da morate imati dovoljno sredstava za otplatu oba kredita);

– Ako dužnik ne otplaćuje kredit na vrijeme, onda neće samo on imati problem, nego i vi kao jamac. To će stvoriti još veće poteškoće ako se sami odlučite koristiti kreditom;

– Jamstvo za kredit može dovesti do gubitka osobne imovine (čak i ako niste ništa posebno založili).

Možda su to sve ključne informacije o jamstvu za kredit koje sam vam želio prenijeti. Bude li važnijih dodataka, navest ću ih u posebnoj publikaciji.

Općenito, na vama je da odlučite hoćete li biti jamac ili ne. Ali morate biti potpuno svjesni ozbiljnosti situacije i preuzeti punu odgovornost za odluku koju donesete.

to je sve Stranica će vas naučiti kako pravilno graditi odnose s bankama, zaraditi novac, investirati i mudro upravljati osobnim financijama. Ostanite s nama i poboljšajte svoje financijska pismenost. Vidimo se opet!